Verzekeren $2.3 Averechtse selectie en moral hazard

• Economie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 5

Verzekeren

Wat gaan we doen 29 november 5e uur:

- check huiswerk

- herhalen dilemma's en oplossingen verzekeraar

- inleiden $2.5 sociale verzekeringen

Stel je bent een verzekeraar... tegen welke problemen kan je oplopen?

1. Stijgende zorg- en verzekeringskosten

2. Informatieasymmetrie ►= de situatie dat de verzekeringsnemer meer

 informatie over het te verzekeren risico heeft dan de verzekeraar

3. Averechtse selectie ►= de situatie dat vooral mensen die van zichzelf

 weten dat ze een groot risico lopen, een verzekering afsluiten

4. Moreel wangedrag ► = mensen die een verzekering hebben afgesloten

 hebben de neiging zich meer roekeloos te gedragen

Ü STIJGENDE KOSTEN/DALENDE OPBRENGSTEN

Ü STIJGENDE PREMIES

DILEMMA'S VERZEKERAARS:

1.  Stijgende zorg- en verzekeringskosten

2. Informatieasymmetrie ►= de situatie dat de verzekeringsnemer

    meer informatie over het te verzekeren risico heeft dan de

    verzekeraar

3. Averechtse selectie ►= de situatie dat vooral mensen die van

    zichzelf weten dat ze een groot risico lopen, een verzekering 

    afsluiten

4. Moreel wangedrag ► = mensen die een verzekering hebben

     afgesloten hebben de neiging zich meer roekeloos te gedragen

Asymmetrische informatie

Moreel wangedrag

Averechtse selectie

Eigen risico

Premiedifferentiatie

Omdat Zine toch verzekerd is, zet zij soms haar

fiets op plaatsen waar veel fietsen gestolen worden

Omdat de overheid wil dat mensen gezonder gaan leven, moet men een steeds groter deel van de zorgkosten eerst zelf betalen

Omdat Piet niet als zijn moeder al 20 jaar geen schade heeft gehad, moet hij als 23-jarige veel meer premie voor zijn autoverzekering betalen

Omdat de premies van reisverzekeringen steeds stijgen, verzekeren steeds minder mensen zich, alleen de echte brokkenmakers en sloddervossen nog

Omdat Benito aan kooivechten doet en vaak blessures heeft, heeft hij dat niet gemeld aan de verzekeringsmaatschappij, want dan kan de verzekerings-maatschappij moeilijk gaan doen

Twee filmpjes....

Welke dilemma's worden hier uitgebeeld?

Geef aan welke dilemma's worden uitgebeeld:
Filmpje 1: ....
Filmpje 2: ....

Wat zijn mogelijke oplossingen voor:
1 asymmetrische informatie
2 averechtse selectie
3 moreel wangedrag?

Oplossingen voor averechtse selectie:

-  Premiedifferentiatie (vast)

-  Risicoselectie = de situatie dat verzekeraars vooral proberen goede risico's

    aan te trekken en slechte risico's ontmoedigen zich bij hen te verzekeren

-  Risicospreiding = samenvoegen van individuele risico's van een groep mensen

Oplossingen voor asymmetrische informatie:

-  Informatie verzamelen over verzekeringnemer

-  Bonus-malus systeem = goed gedrag wordt beloond en slecht gedrag 'bestraft'

Oplossingen voor dilemma's:

Oplossingen voor averechtse selectie:

-  Premiedifferentiatie (vast)

-  Risicoselectie = de situatie dat verzekeraars vooral proberen goede risico's

    aan te trekken en slechte risico's ontmoedigen zich bij hen te verzekeren

-  Risicospreiding = samenvoegen van individuele risico's van een groep mensen

Oplossingen voor asymmetrische informatie:

 -  Informatie verzamelen over verzekeringnemer

 -  Bonus-malus systeem = goed gedrag wordt beloond en slecht gedrag 'bestraft'

Oplossingen voor moreel wangedrag

-  Informatie registreren van verzekeringnemer

-  Premiedifferentiatie afhankelijk van ingeschat gedrag/risicogroep

-  Bonus-malus systeem

-  Eigen risico

Oplossingen voor dilemma's:

Vragen, opmerkingen??

gedachten....