PE wft basisdeel

PE wft basisdeel

Actualiteiten basis

Vandaag PE basis

Veel (vaak kleine) onderdelen

Gelden voor zowel hypothecair, inkomen en zakelijk. accenten liggen vaak iets anders.

  Boedelrekening

Boedelrekening: Op die rekening zoveel mogelijk geld opsparen door verkoop van goederen van de klant. 

Beslagvrije voet ook hier van toepassing.

klant houdt zelf deel van het inkomen om vaste lasten en levensonderhoud van te bealen. Dat betaalt hij via zijn eigen betaalrekening. 

Binnen 2 maanden nadat de rechter de verdeling van de boedel heeft vastgelegd opheffen. 

Convenant boedelrekening

Voor privé- en zakelijke klanten

 Wsnp-bewindvoerders en curatoren kunnen bij de grootbanken een boedelrekening openen bij de huisbank van de klant.

Drie grootbanken: ABN AMRO, ING, Rabobank

Huisbank

Vraag is: Waar heeft de klant:

1. hypotheek  
2. geen hypotheek; lening  
3. lening bij meerdere banken; hoogste lening
4. geen leningen; belangrijkste producten

Bron:

Lindenhaeghe

Max heeft een hypotheek van € 180.000 bij bank A en een lening van 30.000 bij bank B. Welke bank is de huisbank?

1. Bank A
2. Bank B

Waar de hypotheek loopt gaat voor

Max heeft een hypotheek van € 180.000 bij bank A en twee leningen van totaal € 300.000 bij bank B. Welke bank is de huisbank?

1. Bank A
2. Bank B

Waar de hypotheek loopt is de belangrijkste

Max heeft een lening van € 50.000 bij bank A en een lening van totaal € 53.000 bij bank B. Welke bank is de huisbank?

1. Bank A
2. Bank B

De bank waar het hoogste leningsbedrag openstaat.

Max heeft bij bank A zijn belangrijkste zakelijke producten afgesloten. Hij heeft bij bank B een lening van €1.500,00. Welke bank is de huisbank?

1. Bank A
2. Bank B

Als er een lening is afgesloten, gaat die voor de meeste zakelijke producten.

Wat mag de curator?

De curator (Wsnp-bewindvoerder) mag:

• Afschriften inzien
• Overschrijvingen uitvoeren

De klant krijgt GEEN toegang tot een bankpas of internetbankieren

Klachten- en geschillenregeling

Vier wijzigingen

1. BKR->Kifid
2. Kleinzakelijk kortlopend zakelijk krediet -> Kifid
3. (Tucht) Klachtencommissie NVI + Kigid -> Kifid
4. Pensioenen->  GIP

1: Geschillenregeling per 1 oktober 2021 naar Kifid

2: Kleinzakelijke ondernemers kunnen nu naar Kifid als ze een klacht hebben over hun kortlopende zakelijke krediet

3: Tuchtrechtelijke klachtenafwikkeling van de Klachtencommissie NVI en Kigid naar Kifid

4: Pensioendeelnemers met een geschil bij pensioenfonds kunnen naar GIP (Stichting Geschillen Instantie Pensioenfondsen)

Kleinzakelijke ondernemers hoeven voor klachten over hun BKR-registratie niet meer eerst naar de IKP van de geldverstrekker

1. juist
2. onjuist

Kifid neemt een klacht over een kortlopend zakelijk krediet in behandeling nemen als:

1. max €200.000,00 is
2. maximaal 3 jaar loopt
3. max €100.000,00 is
4. maximaal 2 jaar loopt

de financier de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet van de Stichting MKB Financiering heeft ondertekend;

het kortlopend zakelijk krediet is aangevraagd op of na 1 oktober 2023;

het kortlopend zakelijk krediet maximaal € 100.000,- bedraagt; en

het kortlopend zakelijk krediet maximaal 1 jaar loopt.

De financier hoeft niet uit te leggen waarom de kleinzakelijke ondernemer geen lening krijgt

1. juist
2. onjuist

De kleinzakelijke ondernemer kan een afwijzing van een kortlopend zakelijk krediet voorleggen aan Kifid

1. juist
2. onjuist

Het Kifid zal alleen klachten over het gedrag van NVI-leden tuchtrechtelijk beoordelen.

1. juist
2. onjuist

Als een consument een inhoudelijke klacht heeft over een incasso, dan kan de consument de klacht indienen bij de rechter, niet bij Kifid.

1. juist
2. onjuist

Het Kifid zal alleen klachten over het gedrag van NVI-leden tuchtrechtelijk beoordelen. Het Kifid behandelt geen inhoudelijke klachten. 

Mededelingsplicht/premierestitutie

Alles wat gevraagd wordt eerlijk beantwoorden.

Essentie terugbetaling:

• Opzettelijk verzwegen?
• Niet geaccepteerd als het bekend was geweest.

De aanpassing m.b.t. de premierestitutie geldt voor particuliere klanten en voor zzp’ers die een verzekering afsluiten voor privégebruik.

1. juist
2. onjuist

Het Kifid zal alleen klachten over het gedrag van NVI-leden tuchtrechtelijk beoordelen. Het Kifid behandelt geen inhoudelijke klachten. 

De verzekeraar ontdekt dat de klant niet te goeder trouw was bij de aanvraag en de mededelingsplicht heeft geschonden. De verzekeraar beëindigt de verzekering. De premie die de klant vooruit heeft betaald tot het moment van beëindiging moet worden gerestitueerd.

1. juist
2. onjuist

Handelt een klant niet te goeder trouw en komt de verzekeraar erachter dat de klant niet heeft voldaan aan de mededelingsplicht? Dan heeft de klant geen recht op premierestitutie als de verzekeraar de verzekering beëindigt. Dit geldt ook als hij de premie vooruit heeft betaald.

Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen

Het protocol is vernieuwd

Meerdere financiële instellingen mogen fraudegegevens met elkaar te delen.

 Ook personeel mag worden getoetst

De maximale duur van een registratie in het waarschuwingssysteem is:

1. 3 jaar
2. 5 jaar
3. 8 jaar
4. 10 jaar

Hoe kan een financiële instelling informatie krijgen via het incidentenwaarschuwingssysteem?

1. Zwarte lijst CIS raadplegen
2. Raadplegen eigen fraudesysteem. Daar staan nu automatisch alle fraudeurs
3. informatie opvragen bij andere financiële instelling

Als een financiële instelling informatie inwint bij de andere financiële instelling is de financiële instelling die de gegevens ontvangt, verantwoordelijk voor wat er met de gegevens gebeurt

1. juist
2. onjuist

Dat is de instantie die verstuurt

Schuldhulpverlening

Eerder signaleren problematische schulden

Gemeente informeren

Geven signaal door	Geven geen signaal door
woningcorporatie	banken
energie- en drinkwaterbedrijven	geldverstrekkers
zorgverzekeraars

Een klant krijgt achterstand in het afbetalen van de lening.

1. De bank meldt de klant aan bij de gemeente
2. De bank verwijst de klant naar de gemeente

Een gedupeerde van de KOTA hoeft smos de schuld bij de zorgverzekeraar en CAK niet terug te betalen. Welke datum is daarbij leidend?

1. 1 juni 2020
2. 1 januari 2021
3. 1 juni 2021
4. 1 januari 2022

De aflosperiode voor een Wsnp-traject en een Msnp-traject is sinds 1 juli 2023.

1. 12 maanden
2. 18 maanden
3. 24 maanden
4. 36 maanden

Je kunt pas na 10 jaar opnieuw in aanmerking komen voor toelating Wsnp.

1. Juist
2. Onjuist

Deze regel is verdwenen

Voor het beoordelen van "te goeder trouw zijn" wat het aangaan van schulden betreft, kijkt de rechter tot 3 jaar terug

1. juist
2. onjuist

was 5 jaar

 Stichting Tuchtraad Verzekeraars

Toetsen of de verzekeraar heeft gehandeld volgens de regels van het V v V.

Tuchtraad mag:

• Een waarschuwing of een berisping afgeven
• Een maatregel opleggen om onjuist gedrag tegen te gaan
• Met naam naar buiten brengen van de uitspraak

Welke vier maatregelen mag de Stichting Tuchtraad Verzekeraars opleggen aan verzekeraars?

een waarschuwing

een berisping

maatregel opleggen  om het onjuiste gedrag van de verzekeraar tegen te gaan 

het niet anoniem naar buiten brengen van een uitspraak.

Vergelijkingskaart

Vervangt het uniforme dienstverleningsdocument

Geeft informatie over:

• dienstverlening
• gemiddelde kosten

Welke vier producten moet een vergelijkingskaart worden afgegeven?

Hypotheken

Vermogen opbouwen

Pensioenen werkgever

Risico's afdekken

Een tussenpersoon beheert een portefeuille met complexe producten. Hij hoeft geen vergelijkingskaart te verstrekken.

1. Juist
2. Onjuist

Een tussenpersoon moet een wijziging doorgeven over een complexe product wat daardoor wordt aangepast. Hij hoeft geen vergelijkingskaart te verstrekken.

1. Juist
2. Onjuist

  assurantiebelasting dubbele vergoeding

Bij  een service-abonnement de vergoeding splitsen

Verzekeringen al of niet vrijgesteld van assurantiebelasting

• Maak de opdrachten die in de chat staan. Schrijf het antwoord op voor jezelf. Straks gaan we ze invoeren

Berekening 1

(140/420) x 80 =€ 26,67 x 21%=€5,60

Of: 16,80 x (140/420)

Berekening 2

9 uren waarvan 6 voor schadeverzekeringen

(6/9)x120 =€80,00 x 21%=€16,80

Of €25,20x (6/9) = 16,80

Berekening 3

totale premie €600,00 waarvan € 220,00 schadeverzekeringen

(220/600) x 120 = € 44,00 x 21% =€ 9,24

of €25,02 (220/600) = €9,24

Berekening 4

Premie verdeeld over 6 verzekeringen:

4/6 is schade verzekeringen met ass belasting: 

€120 x21% = € 25,02 x(4/6) = €16,80

of 120 x (4/6) =€80 x 21% = €16,80

Berekening 5

Totaal aantal verzekeringen

1010 waarvan 410 schadeverz met assurantiebelasting

12.000 x (410/1010) = € 4871,28 x 21%=1022,96

Of 12000 x 21% =2520 x (410/1010) = 1022,96

Wettelijk minimumloon

Verhoogd met 10,15%

Nu UURloon -> meer werken loont

WML maandloon gebaseerd op 36-urige werkweek

Op welke uitkering heeft de verhoging van het wml GEEN invloed?

1. Participatiewet
2. Ziektewet
3. Kinderbijslag
4. Toeslagenwet

Basisbeurs

Ingevoerd 1-9-2023

Tot 31-8-2024 aan te vragen -> terugwerkende kracht

Basisbeurs mogeliijk:

mbo student: minimaal 18 jaar- maximaal 30 jaar

• Geen deeltijdstudies
• Erkende opleiding duurt minimaal 1 jaar
• Onbeperkt bijverdienen mag

BKR

Twee nieuwe registraties:

Schuldhulp: (SH)

Saneringskrediet (SK)

SH/SK

Schuldhulp S H	Saneringskrediet SK
Geen bedrag	Verplicht bedrag
Geen melding betalingsachterstanden	Wel melding betalingsachterstanden
Geen melding bijzonderheden 1,2,3 of 5	Wel melding bijzonderheden 1,2,3 of 5
Wel melding van bijzonderheid 4	Wel melding van bijzonderheid 4
Ingansgadumt is de datum beschikking

De gemeente moet een problematische schuld doorgeven aan BKR

1. Juist
2. Onjuist

De gemeente moet een problematische schuld doorgeven aan BKR. Dit wordt geregistreerd met code SH

1. Juist
2. Onjuist

Voor welk percentage wordt een private leaseovereenkomst bij BKR geregistreerd?

100%

Energiemaatregelen

0%-lening 

Voorwaarden:

• Maximaal gezamenlijk inkomen € 60.000,00
• Koopwoning
• Leenbedrag minimaal €1.000,00
• 100% zonnepanelen mogelijk
• Maximale leenbedrag €71.000 (voor deze PE)