module 6 H2.2 De markt voor verzekeringen

• Economie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 4

module 6 H2.2 De markt voor verzekeringen

Ik kan het verzekeren van een risico uitleggen en toelichten hoe hoog de minimale premie voor een verzekeraar moet zijn.

Oligopolie

Homogeen oligopolie

(klanten letten vooral op de prijs, er kan een prijsoorlog ontstaan)

Heterogeen oligopolie

(producenten moeten met elkaar concurreren)

Monopolistische concurrentie en oligopolie 

Aanbieders op de markt van monopolistische concurrentie en oligopolie, zitten daar tussenin: ze kunnen een beetje de prijs en een beetje de hoeveelheilheid bepalen

Voorbeelden van markten met monopolistische concurrentie zijn: kledingwinkels en restaurants

Monopolistische concurrentie

• Veel aanbieders
• Heterogeen product 

Premie: € 20. Aantal verzekeringsnemers: 2.000. Risico per verzekeringsnemer: € 15. Totale overige kosten verzekeraar: € 5.000. Bereken de winst of het verlies van de verzekeraar.

Winst maken

Verzekeraars willen – net als de meeste bedrijven – winst maken.

Daarom moet gelden: TO > TK.

TO = premie x aantal verzekeringsnemers

TK = verwachte uitbetaling per verzekeringsnemer x aantal verzekeringsnemers
. 

De verwachte uitbetaling = risico 

TO > TK

dus: 

premie x aantal verzekeringsnemers > 

verwachte uitbetaling x aantal verzekeringsnemers

dus: 

premie > verwachte uitbetaling (= risico)

Waarom bestaat er eigenlijk een markt voor verzekeringen?

In paragraaf 2.1 zagen we dat een verzekeringsnemer een verzekering zal afsluiten als geldt: premie < verwachte kosten = premie < risico.

In deze paragraaf hebben we gezien dat verzekeraars pas winst maken als geldt premie > risico.

Hoe kan het dan toch dat het marktmechanisme zorgt voor een prijs (premie) waarbij vraag = aanbod?

Dat heeft te maken met het feit dat we uit zijn gegaan van risico-neutrale verzekeringsnemers. 

Er zijn echter altijd risico-averse personen die ook verzekering hebben en waarbij verwachte uitbetaling onder het risico ligt. 

Doordat verzekeraar hele groep mensen verzekert, kan de ‘winst’ zie ze maken op de ene persoon gebruikt worden om het ‘verlies’ van de andere persoon te compenseren. 

Dit heet risicospreiding.