De Kern 2.9-2.12 Gedwongen besparingen & beleggen

Lesdoelen: Na deze les kan ik 

1. het verschil uitleggen tussen het kapitaaldekkingsstelsel en het omslagstelsel
2. noemen uit welke 3 pijlers het pensioen bestaat
3. 3 manieren van beleggen noemen en het verschil in risico tussen deze 3 uitleggen
4. het verschil uitleggen tussen een aandeel en een obligatie

Lesdoelen: ik kan 

5. het verschil uitleggen tussen een aandeel en een obligatie
6. uitleggen op welke 2 manieren ik geld kan verdienen met aandelen
7. ik kan uitleggen waarom beleggen in effecten risicovol kan zijn
8. het verschil uitleggen tussen koerswaarde en nominale waarde
9. 3 voorbeelden geven van niet-beursverhandelbare beleggingen

Terugblik vorige les:

Gedwongen besparingen:

- opbouw pensioen

Pensioen bestaat uit 3 gedeelten:

•  AOW
• Verplicht opgebouwd pensioen 
• Vrijwillig opgebouwd pensioen

AOW

AOW - ingehouden op je loon via de sociale premies

           - voor alle inwoners van Nederland

           - er wordt gebruik gemaakt van het omslagstelsel

Pensioen

Pensioen - pensioenpremie wordt op je loon ingehouden

                     - voor iedereen die in loondienst  gewerkt 

                        heeft 

                    - er wordt gebruik gemaakt van het  

                       kapitaaldekkingsstelsel

Wat is beleggen?

Beleggen

Beleggen: het wegzetten van geld met als doel er rendement op te behalen

Rendement: het resultaat van de beleggingen. Dat kan worden uitgedrukt in een percentage of in een bedrag

Er zijn 3 beleggingsmogelijkheden

1. Spaarrekening
2. Beursverhandelbare beleggingen
3. niet-beursverhandelbare beleggingen 

Beleggen via een spaarrekening

- bij een bank of verzekeringsmaatschappij

- je krijgt een rentevergoeding over je spaargeld

- de hoogte van de rentevergoeding is afhankelijk van de     

   spaartermijn

- het is een veilige vorm van beleggen

- nadeel: rente is meestal niet erg hoog (want het risico op   

   verlies is laag)

 

Beleggen:

in effecten ("beursverhandelbare beleggingen"):

1. aandelen
2. obligaties

 

       

Aandeel:

• bewijs van deelname in het kapitaal van een onderneming:

       je wordt 'mede-eigenaar'  van de onderneming

• je hebt recht op een deel van de winst: dividend (winst-

       uitkering)
 

Aandeel: rendement

•  door (meestal jaarlijkse) dividenduitkering
• door koerswinst/koersrendement

       

Risico's beleggen in aandelen

• faillissement van het bedrijf: vermogen gedeeltelijk/geheel

       kwijt 

• winst valt tegen: lagere winstuitkering
• onderneming maakt verlies: geen winstuitkering
• daling koerswaarde aandeel: koersverlies als je het aandeel 

       gaat verkopen

Nominale waarde aandeel

• de waarde waarvoor een aandeel is uitgegeven door de onderneming

•  staat op het 'papiertje'
• voor dat bedrag ben jij eigenaar van de onderneming

•  nominale waarde en koerswaarde zijn meestal niet gelijk

Koerswaarde aandeel

• de waarde waarvoor een aandeel op de beurs verkocht wordt

• wordt bepaald door vraag en aanbod naar het aandeel
  

Vraag naar aandelen wordt bijvoorbeeld bepaald door

• succes van een onderneming
  
• berichtgeving over de onderneming

Obligatie 

• stukje van een lening
•  vooral de overheid, financiële instellingen maken gebruik van obligatieleningen
• je krijgt hierover rente vergoed

Obligatie kenmerken

•  minder risicovol dan aandelen (je krijgt je inleg terug)

Obligatie kenmerken

•  minder risicovol dan aandelen (je krijgt je inleg terug)
• rente ligt vaak hoger dan bij spaarrekeningen, maar het rendement is minder hoog dan bij aandelen

Obligatie kenmerken

•  minder risicovol dan aandelen (je krijgt je inleg terug)
• rente ligt vaak hoger dan bij spaarrekeningen, maar het rendement is minder hoog dan bij aandelen
• looptijd vaak tussen 5 en 30 jaar

Obligatie kenmerken

•  minder risicovol dan aandelen (je krijgt je inleg terug)
• rente ligt vaak hoger dan bij spaarrekeningen, maar het rendement is minder hoog dan bij aandelen
• looptijd vaak tussen 5 en 30 jaar
• obligaties kun je ook verhandelen en koerswinst op behalen

Obligatie kenmerken

•  minder risicovol dan aandelen (je krijgt je inleg terug)
• rente ligt vaak hoger dan bij spaarrekeningen, maar het rendement is minder hoog dan bij aandelen
• looptijd vaak tussen 5 en 30 jaar
• obligaties kun je ook verhandelen en koerswinst op behalen
• hoogte van de rente is afhankelijk van het risico en de looptijd

Beleggingsfondsen

brengen geld van veel beleggers bij elkaar, zodat ze in verschillende soorten effecten kunnen beleggen en daardoor het risico spreiden

Niet-beursverhandelbare beleggingen

•  vastgoed 
• tropisch hardhout
• wijn
• boeken
• postzegels
• cryptovaluta

Niet-beursverhandelbare beleggingen

Minder makkelijk verhandelbaar (kost tijd en geld om te kopen/verkopen): daardoor meestal beleggingen voor de lange termijn

scotchwhiskyinvestments.com

Huiswerk bespreken

opgavenblad lenen

opgavenblad sparen

opgave