Hanze 3e jaar september 2022

• Mentorles
• HBO
• Studiejaar 3

Schuldhulpverlening

Groningse Kredietbank,

onderdeel Gemeente Groningen

Groningse Kredietbank

- Voorkomen van schulden

- Wanneer er schulden zijn, deze      oplossen
- Vergroten financiële redzaamheid
- Vergroten participatie  

Groningse Kredietbank (GKB)

Preventie

Intake/inloopspreekuur 

Budgetbeheer

Schuldbemiddeling

Beschermingsbewind

Kredietverlening

Eurocoach

Hoeveel huishoudens in Nederland hebben risicovolle schulden?

A. 1 op de 4 huishoudens

B. 1 op de 5 huishoudens

C. 1 op de 8 huishoudens

D. 1 op de 10 huishoudens

Armoede en schulden in Nederland

• 1 op de 5 huishoudens heeft risicovolle schulden 
  
• Een arm huishouden heeft gemiddeld een tekort van meer dan € 200 per maand
• Rond de 225.000 huishoudens moeten langer dan 4 jaar rondkomen van een laag   inkomen
  
• Ongeveer 850.000 mensen hebben te weinig geld om in de basisbehoeften te voorzien
  
• Ongeveer 378.000 kinderen groeien op in een huishouden met een laag inkomen
  
• Huishoudens met een laag inkomen en opgroeiende kinderen komen vaak structureel   geld tekort

(antwoord B)

Schuldpreventie

“Schuldpreventie is een mix van maatregelen, activiteiten en voorzieningen die er op gericht zijn dat mensen financieel vaardig worden en zich zo gedragen dat zij hun financiën op orde houden.”

GKB & Preventie

Voorlichting (scholen/WIJ/RKJL)

Vroegsignalering

Eurocoach

Budgetcoaching

Budgetbeheer

Eerste hulp bij geldzaken,

vroegsignalering

Stand van zaken:

• enorme uitbreiding van signaalpartners
• veel signalen per maand
• actieve benadering werkt het beste, bijv. bellen. 
• huisbezoek in samenwerking met de WIJ 
• samenwerking met vng en nvvk, plicht in Wet schuldhulpverlening

Afdeling intake

• inloopspreekuur op werkdagen van 9.00 tot 12.00 uur en woensdagmiddag 
  
• ook in de WIJ-teams op afspraak
• advies, bemiddeling en hulp bij geldproblemen
• doorverwijzen naar andere instanties
• aanvragen budgetbeheer, schuldregeling, beschermingsbewind en eurocoach
• hulp bij de aanvraag van een lening van de GKB

Budgetbeheer

• inkomen naar kredietbank
• betaling van alle vaste lasten
• (vaak) wekelijks uitbetaling van het leefgeld
• gebruik bankrekening of bankpas kredietbank
• vaak in combinatie met schuldenregeling
• bevorderen uitstroom, klant zelf weer verantwoordelijk maken voor de betaling van vaste lasten

Schuldregeling

Minnelijke schuldregeling (regeling bij de GKB)

• regeling waarbij alle schuldeisers vrijwillig meewerken
  
• zonder tussenkomst rechter
  
• looptijd 36 maanden

Wettelijke schuldregeling (WSNP via de rechtbank)

• minnelijke schuldregeling niet gelukt
  
• verzoekschrift en verklaring naar rechtbank
  
• bewindvoerder toegewezen, deze legt verantwoording af aan de rechtbank
  
• schuldeisers moeten meewerken

Schuldregeling

Saneringskrediet & Schuldbemiddeling

 

In principe nu alleen Saneringskredieten bij schuldenregelingen

Richtlijnen:

- Schulden tot 25.000

- Klanten niet terminaal ziek

- SK alleenstaande ong. € 1.720,- echtpaar € 2.460,- bij minimum ink.

- Aflossing alleenstaande bij minimum inkomen ongeveer € 50,- per maand

 

Opdracht

Maak een begroting, gebruik hierbij evt. je bankieren app 

5. Hoeveel jongeren hebben geldproblemen?

1. 80.000
2. 120.000
3. 160.000
4. 200.000

Geldproblemen & jongeren

- Naarmate jongeren ouder worden, komen ze vaker geld tekort. 

- 1 op de 5 hbo-studenten heeft moeite om rond te komen. 21% van de hbo-studenten komt (heel) moeilijk rond en 43% heeft te maken met achterstanden of kan geen geld meer opnemen. 

- Zelfstandig wonen, toename schuldensituatie  

- Geldzorgen leveren stress op, invloed op studieprestaties

- Schulden belemmeren je een toekomst op te bouwen. 

Eurocoach

Voor jongeren van 18 tot 25 jaar

Adviseert en bemiddelt bij financiele problemen en schulden

De jongere hoeft geen schulden te hebben 

Helpt bij het maken van verstandige keuzes nu en in de toekomst

Aanmelden kan via contactformulier op de website van Groningen of 

Stuur een WhatsApp naar: 06 46 16 60 62

Wat is het gemiddelde schuldbedrag van mensen in de schuldhulpverlening?

A. € 28.300

B. € 36.300

C. € 43.300

D. € 48.300

Gemiddelde schuldbedrag

Mensen die bij de schuldhulpverlening aankloppen, brengen gemiddeld € 43.300 euro  aan schulden mee van 14 schuldeisers. 

De dominante ‘klanten’ van de gemeentelijke schuldhulpverlening zijn nog steeds alleenstaande mannen tussen de 26 en 45 jaar, vaak zonder werk, lager opgeleid en laaggeletterd. “Dat is een kwetsbare groep die in de valkuil van de zelfredzaamheid dondert en het slachtoffer is van een samenleving die alleen maar ingewikkelder wordt.

(antwoord C)

Beschermingsbewind

• Voor mensen met psychische of   lichamelijke beperking
• niet zelf in staat financiën te regelen
• benoeming bewindvoerder via   kantonrechter (met hulp van de GKB)
• Kantonrechter benoemt de GKB
• GKB beheert de inkomsten en uitgaven.   Doet zaken in overleg maar neemt in het   belang van de klant ook zelf beslissingen   zonder overleg
• GKB kan helpen bij de aanvraag

Kredietverlening

Wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening bij een gewone bank, is een lening bij de GKB misschien wel mogelijkheid. Wanneer er een lening wordt aangevraagd voor de aflossing van schulden, mogen de schulden niet hoger zijn dan het maximaal te lenen bedrag. 

Voorwaarden:

- 18 jaar of ouder.

- een regelmatig inkomen (loon of uitkering).

Looptijd lening

De looptijd van de lening is in principe 36 maanden (3 jaar). De looptijd is de periode waarbinnen u de lening moet terugbetalen.

Rentepercentage is 8 %

Oorzaken schulden

Verschillende oorzaken voor het ontstaan van schulden

• Aanpassing 
• Compensatie
• Overbesteding
• Overleving
• Gedrag
• Overig 

Signalen

Betalen/uitgaven

• Automatische incasso's worden niet afgeschreven

• Regelmatig niet kunnen pinnen

• Regelmatig kopen bij een postorderbedrijf

• Rekeningen niet op tijd betalen

• Geld van de spaarrekening halen, ook van de kinderen

• Vaak rood staan

• Achterstand met de huur, energie en/of zorgverzekering

• Geld is voor het einde van de maand op

• Het ene gat wordt met het andere gevuld

Werk/inkomen

• Voorschot op salaris of vakantiegeld vragen

• Graag over- of extra willen werken

Administratie/overzicht

• Administratie is niet op orde

• Er komt post van een deurwaarder of incassobureau

• Niet weten wat er maandelijks betaald moet worden

• Niet kunnen sparen

Gedrag

• Ruzie maken over geld

• Geld vragen aan / lenen van familie, vrienden

• Niet (meer) op verjaardagen komen omdat er geen geld is voor een cadeau

• Niet over geldproblemen durven praten

• Slaapproblemen van de geldzorgen

• Verslaving

• Vaak ziek zijn of zich ziek voelen

De GKB helpt alleen bij schulden?

A. Je kunt alleen bij de GKB terecht voor hulp bij schulden

B. De GKB helpt bij schulden, bemiddelt en geeft ook               advies op financieel gebied

C. De GKB helpt alleen bij schulden en er is minimaal               schuldbedrag om voor hulp in aanmerking te komen

D. Je moet minimaal 21 jaar zijn om gebruik te kunnen             maken van de diensten van de GKB

De GKB staat voornamelijk bekend voor hulp bij schulden. Maar je hoeft geen schulden te hulpen om aan te kloppen bij de GKB. Mensen kunnen terecht bij de GKB voor advies, bijvoorbeeld om geldproblemen te voorkomen. De GKB kan ook proberen te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser om te komen tot bijvoorbeeld een betalingsregeling (antwoord B).