Ravj - 2.6 t/m 2.11

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Welkom

4 HAVO ECONOMIE  ||  2021-2022

Programma

- Bespreken opdracht 2.4

- Theorie

- Aan de slag

2.4

a. 0,1 x 300 = 30 euro = jaarlijkse verzekeringspremie

b.

2.4

a. 0,1 x 300 = 30 euro = jaarlijkse verzekeringspremie

b. 30 euro aan premie + 3 euro + 200.000/100.000 = 35 euro

c. Bij de scholieren die zich verzekeren is de kans dat een fiets gestolen wordt

groter dan gemiddeld, omdat vooral scholieren met de grootste kans op diefstal

van de fiets zich verzekeren.

Scholieren die hun fiets verzekerd hebben tegen diefstal zullen slordiger met hun

fiets omgaan (minder en goedkopere sloten), omdat ze toch de schade vergoed

Leerdoelen

Aan het einde van de les:

• Kan ik uitleggen waarom asymmetrische informatie kan leiden tot moral hazard
• Kan ik uitleggen waarom asymmetrische informatie kan leiden tot averechtste selectie
• Kan ik uitleggen hoe eigen risico, bonusmalus en premiedifferentiatie moral hazard kunnen vermijden
• Kan ik uitleggen hoe averechtste selectie kan verdwijnen door collectieve dwang, eigen risico en premiedifferentiatie

Tegen welke problemen kan de verzekeraar oplopen?

Moral hazard en asymmetrische informatie

Er is sprake van moreel wangedrag wanneer mensen zich riscovoller gaan gedragen, omdat de financiële gevolgen daarvan voor een ander zijn.

Moreel wangedrag, wordt ook wel nalatig gedrag of moral hazard genoemd.

Er is sprake van asymmetrische informatie, wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere partij.

Asymmetrische informatie

De verzekerde weet meer over de kans op schade dan de verzekeringsmaatschappij, er is hier sprake van informatie asymmetrie tussen de verzekerde en verzekeraar.

Een ander voorbeeld waarbij sprake is
van asymmetrische informatie: 

Wat zou een oplossing kunnen zijn om moreel wangedrag tegen te gaan?

Noem een situatie waar asymmetrische informatie van toepassing zou kunnen zijn

Averechtse selectie 

Als verzekeringen niet verplicht zijn, zullen alleen mensen met een hoog risico zich verzekeren, met als gevolg hoge premies (averechtse selectie).

Dit kan (bij onvrijwillig risico) als onrechtvaardig worden ervaren.

Hoe kan een verzekeraar de averechtste selectie verminderen?

Oplossingen voor averechtse selectie:

-  Premiedifferentiatie (vast)

-  Risicoselectie = de situatie dat verzekeraars vooral proberen goede risico's

    aan te trekken en slechte risico's ontmoedigen zich bij hen te verzekeren

-  Risicospreiding = samenvoegen van individuele risico's van een groep mensen

Oplossingen voor asymmetrische informatie:

 -  Informatie verzamelen over verzekeringnemer

 -  Bonus-malus systeem = goed gedrag wordt beloond en slecht gedrag 'bestraft'

Oplossingen voor moreel wangedrag

-  Informatie registreren van verzekeringnemer

-  Premiedifferentiatie afhankelijk van ingeschat gedrag/risicogroep

-  Bonus-malus systeem

-  Eigen risico

Oplossingen voor dilemma's:

Maken tot en met 2.11

Klaar? Maken 2.12 tot en met 2.14 of nakijken