4 h hoofdstuk 2

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

hoofdstuk 2

sparen, beleggen en lenen

paragraaf 2.1/2.4 en 2.5

Spaarmotieven

- Sparen uit voorzorg

- Sparen voor de rente

- Sparen voor duurzame goederen

- Sparen om een inkomensdaling op te vangen (je oude dag bijvoorbeeld)

Interest

Rente, interest of intrest, is de vergoeding die wordt ontvangen voor het uitlenen van geld en die betaald wordt door degene die het geld leent.

We kennen er 2...

Enkelvoudige interest

&

Samengestelde interest

Enkelvoudige interest

Bij enkelvoudige interest wordt alleen interest berekend over het beginkapitaal.

stel je krijgt 5% per jaar enkelvoudige interest

Samengestelde interest

Bij samengestelde interest krijg je niet alleen interest over het beginkapitaal maar ook over de eerder bijgeschreven rente.

‘Rente over rente’

Bij samengestelde interest neemt het rentebedrag elke periode toe omdat er dan over een steeds groter bedrag rente wordt berekend.

Enkelvoudige of samengestelde interest

Perunage

Perunage is percentage uitgedrukt in een getal. Bijvoorbeeld 4% = 0,04. Het symbool voor perunage is de letter p.

Formule eindwaarde van één bedrag

En = K x (1 + p )n

Hierin is:

E = eindwaarde

K = (begin)kapitaal

p = interestperunage

n = aantal perioden.

samengestelde interest voorbeeld

jaar 1: € 2,- x 1,10 = € 2,20

jaar 2: € 2,20 x 1,10 = € 2,42

Eindsaldo = 2 x (1,10)^2 = 2,42

Formule 

E = K x (1+p)^n

Stop Motion

Is er sprake van enkelvoudige interest of samengestelde interest?

Hoe groot is het renteverschil tussen e.i. en s.i.?

939,39

904,50

867,14

886,74

€ 700, 8jr, 3%

€ 750, 2,5jr, 6%

€ 800, 3jr, 5,5%

Koopkracht spaarvermogen is afhankelijk van:

- rentepercentage

- inflatie

Bijv. € 2.000 vermogen, prijs scooter € 2.000

Rentepercentage 3%, inflatie 4%

€ 2.060 vermogen, prijs scooter € 2.080

Rente = 10%, Inflatie = 5%
Wat is de reële rente

1. 4,8%
2. 5,0%
3. 5,2%

Rente = 0,1%, Inflatie = 3%
Wat is de reële rente

1. -2,9%
2. -2,8%
3. 2,8%
4. 2,9%

Sparen en risico

Risico dat bank failliet gaat

Depositogarantiestelsel: DNB garandeert per persoon per bank uitbetaling van de eerste € 100.000,-

Risico heel laag

Over 10 jaar wereldreis a € 20.000,-. Rente is 4%. Hoeveel moet ik nu op de bank zetten?

terug in de tijd..........

beginkapitaal = Eindwaarde / (1+p)^n

beginkapitaal= 20000 / (1,04)^10

huiswerk

checklist 2.1

(let op van de taak week 40 hoef je opdracht 2.9 niet te maken)

week 40 les 1

Sparen en lenen is ruilen over de tijd.

checklist 2.1 bespreken

paragraaf 2.4

lenen en sparen is ruilen over de tijd. 

Ze noemen het ook wel eens intertemporele ruil.

Ruilen over de tijd

Geld verdienen en geld uitgeven gebeuren in verschillende periodes.  

Ruilen over de tijd 

Sparen: je stelt je consumptie uit

Lenen: je vervroegt je consumptie

Een voorbeeld van ruilen over de tijd

is studeren. 

Rol van de bank bij sparen en lenen

Hoogte van de rente

debiteurenrisico:

risico van het niet ontvangen van rente en aflossing

inflatierisico:

koopkrachtverlies van de aflossingen en rentes

tijdvoorkeur: hoe langer de looptijd hoe meer risico (debiteurenrisico  en inflatierisico)

(tijd is geld!!!!)

spaarrente en inflatie

Stel: je krijgt 3% rente op je spaargeld.

Dan zou je een jaar later meer kunnen kopen van je spaargeld.

Maaar..... een jaar later blijkt: het prijspeil is ondertussen ook gestegen met 3%?? (oftewel inflatie in dat jaar= 3%)

--> Dan kan je hetzelfde kopen als een jaar ervoor en dus is de KOOPKRACHT van je spaargeld hetzelfde gebleven!! 

rente is al jaren aan het dalen

Lenen

Effectieve rente = Werkelijk rentepercentage inclusief de kosten (afsluitkosten en/of administratiekosten)

Hoeveel kan je lenen?    

BKR

lenen

maak checklist 2.4 

week 40 les 2

checklist 2.4 bespreken

soorten leenvormen bespreken

Lenen 

• Waarom geld lenen? Leenmotieven:

1. Tijdelijk geld tekort
2. Iets duurs direct kopen
3. Iets belangrijks is kapot

• Zou jij zelf geld lenen, waarom wel of niet?
  

Lenen 

• Dus als je geld leent... moet je het terugbetalen!'
• Terugbetalen = aflossen

Vormen van lenen:

1. Hypothecaire lening
2. Persoonlijke lening
3. Doorlopend krediet
4. Kopen op afbetaling
5. huurkoop

Hypothecaire lening in een plaatje

1. Hypothecaire lening

2. Persoonlijke lening

3. Doorlopend krediet

4. Kopen op afbetaling

• Meteen eigenaar van het product en je betaalt het product in termijnen af

5. huurkoop

Huurkoop is een vorm van lenen, waarbij je in termijnen betaalt en je pas eigenaar bent na de betaling van het laatste termijn. 

Tabellen lezen

Anouk leent een bedrag van € 3.000. Zij kiest ervoor om het bedrag in 2 jaar terug te betalen.

1. Bereken hoeveel euro zij in totaal terug betaalt.
   
2. Bereken hoeveel rente Anouk in totaal heeft betaald voor haar lening.
   
3. Hoeveel euro bedraagt de totale aflossing van Anouk?
   

maken checklist 2.5

taak: opgave 2.5, 2.14 en 2.15

Op weg naar het examen h. 1