Verzekeren

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4,5

Jong en oud hoofdstuk 6

Verzekeren

Welke begrippen ken je nog van verzekeren

Verzekeren

Wat is een verzekering

Problemen bij verzekeren: averechtse selectie en moreelwangedrag

Oplossingen

Wat is een verzekering?

Verzekering 

Schade wordt vergoed door verzekeringsmaatschappij

Premie = prijs van een verzekering

Risico X schade

0,2 X € 1.000 = € 200

Polis is bewijs van verzekering

Verzekeringsnemer

Verzekeringsmaatschappij

Brandverzekering

Risico aversie

Een hekel hebben aan risico

Hoe meer risico aversie

Hoe meer je bereid bent te betalen voor een verzekering

Averechtse selectie

De slechte risico's verzekeren zich en de goede risico's verzekeren zich niet

Gevolg: Er wordt relatief veel schade gedeclareerd

De premieopbrengst is te laag om schade uitkering te dekken

Premie wordt verhoogd

Hoge risico's

Lage risico's

Oplossing 1

Premiedifferentiatie 

Lage risico betaalt een lage premie

Hoge risico betaalt een hoge premie

Nu wil lage risico zich wel verzekeren

Oplossing 2

Bonus malus regeling

Bij schade declareren stijgt de premie

Bij geen schade declareren daalt de premie

Goede risico's weten dat ze minder premie gaan betalen omdat ze geen schade gaan maken. Ze gaan zich dus verzekeren

Oplossing 3

Eigen risico

Deel van de schade moet je zelf betalen

Bij hoog eigen risico kiezen --> lage premie

Bij laag eigen risico kiezen --> hoge premie

Lage risico's kiezen optie hoog eigen risico --> lage premie. Dan willen ze wel verzekeren

Moreel wangedrag

Roekeloos (onvoorzichtig) gedrag omdat een ander

betaalt

De verzekeringsmaatschappij

Oplossing 1

Eigen risico

Deel van de schade zelf betalen

Verzekeringsnemer zal nu voorzichtiger doen omdat hij niet wil betalen

Oplossing 2

Bonus malus regeling

Bij schade declareren stijgt de premie

Bij geen schade declareren daalt de premie

Bij schade declareren ga je meer betalen. Dat is niet leuk. Dus je wordt voorzichtiger 

Of je betaalt de schade zelf

Solidariteit

Het individuele belang wordt ondergeschikt gemaakt aan het grote belang. 

Zorgverzekering: gezonde verzekeringsnemers betalen mee aan zorg voor ongezonde verzekeringsnemers

AOW: werkenden betalen de AOW uitkering van de gepensioneerden

Asymmetrische informatie

De ene partij beschikt over meer informatie dan de andere partij

De verzekeringsnemer weet meer over diens gedrag dan de verzekeringsmaatschappij