Hoofdstuk 8 deel 1 sociale verzekeringen

• Juridisch
• MBO
• Studiejaar 1

Verzekeringen

Sociale verzekeringen 

Particuliere verzekeringen

Sociale verzekeringen

Volksverzekeringen

AOW/ANW/AKW/Wlz

Werknemersverzekeringen
WW/WIA/ZW

Particuliere verzekeringen

Levensverzekeringen

lijfrente/begrafenis etc.

Schadeverzekeringen

opstal/inboedel/avp etc.

Gemoedsbezwaarden

Sommige verzekeringen verplicht, maar.......

Principieel tegen verzekeren

Vrijstelling aanvragen bij:

 SVB (sociale verzekeringen)

WBF (WA auto)

Driepijlersysteem

1e pijler

Volks- en werknemersverzekeringen

• Overheid bepaalt de premie: geen relatie met het risico
• Overheid bepaalt wie recht heeft op uitkering
• Premie vaak relatie met inkomen
• Deelname verplicht voor de groepen

AOW= volksverzekering

• Wie zijn verplicht verzekerd?
  
• Alle ingezetene en Nederlanders die in het buitenland werken voor de overheid
  
• Niet-ingezetenen die in Nederland onder de loonbelasting vallen
  
• Opbouw in 50 jaar voorafgaand aan de AOW-gerechtigde leeftijd
  

In 50 jaar 100% opgebouwd. 2% per jaar.

Ben je in het buitenland geweest of geëmigreerd, dan mis je de jaren opbouw in het buitenland.

In 50 jaar 100% opgebouwd. 2% per jaar. 

Ben je in het buitenland geweest of geëmigreerd, dan mis je de jaren opbouw in het buitenland.

AOW-leeftijd

Kijk maar eens even: lekker frustrerend

AOW leeftijd 2020

• Koppeling met levensverwachting
• Nu vastgesteld tot 2025 
• langste 67 jaar, maar..........

ANW = volksverzekering

Algemene Nabestaandenwet

• In basis voor alle ingezetenen jonger dan AOW
• Niet ingezetenen, mits zij in Nederland arbeid verrichten en loonbelasting betalen
• Afhankelijk van eigen inkomen of je ANW krijgt

Wlz = volksverzekering

                                                                  Wet Langdurige zorg  

• Ingezetene verplicht verzekerd
  
• Zorg in inrichting, thuis of met pgb
  
• Aanvraag bij CIZ: persoonlijk gesprek -> indicatie

Dekking 24-uurs zorg

Verblijf verpleeginrichting ouderen

Verblijf inrichting gehandicapten

Verblijf ziekenhuis langer dan 1 jaar

Verblijf GGZ-instelling langer dan 3 jaar

Dekking 24-uurs zorg

Verblijf verpleeginrichting ouderen

Verblijf inrichting gehandicapten

Verblijf ziekenhuis langer dan 1 jaar

Verblijf GGZ-instelling langer dan 3 jaar

Werknemersverzekeringen

In beginsel voor personen die werken en/of gewerkt hebben

• Opvang verlies inkomen door ziekte en/of baan
  
• Ziektewet (ZW)
  
• Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)
  
• Werkloosheidswet (WW)
  

WW = werknemersverzekering

Werkloosheidswet

Werknemers in loondienst raken werk kwijt

• Maximaal 24 maanden
• Aanvulling is mogelijk (PAWW)
• Uitkering aanvragen en krijgen : UWV

WIA = werknemersverzekering

Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen

• Wat kun je nog wél!
• Prikkels zijn preventie en re-integratie
  
• Werken loont en  meer werken loont meer
  
• Wie niet kan werken, krijgt uitkering
  

 

IVA: Je kunt minder dan 20% zelf verdienen (80% AO)

WGA: je kunt tussen 20 en 65% van inkomen verdienen (35% - 80% AO)

Niets: Je kunt meer dan 80% zelf verdienen (20% AO).

IVA: Je kunt minder dan 20% zelf verdienen (80% AO)

WGA: je kunt tussen 20 en 65% van inkomen verdienen (35% - 80% AO) 

Niets: Je kunt meer dan 80% zelf verdienen (20% AO).

Ziektewet

Voor ex-werknemers die geen loondoorbetaling krijgen

Bijzondere groepen

• ziek door zwangerschap
• ziek door orgaandonatie
• arbeidsgehandicapten die ziek zijn

Denk aan thuiswerkers, stagiaires, oproep- en uitzendkrachten

Werknemers die ziek uit dienst gaan

Zieke WW-ers

Na dienstverband binnen 28 dagen ziek

Mirjam krijgt een WW-uitkering. Zij wordt ziek. Vanuit welke wet krijgt zij nu een uitkering?

1. WW
2. Ziektewet
3. WIA

Sylan heeft een vaste baan. Hij wordt ziek. Waar krijgt hij nu inkomen uit?

1. WW
2. ZW
3. WIA
4. Loondoorbetaling

Mike heeft een tijdelijke baan. Hij is ziek wanneer zijn contract eindigt. Waar krijgt hij nu inkomen uit?

1. WW
2. ZW
3. WIA
4. Loondoorbetaling

Kim heeft een vaste baan, maar is al bijna 2 jaar ziek. Zij vraagt zich af uit welke verzekering zij straks een uitkering kan krijgen.

1. WW
2. WIA
3. ZW
4. Loondoorbetaling

2e pijler: werkgevers

 Pensioenwet

Arbeidsongeschiktheid aanvullingen

Pensioen 

Tijdens je werkbare tijd draag je 1 werkdag af aan pensioenpremie (dat doet je werkgever). 

Wat is pensioen?

Het systeem  hetzelfde

•  Leeftijd is veranderd.
• Het lijkt eenzelfde uitleg, maar ik adviseer beide filmpjes te bekijken

Uitleg 1

Uitleg 2

Eindloon- of middelloon?

Uitleg eindloon/middelloon

Beschikbare premieregeling:

Uitleg beschikbare premieregeling  

Uitleg beschikbare premieregeling uitkeringsfase 

(tot 2.30 maar de rest is ook wel interessant)

3 soorten pensioenovereenkomsten

1. uitkeringsovereenkomst

De uitkering ligt vast: eindloon/middelloon

2. kapitaalovereenkomst

Het eindkapitaal is vooraf bekend, de hoogte van de uitkering niet 

3. premieovereenkomst

De hoogte van de premie is bekend, het eindkapitaal en de hoogte van de uitkering nog niet

Pensioenovereenkomsten

Pensioenfonds

• Innen van premies
• Beheren van pensioenpremies
• Uitkering van pensioenpremies

In pensioenwet geregeld: plicht dat werkgever die pensioen toezegt dat onder moet brengen bij iemand anders

Anders: onderneming failliet -> pensioen weg 

Innen: werkgever maakt over

Uitkering: pensioenfonds aan gepensioneerde

Bedrijfstakpensioenfonds

Specifieke branche:

Ambtenaren: ABP

Bouwsector: 
bpfBOUW

 

 

Ondernemingspensioenfonds

Specifieke onderneming

Shell

Unilever

Ahold

Achmea

Het ondernemingspensioen staat helemaal los van het bedrijf. 

Beroepspensioenfonds

Hoort bij bepaalde vrije beroepen 

Notarissen

Advocaten

Huisartsen

Medisch specialisten

Algemeen pensioenfonds

APF: Voor iedereen behalve voor mensen voor wie al een bedrijfstakpensioenfonds verplicht is

Ondernemingen kunnen een eigen pensioenregeling APF opzetten. Dat kun je als 1 bedrijf doen, maar ook met meerdere bedrijven kun je een APF opzetten. De bedrijven kunnen dan ook (binnen de wet) eigen afspraken maken. De APF voert de pensioenregeling dan uit.

Ondernemingen kunnen een eigen pensioenregeling APF opzetten. Dat kun je als 1 bedrijf doen, maar ook met meerdere bedrijven kun je een APF opzetten. De bedrijven kunnen dan ook (binnen de wet) eigen afspraken maken. De APF voert de pensioenregeling dan uit.

Overige

• Ook levensverzekeraars bieden pensioenproducten: pensioenverzekeraars
• PremiePensioenInstellingen: PPI                                                        Er is bij een PPI niets verzekerd, het geld wordt door de PPI alleen belegd

Pensioen niet alleen voor oudjes

• Ouderdomspensioen
  
• uitkeringsovereenkomst (EL/ML)
  
• kapitaalovereenkomst
  
• premieovereenkomst
  
• Nabestaandenpensioen
  
• partnerpensioen
  
• wezenpensioen
  
• Arbeidsongeschiktheidspensioen
  
• aanvullende uitkering bij arbeidsongeschiktheid

Arbeidsongeschiktheid

Wettelijke voorziening

• Eerste twee jaar: loondoorbetaling + ZW
  
• Na twee jaar: WIA
  
• Collectieve aanvulling voor werknemers
  
• WIA-bodemverzekering (compensatieverzekering)
  
• WGA-hiaatverzekering (basis of uitgebreid)
  
• WIA-verzekering in vaste bedragen
  
• WIA-excedentverzekering
  
• Collectieve ongevallenverzekering
  

Shell heeft zijn eigen pensioen. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Voor uitzendkrachten is het pensioen ondergebracht bij STiPP. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Vrije beroepsbeoefenaren( bijvoorbeeld advocaten) hebben de mogelijkheid hun pensioen onder te brengen bij een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Voor werknemers van de overheid is het pensioen ondergebracht bij ABP. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Unilever heeft zijn eigen pensioen. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet de overheid?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet de werkgever?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet het individu?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3