Life Events

Life events
1 / 52
suivant
Slide 1: Diapositive
HarrowsBeroepsopleiding

Cette leçon contient 52 diapositives, avec quiz interactifs, diapositives de texte et 7 vidéos.

time-iconLa durée de la leçon est: 240 min

Éléments de cette leçon

Life events

Slide 1 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Welke "events"
kan je benoemen?



Slide 2 - Carte mentale

Cet élément n'a pas d'instructions

Slide 3 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Samenlevingsvormen

Slide 4 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Samenlevingsvormen
Mogelijkheden:
  • niks regelen, gewoon samen wonen
  • samenlevingscontract
  • trouwen/geregistreerd partnerschap

Slide 5 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Niks regelen
Overlijden: Partners zijn geen erfgenamen van elkaar. Woning wordt deels eigendom van erfgenamen.
Belastingdienst: Partners zijn fiscaal partner van elkaar bij inschrijving op hetzelfde adres.
Pensioen: Partner heeft niet standaard recht op nabestaanden pensioen. Dit moet geregeld worden bij het pensioenfonds.

Slide 6 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Samenlevingscontract
Contract met afspraken over o.a.:
  • verdeling spaargeld & schulden
  • verdeling bezitting bij overlijden
  • partnerpensioen
  • verdeling van vaste lasten
  • welke bezittingen blijven persoonlijk

Vastlegging bij notaris

Slide 7 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Wat kost het gemiddeld om een samenlevingscontract te regelen?

Slide 8 - Question ouverte

200-400 euro

Huwelijk voor 2018
Gemeenschap van goederen: Alle bezittingen/schulden (ook van voor het huwelijk) worden gezamenlijk. Standaard verdeling is 50-50%.
Huwelijkse voorwaarden: Vastlegging verdeling bij notaris. Bijvoorbeeld woning, vermogen en schulden.

Slide 9 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Huwelijk na 2018
Beperkte gemeenschap van goederen: Persoonlijke bezittingen van voor het huwelijk blijven persoonlijk. Bij trouwen komt er een gezamenlijk bezit.
Algehele gemeenschap van goederen: Alle bezittingen/schulden (ook van voor het huwelijk) worden gezamenlijk. 
Huwelijkse voorwaarden: Nog steeds mogelijk (te regelen bij notaris)
Geregistreerd partnerschap: Bijna hetzelfde als huwelijk, alleen beëindigen hoeft niet via rechter (mits er geen kinderen zijn) en wordt in het buitenland niet altijd erkend. 

Slide 10 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Hoeveel huwelijken waren er in 2017?
A
34.026
B
42.081
C
64.402
D
87.924

Slide 11 - Quiz

Cet élément n'a pas d'instructions

Waarom wil je weten of klanten iets geregeld hebben als ze een woning gaan aankopen?

Slide 12 - Carte mentale

Belangrijk voor het advies:
- Gevolgen bij overlijden
- Overlijdensrisico (wel/niet kruislingse premiebetaling)
- Partner/nabestaanden pensioen

Slide 13 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Scheiding

Slide 14 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Hoeveel scheidingen waren er in 2017?
A
32.768
B
21.388
C
40.912
D
18.797

Slide 15 - Quiz

Cet élément n'a pas d'instructions

Scheiding - Algemeen
Niks geregeld: Alleen onderlinge afspraken m.b.t. bezittingen/schulden. Zijn er kinderen? Dan moet het uit elkaar gaan via rechter. 
Samenlevingscontract: Via Notaris (alleen bij kinderen via rechter)
Geregistreerd partner: Via Notaris (alleen bij kinderen via rechter)
Huwelijk: Altijd via rechter

Slide 16 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Scheiding - Woning
De Woning:
Standaard is eigendom 50%-50%
Overwaarde wordt ook standaard 50%-50% verdeeld
Hypotheek:
Hypotheekrechten zijn ook 50%-50% verdeeld
Overname deel ex-partner wordt gezien als nieuwe hypotheek, dus nieuwe regels.


Slide 17 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Scheiding 
Welke stukken hebben we nodig:
  • Echtscheidingsconvenant
  • Uitspraak rechtbank
  • Bevestiging GBA

Slide 18 - Diapositive

GBA = gemeentelijke basis administratie
Scheiding - Casus
Rafael & Sylvie gaan scheiden en hebben een gezamenlijke woning sinds 2010. Bij ons zijn de volgende gegevens bekend:
- Waarde van de woning na taxatie: € 300.000,-
- Hypotheek € 150.000,-
- Gekoppelde SEW met waarde € 40.000,- (eindkapitaal € 150.000,-)
- Aflossingsvrije hypotheek € 125.000,-

Hoe ziet de nieuwe financiering van Rafael eruit als hij de hypotheek overneemt?

Slide 19 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Uitwerking casus
Hypotheek Rafael:
Hypotheek SEW:                                €  75.000,- + waarde € 20.000,-
Aflossingsvrij:                                     €  62.500,-
Lineair/annuiteit:                               € 137.500,-
Lineair/annuiteit overwaarde:     €   12.500,-

Deze uitwerking is op basis van maximaal overgangsrecht.

Slide 20 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Slide 21 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Overlijden

Slide 22 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Overlijden - Algemeen
Testamentair erfrecht:                      Akte van Overlijden
                                                                     Verklaring van Erfrecht

Wettelijk erfrecht:                               Akte van overlijden
                                                                     Bewijsstuk erfgenamen (trouwboekje/GBA)
                                                                     Uitdraai CTR

Slide 23 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Overlijden & de woning
Belangrijke praktische dingen om te weten:
  • Hypotheek en betaling lopen door
  • Erfgenamen zijn aansprakelijk voor de hypotheek
  • Hypothecaire kredieten worden geblokkeerd
  • Bij meeste verstrekkers kan er tot 12 maanden na overlijden boetevrij volledig worden afgelost en/of rentecontract openbreken

Slide 24 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Overlijden & de woning
Aandachtspunten voor adviseur:
  • Wie zijn de erfgenamen?
  • Zijn er gekoppelde producten aan de hypotheek?
  • Zijn de lasten te betalen voor de nabestaanden?

Slide 25 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Overlijden & complexe producten
Bankspaarrekening/lijfrenteverzekering in opbouwfase:
De opbouwfase stopt bij overlijden van rekeninghouder/verzekerde. Lijfrenteverzekering kan komen te vervallen, dit is afhankelijk of er een aanvullende contra verzekering is. Met waarde kan er een nabestaandenlijfrente aangekocht worden.

Uitkerende bankspaarrekening:
De erfgenamen ontvangen de resterende periodieke uitkeringen.

Direct ingaande lijfrenteverzekering:
Op de polis staat wat er gebeurd met de verzekering. Overzetting naar 2e verzekeringnemer of dat deze vervalt aan de verzekeraar.

Slide 26 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Wat is/zijn jouw taak/taken in het overlijdensproces?

Slide 27 - Question ouverte

Cet élément n'a pas d'instructions

Slide 28 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Verkoop woning
V       

Slide 29 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Hoeveel woningen staan er in jouw plaats te koop volgens funda?

Slide 30 - Question ouverte

Cet élément n'a pas d'instructions

Verkoop woning
Belangrijke aandachtpunten bij klantcontact:
  • Geheel of gedeeltelijk royement?
  • Wat is de verkoopopbrengst?
  • Is dit voldoende om de hypotheek mee af te lossen?
  • Zijn er gekoppelde producten (verzekeringen)? 
  • Is er een vergoedingsrente van toepassing?
  • Heeft klant recht op overgangsrecht?

Slide 31 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Wat is/zijn jouw taak/taken bij een royement?

Slide 32 - Question ouverte

Cet élément n'a pas d'instructions

Verkoop met verlies
Welke opties zijn er?
1. Verrekening met SEW/KEW/BEW 
2. Verschil opvangen met eigen geld
3. Restschuldfinanciering 
4. Regres bij Bijzonder Beheer

Slide 33 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Wat is niet waar over de restschuldfinanciering?
A
Aflossen in 15 jaar
B
Annuïteiten of lineaire lening
C
Restschuld is aftrekbaar
D
Verstrekt op basis inkomen

Slide 34 - Quiz

Cet élément n'a pas d'instructions

Slide 35 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Geld over

Slide 36 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Welke opties heeft een klant met zijn vrije vermogen?

Slide 37 - Carte mentale

- Sparen
- Beleggen
- Aflossen/storten hypotheek
- Pensioensparen
- Verduurzamen woning
Welke vragen wil je stellen aan de klant als deze wil gaan aflossen op zijn hypotheek?

Slide 38 - Carte mentale

- Wat is precies de bedoeling met de aflossing?
- Hoeveel geld heeft u beschikbaar om af te lossen?
- Heeft u de buffer op orde voor alledag?
- Zijn er verhuis en/of verbouwplannen?
- Heeft u elders nog leningen/schulden?
- Hoe is het pensioeninkomen?
- Zijn de lasten nu makkelijk betaalbaar?

Welke vragen wil je stellen aan de klant als deze wil stoppen met inleggen in zijn bankspaarproduct?

Slide 39 - Carte mentale

Cet élément n'a pas d'instructions

Welke vragen wil je stellen aan de klant als je ziet dat deze €80.000,- op zijn internetsparen heeft staan?

Slide 40 - Carte mentale

Cet élément n'a pas d'instructions

Aandachtspunten aflossen
  • Wat mag er boetervrij afgelost worden?
  • Op welke lening aflossen? (rentes/type lening/box 1 of box 3)
  • Zijn er opslagen? (eventueel waarde woning opvragen)
  • Zijn er gekoppelde producten die aangepast kunnen worden? (bijv. ORV)
  • Eigenwoningreserve wordt groter door aflossing
  • Minder aftrek in box 1 
  • Mogelijk verlies overgangsrecht
  • Geld kan niet zomaar weer opgenomen worden

Slide 41 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Aandachtspunten storten
  • Lastenverlichting of looptijdverkorting
  • Looptijd en doelkapitaal zijn niet te verhogen
  • Kapitaalopbouw niet hoger dan eigenwoningschuld (ivm vrijstelling)
  • Bandbreedte 1:10
  • Storten is vaak rendabeler dan aflossen 

Aandachtspunten:
  • Hoelang loopt het huidige rentecontract door?
  • Zijn er nog productvoorwaarden om rekening mee te houden?


Slide 42 - Diapositive

storten is vaak rendabeler omdat er sprake is van rente op rente en een storting verlaagd niet de lening en heeft dus geen invloed op de renteaftrek. 

Slide 43 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Wat kan een klant doen om zijn woning te verduurzamen?

Slide 44 - Carte mentale

Isoleren: vloer-, spouwmuur- en/of dakisolatie                       
Zonnepanelen/zonneboiler
Dubbelglas
Warmtepomp
Infrarood panelen

Kijk ook op: www.greenhome.nl

Slide 45 - Lien

Cet élément n'a pas d'instructions

Slide 46 - Vidéo

Cet élément n'a pas d'instructions

Geld tekort

Slide 47 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Wat zijn redenen om in de betalingsproblemen te komen?

Slide 48 - Carte mentale

- Werkloosheid
- Arbeidsongeschiktheid
- Echtscheiding
- Overlijden partner
- Niet om kunnen gaan met geld
Geld tekort
Belangrijke vragen om te stellen:
  • Wat is de reden van de achterstand?
  • Wanneer denkt de klant dat het is opgelost?
  • Is het incidenteel of structureel?
  • Zijn er meer achterstanden ?

Indien noodzakelijk dient klant overgedragen te worden naar de afdeling bijzonder beheer

Slide 49 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions

Welke opties kan je inzetten bij achterstanden?

Slide 50 - Question ouverte

Bijv. openbreken rentecontract, hypotheekvorm wijzigen, orv aanpassen..
Doorverwijzen naar een budgetcoach/humanitas zijn ook opties.



Dit heb ik geleerd tijdens deze les:

Slide 51 - Question ouverte

Cet élément n'a pas d'instructions

Vragen?

Slide 52 - Diapositive

Cet élément n'a pas d'instructions