Les 5 hoofdstuk 2 deel 2

• Juridisch
• MBO
• Studiejaar 1

Bemiddelaars

Er zijn een paar soorten en maten

Ongebonden bemiddelaar

Bemiddelt voor meerdere aanbieders

Heeft geen verplichtingen aan aanbieders

Moet wel een WFT vergunning hebben

Moet wel een BAV hebben

Gebonden bemiddelaar

Bemiddelt voor enkele of één aanbieder(s)

Heeft wel verplichtingen aan deze aanbieder (s) 

Moet wel een WFT vergunning hebben

Moet wel een BAV hebben

Verbonden bemiddelaar

Bemiddelt voor één aanbieder

Heeft wel verplichtingen aan deze aanbieder 

Hoeft geen WFT vergunning hebben

Hoeft geen BAV hebben

Welke bemiddelaar maakt de meest objectieve analyse?

1. Ongebonden bemiddelaar
2. Gebonden bemiddelaar
3. Verbonden bemiddelaar

Bemiddelaar als bijproduct

Voorbeelden:

Fietsverkoper : verkoopt fietsverzekering

Reisbureau: verkoopt reisverzekering

• Hiervoor in WFT aparte vrijstelling

Wat doet een bemiddelaar/adviseur eigenlijk?

Wat doet een bemiddelaar?

Intakegesprek voeren

• Opstellen klantprofiel
• Analyseren van de gegevens
• Opmaken en voorleggen van offertes
• Geven van juiste voorlichting (advies)

Wat doet een bemiddelaar voor je wanneer het product is afgesloten?

Na afsluiten product

Helpen bij schade afhandeling

• Wijzigingen doorvoeren
• Oversluiten wanneer dat nodig is
• Hypotheken aanpassen /oversluiten 
• Adviseren over financiering bij verbouwing etc
• Aanpassen van het beleggingsprofiel wanneer het klantprofiel verandert 

Bij eindigen van product

Op tijd opzeggen van de verzekering

• Documenten die de klant nog moet hebben in orde maken
• De klant wel goed informeren over het eindigen
• Controleren of alle instanties alles wel goed verwerken

Mag de bemiddelaar geld vragen?

De bemiddelaar mag niet altijd geld vragen voor de werkzaamheden

Je kunt dit samenvatten met:

• Alles wat uit de overheid komt of wat uit de aanbieder of bemiddelaar komt, moet gratis worden verwerkt. 

Wanneer de klant vraagt om ondersteuning of om het uitvoeren van bepaalde werkzaamheden mag de bemiddelaar geld vragen. Anders moet het gratis.

De bemiddelaar beëindigt de polis

1. pre-contractueel
2. post-contractueel

De bemiddelaar beëindigt de polis. Hij krijgt geen provisie voor het product.

1. Hij mag WEL geld voor dit werk vragen
2. Hij mag GEEN geld voor dit werk vragen

De bemiddelaar adviseert bij een begrafenisverzekering

1. pre-contractueel
2. post-contractueel

De bemiddelaar adviseert bij een begrafenisverzekering

1. Hij mag hier WEL provisie voor ontvangen
2. Hij mag hier GEEN provisie voor ontvangen

De bemiddelaar brengt een offerte uit voor een wijziging op een schadeverzekering

1. pre-contractueel
2. post-contractueel

De bemiddelaar brengt een offerte uit voor een wijziging op een schadeverzekering. Het product is op provisiebasis afgesloten.

1. Hij mag voor dit werk WEL kosten in rekening brengen
2. Hij mag voor dit werk GEEN kosten in rekening brengen

De bemiddelaar helpt bij een schade afhandeling.

1. pre-contractueel
2. post-contractueel

De bemiddelaar helpt bij een schade afhandeling. Voor het product ontvangt hij geen provisie

1. Hij mag WEL een vergoeding voor dit werk vragen
2. Hij mag GEEN vergoeding voor dit werk vragen

De bemiddelaar stuurt, door de maatschappij aangepaste, polisvoorwaarden voor de begrafenisverzekering naar de klant

1. Hij mag een vergoeding vragen
2. Hij mag GEEN vergoeding vragen

De bemiddelaar voert een adreswijziging voor de klant door op een levensverzekering

1. Hij mag WEL een vergoeding vragen
2. Hij mag GEEN vergoeding vragen

Wie kiest?

De klant bepaalt 

• Wil ik wel of geen advies?
• Wil ik wel of niet informatie geven?
• Wil ik dit of een ander product?
• Maar de bemiddelaar moet er voor zorgen dat de klant een bewuste keuze kan maken!

Execution only?

Wil de klant het zelf doen?

Dat mag: execution only

• Eerst een kennis- en ervaringstoets doen
• Niet geslaagd? Afraden het zelf te doen
• maar......... de klant kiest 

Complexe producten

Complexe beleggings- of verzekeringsproducten

Sinds 1 januari 2018

Verstrekken van het EiD

Essentiële-informatiedocument

Waar kennen we de datum 1 januari 2018 ook van?

1. De invoering van de WFT
2. Het nieuwe huwelijksrecht
3. De datum van de bankrun bij DSB

EiD

Staat in de Europese verordeing

Packaged Retail and Insurance-based Investment Products (PRIIP's)

onthouden

Bij beleggingsproducten moet de klant VOOR hij het beleggingsproduct aanschaft de tijd hebben om een goed beeld te krijgen  van de risico's te krijgen

Welk product zal op de risicometer het laagst scoren?

1. Investeren in aandelen
2. Investeren in vastgoed
3. Geld op betaalrekening

Welk product zal op de risicometer het hoogst scoren?

1. Investeren in aandelen
2. Investeren in vastgoed
3. Geld op betaalrekening

Thuiswerk

Bestudeer hoofdstuk 2

Maak de drill in cursus WFT Basis:

Wet Financieel Toezicht