4.5 sparen

• Bedrijfseconomie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Lesdoelen

Aan het einde van de les

Kun je de voor- en nadelen van sparen uitleggen

Kun je voor- en nadelen van vrijwillig en verplicht sparen uitleggen

Sparen

Als je spaart geef je je geld niet direct uit, maar zet je het bijvoorbeeld op de bank

Je stelt je koopkracht dus uit

Spaarmotieven

• Sparen voor een doel
• Sparen uit voorzorg
• Sparen voor de rente (meer vermogen)

Als je spaart...

Ontvang je rente. 

Rente is dus een beloning van de bank

Hoogte van het rente percentage is afhankelijk van:

• Looptijd: hoe langer je je geld vastzet, hoe hoger meestal het rentepercentage
• Hoogte van het spaarbedrag: hoe hoger je spaarbedrag, hoe hoger meestal het rentepercentage
• De ontwikkeling op de financiele markten: als door spaarders meer geldt wordt aangeboden dan banken nodig hebben voor het verstrekken van leningen zal het rentepercentage dalen

waarvan is de hoogte van de rente afhankelijk?

Wat is het risico van sparen?

• Het rentepercentage is lager dan het inflatie percentage. Hierdoor neemt je koopkracht af

• Een bank kan failliet gaan

• DNB vergoedt tot maximaal €100.000 bij faillisement

Verplicht sparen

• Aan de hand van een pensioen
• Voor en nadelen bedrijfspensioen staan in het boek
• Je hebt ook een optie om vrijwillig te sparen voor een pensioen

Opgaven

• Maken: opgave 4.8 t/m 4.10

Lenen

Je betaalt rente en lost je lening af in etrmijnen

Leenmotieven

• Lenen voor aanschaf consumptiegoederen
• Lenen om tekort op te vangen
• Lenen om tegenslag op te vangen

Waarom lenen mensen geld?

Wet op het consumentenkrediet (Wck)

Banken zijn verplicht om naast het interestpercentage ook het jaarlijkse kostenpercentage te vermelden

Jaarlijkse kostenpercentage:

Het interestpercentage plus het percentage aan kosten dat je per jaar werkelijk betaald over het geleende bedrag

De Wck bepaalt dat er een maximum interestpercentage geldt voor consumptieve kredieten onder de €40.000

Deze interest is maximaal de wettelijke rente (2% in 2017) plus 12% procentpunten (dus 14% in 2017)

Financieringskosten

Berekenen door rentepercentage per jaar x leningbedrag 

Dit is wat je betaalt om geld te lenen

Bureau Kredietregistratie

• Het BKR houdt bij wie welk(e) bedrag(en) heeft geleend
• Zo kan een bank zien of je geregistreerde schulden hebt en of je altijd netjes je aflossing betaalde
• Of basis hiervan kan een bank besluiten of ze je wel of niet een lening wil verstrekken

zou jij als je de optie had geld lenen? Waarom wel/niet

Leningen

Nu volgen een aantal verschillende voorbeelden van consumptief krediet (leningen bestemd voor consumptieve doeleinden)

Doorlopend krediet

Een krediet waarbij de consument een maximumkrediet mag opnemen en dit in een bepaalde periode moet terugbetalen.

De lening hoeft niet in één keer te worden opgenomen en afgeloste bedragen mogen opnieuw worden opgenomen.

Ook een creditcard biedt vaak de mogelijkheid van doorlopend krediet.

Persoonlijke lening

De consument leent een bedrag voor een bepaald doel en neemt het hele bedrag ineens op.

Aflossingen mogen niet opnieuw worden opgenomen.

Voor een auto wordt nogal eens een persoonlijke lening afgesloten.

Koop en verkoop op afbetaling

De koopprijs van een roerende zaak wordt in meerdere termijnen betaald.

De koper wordt bij levering eigenaar van het goed.

Duurzame consumptiegoederen

Allerlei artikelen waar de consument jaren plezier van kan hebben.

Huurkoop

• De koopprijs van een roerende zaak wordt in meerdere termijnen betaald.
  
• De koper wordt pas na het betalen van de laatste termijn eigenaar.
  

noem minimaal 2 vormen van consumptief krediet

Veel verschillende kredietmogelijkheden

Aan de slag

Maken opgaven H5.9 t/m H5.12