Budgetteren BBL 2023

Welkom bij de gastles van de budgetcoach

Melanie Ahmadali

Ilse Bianchi

Welkom bij de gastles van de budgetcoach

Melanie Ahmadali

Ilse Bianchi

Wij zijn Ilse en Melanie en beide Budgetcoach voor de studenten op het Horizon College. Dit doen we op alle vier de locaties.

Hebben jullie een idee wat we doen en waar onze werkzaamheden uit bestaan?

- helpen bij financiële vragen

- helpen bij financiële problemen

- verzorgen van gastlessen

- houden ons bezig met het kwijtschelden van de kosten van de leermiddelen aan het begin van het schooljaar

Wat gaan we vandaag doen?

• Wat is een budgetoverzicht en hoe ziet het eruit?
• Salaris, zorgtoeslag en zorgverzekering
• Vaste lasten, wat valt daar allemaal onder?
• Lukt het jullie om te sparen?
• Schulden

We bespreken alle posten vanuit het budgetoverzicht van Sam.

Sam is een student van bijna 19 jaar. Hij woont met zijn ouders in Alkmaar. Zijn ouders zijn al wat ouder en leven van een bijstandsuitkering. Het gezin heeft niet veel te besteden, dat vindt Sam vaak lastig. Daarom wil hij zelf zorgen dat hij genoeg geld verdient. Toch merkt Sam dat hij ondanks dat hij best al wat geld verdient niet veel overhoudt. Daarom heeft hij gevraagd of wij hem wilden helpen om zijn geldzaken goed op een rijtje te zetten. Misschien klopt er wel iets niet? Sam vindt het trouwens goed dat we zijn budgetoverzicht als voorbeeld gebruiken!

Dit is een budgetoverzicht wat wij gebruiken om samen met studenten inzicht te krijgen in wat ze ontvangen en wat ze moeten betalen. We zien zo ook meteen of een student wel alles krijgt waar hij recht op heeft.

Links staan de inkomsten en rechts noteren we de uitgaven. In dit geval dus de inkomsten en uitgaven van Sam. Als we het budgetoverzicht straks helemaal hebben ingevuld, zie je onder de streep hoeveel Sam overhoudt om vrij te besteden.

Wat is je salaris per maand?

€0 tot €300

€300 tot €600

€600 tot €900

€900 tot €1200

€1200 of meer

We zijn benieuwd wat jullie huidige salaris is?

Heb je ook een idee wat je gaat verdienen als je je diploma hebt gehaald?

Sam werkt 4 dagen per week.

Hij heeft ook recht op zorgtoeslag van de belastingdienst.

Wat is zorgtoeslag en waarom krijg je dit? Zie volgende vraag!

Waarom krijg je zorgtoeslag?

1. Student
2. Betalen zorgverzekering
3. Laag inkomen ouders
4. Zelf een laag inkomen

Ilse

• Inkomen ouders telt niet mee, zelf verantwoordelijk.
• Inkomensgrens €21.500 max. bedrag
• > €31.000 geen recht meer 
• Voorschot!

De zorgtoeslag is een financiële tegemoetkoming, bedoeld om mensen met een (relatief) laag inkomen te compenseren voor hun zorgkosten. De juiste antwoorden op deze vraag zijn dan ook antwoord B en antwoord D.

Iedereen die onder een bepaalde inkomensgrens zit kan zorgtoeslag aanvragen, het geld dus niet alleen voor studenten. Wanneer je de aanvraag doet dan zal de Belastingdienst alleen kijken naar jouw inkomen en niet naar het inkomen van je ouders of huisgenoten.

Je vraagt de zorgtoeslag aan via mijntoeslagen.nl en hiervoor moet je inloggen met je DigiD code.

Je zorgtoeslag kan je alvast aanvragen in de maanden voordat je 18 jaar wordt. 

Uitleg voorschot!

Ook dien je aan te geven hoeveel je per jaar verdient, mocht je een bijbaan hebben dan kan je aan de hand van je jaaropgave dit bedrag invullen. Houd er wel rekening mee dat wanneer je veel meer gaat verdienen dat je dit doorgeeft op mijntoeslagen.nl het kan namelijk inlvoed hebben op de hoogte van je zorgtoeslag. Wanneer je dit niet op tijd doet dan krijg je achteraf een flinke rekening om terug te betalen.

Houd dit goed in de gaten!

Als je onder de 31.000 verdient dan heb je nog recht op zorgtoeslag. Als je inkomen onder de 21.500 is dan heb je recht op het maximale bedrag aan zorgtoeslag. Als je student bent heb je recht op het maximale bedrag van €107 (of je moet een bijbaan hebben waarbij je meer dan 21.500 verdient

Sam ontvangt in totaal dus €748 inkomsten per maand. Dit kan hij niet allemaal opmaken want hij moet ook vaste lasten betalen.

Wat zijn vaste lasten eigenlijk? Zie volgende vraag

Wat zijn vaste lasten? 

Spinner draaien en studenten laten antwoorden. Hebben ze zelf al veel te maken met vaste lasten?

• Vaste lasten: Dit zijn kosten die je periodiek betaald omdat je een abonnement/contract hebt afgesloten of kosten die je wettelijk verplicht bent om te betalen zoals belastingen.
• Wat doe je als je niet kunt betalen?

Wanneer je nog thuiswoont kan je toch ook al wat vaste lasten hebben waar je rekening mee dient te houden, denk maar eens aan:

- Lesgeld DUO ( € 67,55)

- Afgesloten abonnement voor je mobiele telefoon, gemiddeld € 40,-

- Premie voor je zorgverzekering, gemiddeld € 120,00

- Abonnement voor je streamingdiensten zoals bijvoorbeeld Netflix, Spotify, online gamen etc.

- Wellicht heb je een brommer of een auto (benzine, verzekering, onderhoud) 

Wanneer je voor bepaalde producten een contract hebt getekend dan ben je de verplichting aangegaan om deze ook te kunnen betalen. Zorg ervoor dat je je vaste verplichte lasten altijd eerst betaald. Mocht je onverhoopt toch een achterstand hebben opgelopen zoek dan altijd direct contact met het desbetreffende bedrijf.

Zorg ervoor dat je een betalingsregeling afspreekt waar je je ook aan kan houden. Wellicht kan je tijdelijk extra werken om zo je opgebouwde schuld sneller in te lossen. 

Maak het bespreekbaar en blijf er niet mee rondlopen. Zorg dat een van je ouders op de hoogte is of wellicht een goede vriend of vriendin.

Ook wij als budgetcoaches kunnen jullie altijd te woord staan en tips en adviezen geven.

Wanneer je zelfstandig gaat wonen dan zul je begrijpen dat je veel meer vaste lasten zult hebben, denk aan:

- Huur

- Energiekosten (Vattenfal)

- Gemeentelijke bealstingen

- Water (PWN)

- Internet, tv en bellen

- Inboedel en       aansprakelijkheidsverzekering

Sam moet cursusgeld betalen voor het hele schooljaar. Dit kan hij in 2 termijnen voldoen. Om het goed mee te rekenen in het totaalplaatje hebben we dit door 12 gedeeld zodat Sam hier elke maand geld voor apart kan zetten.

Cursusgeld 

- Vanaf wanneer en per welke leeftijd betaal je cursusgeld?

Wanneer je op 1 augustus 2022 18 jaar bent betaal je cursusgeld

- Aan wie betaal je cursusgeld?

Je betaalt cursusgeld aan school (Horizon College)

- Wat is het bedrag aan cursusgeld in schooljaar 2023/2024?

Niveau 1 en 2: € 270-  

Niveau 3 en 4: € 654,-

Je betaalt lesgeld wanneer je op 1 augustus 2022 18 jaar bent, wanneer je hierna geboren bent betaal je het hele jaar geen lesgeld. Je ontvang dan wel minder aanvullende beurs mocht je daarvoor in aanmerking komen.

Wanneer je de BOL opleiding volgt betaal je lesgeld aan DUO. Wanneer je de BBL opleiding volgt betaal je wettelijk curusugeld aan school.

Uitleg zorgverzekering en eigen risico

Basis zorgverzekering

Eigen risico

Aanvullende verzekering

Huisarts

Tandarts

Ziekenhuis

Zorgtoeslag

€385

Fysio

Sam moet voor zijn werk naar Hoorn. Hij geeft geen studentenreisproduct omdat hij bbl doet. Hij moet dus zelf de trein betalen en heeft hiervoor een abonnement afgesloten.

Omdat zijn ouders niet veel inkomen hebben en Sam nu zelf verdient willen ze dat hij wat mee betaalt. Sam vindt het niet leuk maar begrijpt het wel.

Sam heeft ook een aantal abonnementen afgesloten zoals Netflix en Spotify. Studenten hebben vaak abonnementen maar waar herken je een abonnement aan?

contract afgesloten

kan niet zomaar stoppen met betalen

opzegtermijn checken zoals bij sportschool

Met € 435,- per maand om vrij te besteden kan ik rondkomen en ook sparen als thuiswonende student!

😒🙁😐🙂😃

• Iedere dag lunch kopen? €5 p.d. = €100 per mnd
• Rook je, heb je een scooter?
• Spaarpot geeft rust

Voor de 1 is € 100,- erg veel geld maar voor de ander niet.

€ 100.- is zo op wanneer je:

- Op school in de kantine je brood en drinken koopt ( € 5,00 per dag is € 100,- per maand)

- Iedere dag je lunch haalt bij de supermarkt

- Sigaretten moet kopen van dit geld

- Kleding wilt kopen 

- Rekening moet houden met benzine en onderhoud van je scooter of auto

Wat zou je kunnen doen aan de inkomsten kant om meer geld te hebben?

Wat zou je kunnen doen aan de uitgaven kant om te besparen?

Denk goed na en maak een budgetoverzicht van je inkomsten en uitgaven.

Wanneer je een budgetoverzicht maakt en dit eerlijk invult aan de hand van je bankapp dan zul je zien waar de schoen wringt.

Je kan dan een plan gaan maken hoe je je budget beter kan gaan besteden. Geef geen geld uit dat je niet hebt en zorg voor een spaarpot.

Wat zouden jullie Sam adviseren zodat hij kan gaan sparen?

- Overlevingsschulden: Te hoge vaste lasten in verhouding tot wat er wordt verdiend (minimuminkomen)

- Overbestedingsschulden: Genoeg geld om rond te komen maar  te veel uitgaven

- Compensatieschulden: komt voort uit psychische problemen, gokverslaving of drugsproblemen zijn voorbeelden

 - Aanpassingsschulden: Verandering in inkomen door bv zelfstandig wonen, scheiding, baanverlies

                 Welke soorten schulden zijn er?

Welke schuldensoort is van toepassing op de situatie van Sam?

Compensatieschulden ontstaan door psychologische problemen zoals een laag zelfbeeld. De schulden zijn gemaakt om negatieve gevoelens te compenseren. Het voortdurend ieder dubbeltje moeten omdraaien gedurende lange tijd betekent voor mensen een enorme psychische druk. Gevoelens van uitsluiting, nervositeit en stress worden tijdelijk gecompenseerd door het doen van onbezonnen uitgaven. Postorderbedrijven maken dat gemakkelijk.

Als je bijvoorbeeld iedere dag achter een gokkast zit door een gokverslaving, een verlaagd zelfbeeld compenseert met mooie kleding shoppen (koopverslaving) of als je drugsproblemen hebt waardoor je drugs moet blijven kopen, dan valt het onder compensatieschulden.

Het belangrijkste is, dat de problemen die de basis vormen van de problematische schuldsituatie worden opgelost.

           Welke factoren versterken het gezond                                           omgaan met geld?

- Je gedrag

- Je houding

- Je omgeving

- Je persoonskenmerken

Je gedrag – financieel beheer

Je hebt minder kans op schulden als je de administratie op orde houdt, belangrijke papieren bewaart en overzicht hebt van inkomsten en uitgaven. Houd een kasboek bij en maak een begroting zodat je weet welk bedrag je maandelijks te besteden hebt.

Je houding – overtuigingen rondom sparen, kopen, plannen en financiën

Vind je ook dat geld moet rollen? Dit is geen helpende overtuiging of houding in het omgaan met financiën. Hoe kijk jij aan tegen plannen en een kasboek bijhouden? Sta je er positief tegenover om geld apart te zetten, te reserveren of te sparen om een buffer te hebben voor onverwachte of geplande uitgaven? De kans is groot dat je sparen dan ook in de praktijk brengt. Je houding ten opzichte van geld vertelt heel veel over de manier waarop je met geld omgaat.

Je omgeving – verandering in je sociale, economische, culturele, fysieke en politieke omgeving verhoogt het risico op betalingsproblemen

Heb je te maken met een kruispunt in je leven? Ga je samenwonen, trouwen, verhuizen, kinderen krijgen, scheiden, met pensioen of word je ziek of werkloos? Je financiële plaatje verandert drastisch. Als je op de oude voet doorgaat zonder even te bekijken wat de nieuwe inkomsten en uitgaven worden, is een betalingsachterstand zo geboren.

Je persoonskenmerken – hoe zit je in elkaar qua persoonlijkheid, karakter

Ben je royaal, impulsief, nauwkeurig, bedachtzaam? Je persoonlijkheid bepaalt of en hoe snel je (financiële) risico’s of (aankoop)beslissingen durft te nemen. Als je door vallen en opstaan hebt ontdekt dat een bepaalde eigenschap van jou niet bijdraagt aan het omgaan met geld, is de eerste stap: herkenning en erkenning. Weet je van jezelf dat je soms te snel beslist, spreek dan bijvoorbeeld met jezelf af dat je bij elke aankoop eerst gaat berekenen of het kan.

Tips en Tops