Hoofdstuk 4.9 Motorrijtuigverzekering

• Economie
• Middelbare school
• mavo
• Leerjaar 2

4.9. Motorrijtuigverzekering 

Gelijk aan motorrijtuigverzekering bij Schade Particulier.

Dus: - WA-dekking / beperkt casco / volledig casco

Sistercarclausule

Cautie

Aanhangers

Uitsluitingen 

Voorlopige dekking

Bonus/Malussysteem

Roy-data

OVI SVI 

Schade uitkering berekening 

Motorrijtuigverzekeringen

WA+ Beperkt casco dekking: (hoofdlijn; kan per verzekeraar verschillen) 

• Brand, explosie, zelfontbranding, blikseminslag
  
• Diefstal, verduistering en oplichting. 
• Overstroming , lawines, hagelstenen, Storm 
• Het in aanraking komen met een (deel van een) luchtvaartuig of daaruit gevallen zaak 
• In aanraking komen met loslopende dieren (alleen rechtstreekse schade) 
• Schade door kosteloos vervoer van gewonden 
• Beschadiging of verlies tijdens vervoer van het voertuig 
• Schade aan schip of lading (averij-grosse) bij bijv. een veerdienst 
• Ruitbreuk 

Motorrijtuigverzekeringen

WA+  Volledig Casco (All-risk):

• Alle schades die de beperkte cascoverzekering dekt 
• Schade aan het eigen voertuig veroorzaakt door eigenaar/houder
• Alle van buiten komende onheilen
• Botsen, slippen van de weg raken. 

Lia heeft haar auto WA + beperkt casco verzekerd. Ze rijdt in de bossen en opeens steekt er een hert over. Lia kan het hert nog net ontwijken, maar raakt hierdoor wel een boom. Welke schade krijgt Lia vergoed?

1. Lia krijgt de volledige schade vergoed
2. Doordat Lia alleen de boom heeft geraakt, krijgt ze de helft van de schade vergoed.
3. Lia krijgt niets vergoed. een boom is géén motorrijtuig
4. Lia krijgt niets vergoed. Op haar polis is gevolgschade van evt aanrijding met een dier niet gedekt

Timo (19 jaar) heeft twee weken geleden zijn rijbewijs gehaald. Hij komt bij zijn verzekeringsadviseur op kantoor omdat hij zijn tweedehands en verlaagde Volkswagen Golf GTI wil verzekeren. Hij heeft de auto gekocht van een bekende die de auto via de verzekeringsadviseur had verzekerd. Timo vraagt zijn adviseur de auto in voorlopige dekking te nemen en de WA-verzekering bij ABC-verzekeringen te regelen.

Wat doet de verzekeringsadviseur in antwoord op Timo's vraag?

1. Hij zegt de voorlopige dekking toe en regelt de WA-verzekering op normale condities bij ABC-verzekeringen.
2. Hij zegt geen voorlopige dekking toe en vertelt Timo dat ABC-verzekeringen het risico niet zomaar zal accepteren, vanwege het soort personenauto en Timo's leeftijd.
3. Hij zegt de voorlopige dekking toe, maar vertelt Timo ABC-verzekeringen het risico niet zomaar zal accepteren, vanwege het soort personenauto en Timo's leeftijd.

Total-loss

Elk gekentekend voertuig met volledig cascoverzekering moet worden afgehandeld op basis van 

- herstelkosten of

- totaalverlies

Wat nu als herstelkosten te hoog zijn? 

Er is sprake van totaal verlies als

- het voertuig ondanks herstel niet meer in gebruik wordt genomen 

of 

- herstelkosten meer bedragen dan 2/3 van de poliswaarde

Stappenplan 

1. Bepaal de cataloguswaarde / poliswaarde 

Vaak bepaald de leeftijd van de auto welke regeling geldt (check: polisvoorwaarden). 

Nieuwwaarderegeling is van toepassing tot meestal max. 1 jaar oud.

Daarna: vaste afschrijvingspercentage. 

2. Bepaal de herstelkosten. Indien meer dan 2/3 van de cataloguswaarde / poliswaarde dan afwikkelen op basis van totaal verlies. 

Maak: Opgave Pablo Druk

Bedrijfsregeling 16 

Totaal verlies

Om omkatten te voorkomen

Wrak verkocht via VbV(Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit)

Veel verzekeraars geven een vergoeding voor elke dag dat het motorrijtuig is verdwenen met een maximaal aantal dagen. Wanneer de auto niet binnen dat aantal dagen is teruggevonden en de verzekeraar dus overgaat tot uitkering, wordt het eigendom overgedragen aan de verzekeraar. Wordt de auto later teruggevonden, dan is de verzekeraar eigenaar en kan hij proberen de auto te verkopen en op die manier zijn schade te beperken

Bedrijfsregeling 7

Schuldloze derde regeling

• Essentie: een onschuldige derde 
• Twee andere betrokkenen die elkaar weerspreken
• In- of opzittende: klopt aan bij WAM-verzekeraar van de auto waar hij in zat
• Overige schuldloze derden: de eerst aangesproken verzekeraar regelt: later verrekening onderling

Premie berekenen

Premiegrondslag: 

• WA auto : basis is gewicht van de auto
• Uitgebreid casco: cataloguswaarde
• Beperkt casco: dagwaarde 

Premie WA-verzekering:

• hoger bij zwaardere auto's
  

Premie cascoverzekering:

• afhankelijk van dag- of   cataloguswaarde

Daarnaast hangt de premie ook af van:

• aantal gereden km per jaar
  
• regio waar je woont
• leeftijd verzekerde bestuurder
• hoogte eigen risico
• aantal schadevrije jaren

Bonus malus systeem

Mensen prikkelen om zich bewust te gedragen. Korting zorgt voor motivatie om geen schade te maken

Bonus-malusladder

= een tabel waarmee verzekeraars vaststellen hoeveel korting (=bonus) of toeslag (=malus) je op je premie krijgt.

De premie zonder korting of toeslag = brutopremie

De premie die je uiteindelijk betaalt = nettopremie

Lees goed door: Bonusbescherming en No-Claimbeschermer. Ook voor examenproject belangrijk 

 bedrijfsregeling 11

Roy Data

Vastleggen van schadevrije jaren

Bij ieder jaar schadevrij: 1 jaar erbij

Bij iedere te belasten schade: 5 naar beneden

Maximum is 99 schadevrije jaren

Minimum is - 5

Stichting EPS is verantwoordelijk. 

Toepassing: voor alle soorten gekentekende en regulier gebruikte WAM-plichtige motorrijtuigen / oldtimers indien b/m van toepassing is. 
Niet: motorrijtuigen > 3.500 kg, bromfietsen snorbrommers etc, (zakelijke collectieve markt)  wagenparken, landbouwvoertuigen, werkmaterieel. 

Tim botst achterop zijn voorganger. Hij stond op 8 schadevrije jaren. Hoeveel schadevrije jaren heeft hij volgend jaar volgens Roy Data?

1. 9
2. 3
3. 4

Xandra heeft een loslopende hond aangereden en daardoor schade. Ze heeft op dit moment 7 schadevrije jaren. Hoeveel heeft zij er volgend jaar volgens Roy Data?

1. 2
2. 8
3. 3

Einde. 

Morgen gaan wij verder met de rekenopdrachten vanaf sheet 18. 

Door de schuld van Ton Barends wordt de Fiat Panda van Jan Klein beschadigd. De door de WA-verzekeraar van Ton gestuurde expert stelt de volgende schade aan de Fiat Panda vast:
Dagwaarde: € 5.400,-;
Restwaarde: € 1.000,-;
Reparatiekosten: € 4.600,-.
Welk bedrag betaalt de WA-verzekeraar van Ton aan Jan Klein?

Mia de Jong (28 jaar) heeft op 1 maart een nieuwe personenauto gekocht. Zij verzekert de auto WA+casco met een eigen risico van € 130,-. De nieuwprijs van de auto is € 15.000,-, inclusief btw. In de polis staat dat bij schade binnen 12 maanden na afgifte van kentekenbewijs deel I, de nieuwwaarde van de verzekerde auto geldt. Op 22 juli van hetzelfde jaar veroorzaakt Mia tijdens haar vakantie in Zeeland een ongeval. De schade aan haar auto bedraagt € 10.875,-. De nieuwprijs van de auto bedraagt op dat moment € 15.750,-. De werkelijke waarde van de auto ten tijde van het ongeval bedraagt € 11.250,-. De waarde van de restanten bedraagt € 3.000,-.Welk bedrag keert de verzekeraar uit?

Johan koopt op 15 juli een auto voor EUR 22.200. 2 jaar auto is hij betrokken bij een aanrijding. De auto is dan 24 maanden en 3 dagen
oud. De cataloguswaarde is gestegen naar EUR 27.700.
Over de 1e 6 maanden past de verzekeraar geen afschrijving toe.. Over de 7e tot en met de 36e maand 1,5% afschrijving over de cataloguswaarde waarbij alleen volle maanden als een maand worden gerekend. Bereken de poliswaarde van de auto.

Johan koopt op 15 juli een auto voor EUR 22.200. 2 jaar auto is hij betrokken bij een aanrijding. De auto is dan 24 maanden en 3 dagen
oud. De cataloguswaarde is gestegen naar EUR 27.700.
We weten nu de poliswaarde ad EUR 20.221 . De restwaarde na het ongeval is EUR 4.700 en het eigen risico is EUR 130. De herstelkosten zijn 13.900. Wordt nu uitgekeerd op basis van herstelkosten of op basis van totaal verlies?

Johan koopt op 15 juli een auto voor EUR 22.200. 2 jaar auto is hij betrokken bij een aanrijding. De auto is dan 24 maanden en 3 dagen
oud. De cataloguswaarde is gestegen naar EUR 27.700.
We weten nu de poliswaarde ad EUR 20.221 . De restwaarde na het ongeval is EUR 4.700 en het eigen risico is EUR 130. De herstelkosten zijn 13.900. Wat wordt nu uitgekeerd door de verzekeraar?

Katlyn heeft 9 zuivere schadevrije jaren. Zij is met haar auto tegen een boom gereden toen ze de macht over het stuur verloor. De schade aan haar auto heeft ze geclaimd bij haar motorrijtuigenverzekering.
Katlyn is WA+volledig casco verzekerd.
Hoe hoog wordt – als gevolg van de schade – het aantal zuivere schadevrije jaren dat Katlyn in het volgend verzekeringsjaar heeft?

Annette ( 22 jaar) rijdt maximaal 18.000 kilometers per jaar.

Ze woont in Dordrecht en studeert in Rotterdam.

Ze heeft volgens Roy Data 4 schadevrije jaren.

Het ledig gewicht van de auto is 1.325 kg, de oorspronkelijke cataloguswaarde is € 18.500,-.

De poliskosten bedragen € 15,-.

Verzekering met WA-casco dekking. Wat is de jaarpremie inclusief assurantiebelasting 

Stap 1)

Inschaling schade vrije jaren

Annette ( 22 jaar) rijdt maximaal 18.000 kilometers per jaar.

Ze woont in Dordrecht en studeert in Rotterdam.

Ze heeft volgens Roy Data 4 schadevrije jaren.

Het ledig gewicht van de auto is 1.325 kg, de oorspronkelijke cataloguswaarde is € 18.500,-.

De poliskosten bedragen € 15,-.

Verzekering met WA-casco dekking. Wat is de jaarpremie inclusief assurantiebelasting 

Stap 1

Inschaling schade vrije jaren

Hoeveel? 7

4 + 3

Hoeveel korting bij 7 schade vrije jaren? 

Stap 2) Bepaal de WA-premie    

Gewicht auto =   

Het ledig gewicht van de auto is
1.325 kg, de oorspronkelijke
cataloguswaarde is € 18.500,-.

Stap 2) Bepaal de WA-premie    

= EUR 503 per jaar. 

Gewicht auto =   

Het ledig gewicht van de auto is
1.325 kg, de oorspronkelijke
cataloguswaarde is € 18.500,-.

Stap 3) Bepaal de casco

premie . Oorspronkelijke 

cataloguswaarde = EUR 18.500 

                                             

Stap 3) Bepaal de casco

premie . Oorspronkelijke 

cataloguswaarde = EUR 18.500 

   = EUR 850 per jaar 

 

Annette: we hebben nu: 45% korting. WA premie= EUR 503 per jaar
Casco premie = EUR 850 per jaar
Poliskosten = EUR 15 eenmalig
Ass. belasting = 21%.
Wat is nu de jaarpremie?

Schade aan eigen auto

Beperkt of volledig casco,

Bepaal of het een oorzaak is die onder de beperkte of de volledige cascodekking valt

Dat is van belang voor de no-claim 

Bij diefstal=> dagwaarde => tenzij nieuwwaarderegeling nog van toepassing is. 

SVI

Aansluiting op OVI

• Vergoeding voor geleden schade
• Vergoeding voor schade aan vervoerde zaken
• Secundaire dekking 
• Vooral voor bestuurder belangrijk (toegestane uitsluiting)

De OVI die is afgesloten is voor een auto met 5 zitplaatsen. Er zitten 7 personen in de auto die allen door een ongeval overlijden. Hoeveel wordt er per persoon uitgekeerd wanneer rubriek A € 10.000 verzekert en rubriek B € 40.000?

1. € 7.142,85
2. €10.000,00
3. € 28.571,43
4. € 40.000,00

Wat valt niet onder de dekking van een schadeverzekering voor inzittenden (SVI)?

1. Letselschade van de bestuurder.
2. Schade aan de met het verzekerde motorrijtuig vervoerde handbagage.
3. Vaste bedrag aan daggelduitkering bij tijdelijke of blijvende invaliditeit.

Na een ongelukkige manoeuvre botste Bart met zijn auto tegen de vangrail. Hierdoor raakt zijn laptop beschadigd. De auto is WA en volledig casco verzekerd. Verder heeft een schadeverzekering voor inzittenden (SVI) gesloten.
Wordt de schade aan de laptop vergoed? En zo ja, onder welke verzekering?

1. Ja, onder de schadeverzekering voor inzittenden
2. Ja, onder de cascoverzekering
3. Nee, de cascoverzekering noch de SVI biedt dekking voor deze schade.

Motorrijtuigrechtsbijstand

Voor het helpen met aansprakelijk stellen, ook bij geschil met verkoper van voertuig bij BOVAG-garantie

• Verhaalservice: alleen voor materiële schade als autohuur en waardevermindering etc.