Deel 4 - Verkeersverzekeringen

• Bedrijfseconoom
• Beroepsopleiding

WFT Schade Particulieren

WFT Schade Particulieren

Deel 4

Verkeersverzekeringen

Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM)

Doel van WAM:

Het beschermen van slachtoffers in het verkeer waarbij de schade door een motorrijtuig veroorzaakt is. 

De Verzekeringsplicht:

• Rust op een motorrijtuig waarvoor en kenteken is afgegeven, op de weg is geplaatst en/of deelneemt aan het verkeer
  
• Rust op de Bezitter, de Eigenaar, de Houder…. In die volgorde.
  

Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM)

De WAM heeft geregeld:

• Een verzekeringsplicht voor zaakschade van minimaal €1.120.000,- en Letselschade €6.070.000,- en het na-risico
• Direct vorderingsrecht
  Benadeelde kan rechtstreeks contact opnemen met verzekeraar van schadeveroorzakende motorrijtuig
• Het Waarborgfonds Motorverkeer
• Verzekeraars mogen maar een aantal beperkingen opnemen bij de WAM verzekering

Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM)

Dekkingsgebied

• Landen die lid zijn van de EER, Noorwegen, Liechtenstein en IJsland.
  
• Op de groene kaart staat aangeven in welke landen er nog meer dekking is gegeven door de verzekeraar.
  

Verzekeringsperiode

• Zodra je een motorrijtuig op kenteken hebt gezet, ontstaat de verzekeringsplicht. 
  
• Registratie en controle vindt plaats bij de Rijksdienst voor Wegverkeer. (RDW)
  
• Niet voldaan aan de verzekeringsplicht betekent een boete. 
  
• Bij onjuiste vermelding van de gegevens door de verzekeraar aan de RDW kan het zo zijn dat een voertuig wel verzekerd is maar de registratie hiervan niet klopt . De verzekeraar stuurt dan een artikel 34 aan de RDW.
  
• Na-risico termijn voor verzekeraar is 16 dagen mits de verzekeraar de beëindiging binnen 30 dagen bij het RDW aangeeft. 
  
• Bij aanmelden van motorrijtuig bij de RDW heeft de verzekeraar de meldcode nodig. Dit staat op het kentekenbewijs en zijn de laatste 4 cijfers van het chassisnummer. Samen met het kenteken is dit een unieke combinatie.
  

Artikel 34 WAM-verklaring De RDW voert registercontroles uit op de verzekeringsplicht. Als een voertuig niet als verzekerd staat gemeld in het verzekeringsregister, ontvangt de kentekenhouder een brief. De kentekenhouder moet contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij of gevolmachtigd agent. Was het voertuig op de controledatum wel verzekerd, dan moet de verzekeringsmaatschappij of gevolmachtigd agent een WAM-verklaring afgeven. Dit heet een ‘artikel 34-verklaring’.

Na-risicotermijn

Een verzekering wordt geroyeerd op 1 maart 2015. Op 20 maart 2015 ontvangt de verzekeraar een schademelding van een op die dag plaatsgevonden aanrijding. De betrokkene heeft geen nieuwe verzekering gesloten. Op dat moment heeft de verzekeraar nog geen kennisgeving gezonden aan de RDW.

De verzekeraar heeft echter 30 dagen, dus tot 1 april 2015, om de verzekering af te melden bij de RDW. Als de verzekeraar zorgt dat hij de verzekering voor 1 april 2015 afmeldt, hoeft de verzekeraar niet op te komen voor de door de benadeelde geleden schade. De verzekeraar loopt na-risico tot en met 17 maart 2015.

Als de verzekeraar echter afmeldt op bijvoorbeeld 3 april 2015, dan moet hij wel opkomen voor deze schade. De narisico termijn start dan op 4 april en loopt dan nog 16 dagen door tot 20 april.

Voertuigen zonder WAM plicht

• Voertuigen van de rijksoverheid
  
• Voertuigen op naam van een geregistreerd gemoedsbezwaarde (zelf schade betalen. Waarborgfonds kan evt voorschieten en maakt terugbetalingsovereenkomst). 
• Voertuigen waarvan het kenteken is geschorst 
• Voertuigen waarvoor een vrijstelling bestaat zoals de e-bike waarbij trapondersteuning stopt bij 25 km per uur 

Toegestane uitsluitingen op de WAM

• De verzekeraar moet voldoen aan de WAM-strik.
  Dit houdt is dat de verzekering voldoet aan de wettelijke bepalingen.
  ‘Met voorbijgaan van hetgeen anders in de verzekeringsvoorwaarden van deze polis mocht zijn bepaald, wordt deze verzekering geacht aan de door de WAM gestelde eisen te voldoen.’ 

Toegestane uitsluitingen zijn:

• Schade aan de schadeveroorzakende bestuurder (is geen derde)
  
• Schade aan vervoerde zaken 
• Deelname aan snelheid en behendigheidswedstrijden 
• Schade waarbij het voertuig is gestolen of joyriding waarbij het voertuig door geweld verkregen is.  

Rechtstreeks vorderingsrecht

Rechtstreeks vorderingsrecht betekent dat het slachtoffer direct mag claimen bij de verzekeraar van de schadeveroorzakende partij

Waarborgfonds

Schades:

• Schade waarbij de dader onbekend is (doorrijder)
• Het motorvoertuig dat de schade heeft veroorzaakt is niet verzekerd.
• De aansprakelijke persoon niet verzekerd is (gemoedsbezwaarde)
• Het motorvoertuig dat de schade heeft veroorzaakt, was gestolen en de bestuurder wist dat
• De verzekeraar onvermogend is. 

https:

Waarborgfonds

Er dienen wel een aantal zaken bewezen te worden om gebruik te kunnen maken van het waarborgfonds.

• Schade is veroorzaakt door een motorrijtuig.
• De betrokkene moet aannemelijk maken dat de schadeveroorzaker, als die bekend is, financieel niet bij machte is binnen twaalf maanden de schade voor 100% te betalen 
• Alles is gedaan wat redelijkerwijs kan worden verlangd om de identiteit van de dader te achterhalen. 
• Aangifte bij de politie doen. 
• De schade moet het gevolg zijn van verkeersrisico’s.

Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM)

Wat is een motorrijtuig?

• Een auto, tractor, bromfiets, snorfiets, gemotoriseerde rolstoel, autobus en trolleybus, vrachtwagens, bestelbussen. 
  
• Een niet veilig buiten het verkeer tot stilstaand gebracht motorrijtuig. 
• Een deels op de weg geparkeerd voertuig 
• Alles dat gekoppeld is aan het voertuig in het verkeer. 

Wat is geen motorrijtuig?

• Fietsen, voetgangers, treinen en trams (rijden op rails)
  
• Een buiten het verkeer geparkeerde auto 
• Huizen, lantaarnpalen etc etc.  

Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM)

Bijzondere motorrijtuigen

• High speed e-bike (> 25 km/h) en fietsen met hulpmotor
  
• Invalide voertuigen 
• Segway 

Wel motorrijtuig

Géén motorrijtuig

Fiets

Tractor

Caravan op camping

Sportauto

Caravan achter auto

Rollator

Trein

Trolleybus

Half op de weg geparkeerde auto

Artikel 185 WVW

Artikel 185 WVW houdt in dat zwakkere verkeersdeelnemers beschermt worden omdat motorvoertuigen aanzienlijk meer schade aanbrengen aan een zwakkere verkeersdeelnemer. 

 

Dit artikel is van toepassing wanneer er op de openbare weg een verkeersongeval plaatsvind tussen een rijdend motorvoertuig en iets anders dan een rijdend motorvoertuig.

Uitgesloten zijn:

• Verkeersongevallen tussen twee rijdende motorvoertuigen
  
• Schade aan personen die door het rijdend voertuig vervoerd worden 
• Schade aan loslopende dieren 

Artikel 185 WVW

Bij aanrijding met een zwakkere verkeersdeelnemer is de eigenaar of houder van het rijdend voertuig risicoaansprakelijk tenzij er overmacht aangetoond kan worden.

• De 100% regel houdt in dat bij schade aan een kind van 14 jaar of jonger dat de sterkere verkeersdeelnemer 100% moet vergoeden.

• De 50% regel houdt is dat bij schade aan een persoon ouder dat 14 jaar, de sterkere verkeersdeelnemer sowieso 50% moet vergoeden.

Reflexwerking

De sterkere deelnemer moet aantonen (bewijslast) dat hem geen verwijt treft en dat het ongeluk is ontstaan door toedoen van de zwakkere verkeersdeelnemer

Peter en Lisa zijn met de caravan op vakantie. Na een reis van 19 uur komen ze eindelijk aan op de camping in Zuid Frankrijk. Ze koppelen de caravan los om deze op de plaats te zetten. Door de vermoeidheid zit Peter niet goed op te letten en vergeet de caravan op de rem te zetten. Deze schiet door en rijdt met de dissel in de auto van Ulrich (de vakantieganger naast hen. ) Is deze schade verzekerd?

1. Ja, op de autoverzekering van Ulrich
2. Ja, op de caravanverzekering van Peter en Lisa
3. Ja, op de autoverzekering van Peter en Lisa
4. Nee, dit is de eigen schuld van Peter en is daardoor niet verzekerd

Pietertje (10 jaar) komt vanaf het schoolplein plotseling de weg op fietsen. Op dit moment rijdt hier Annemarie met haar auto. Ze houdt zich keurig aan de maximum snelheid. Annemarie kan niet op tijd uitwijken en rijdt Pietertje aan. Pietertje breekt zijn arm. Wie is verantwoordelijk voor de kosten van het letsel van Pietertje?

1. Annemarie voor het volledige bedrag
2. Annemarie voor de helft van het bedrag
3. De wettelijke vertegenwoordigers van Pietertje

Bettina rijdt een parkeerplaats op en rijdt hier tegen een auto aan. De auto staat buiten de parkeervakken geparkeerd. Aan het begin van het terrein staat dit verkeersbord. Wie is aansprakelijk voor de schade?

1. Bettina
2. De eigenaar van de fout geparkeerde auto

Een auto steekt een gelijkmatige kruising over. Van links komt er een tram aan. Er volgt een botsing. Wie kan op wie de schade verhalen?

1. De automobilist kan de schade verhalen op de trambestuurder
2. De trambestuurder kan de schade verhalen op de automobilist

Schadevrije jaren

Verzekeraars belonen de verzekerde met korting als ze schadevrij rijden.

• Zuivere Schadevrije jaren worden bijgehouden in het systeem ROY-data
  
• Een verzekeraar is vrij om naast deze korting nog andere kortingen te verstrekken -
  bonus-malusregeling

Total-loss

Van totaal verlies (total-loss) is sprake wanneer: (bedrijfsregeling 16- vastgesteld door Bond van Verzekeraars)

• Het voertuig niet meer reparabel is om deel te nemen aan het verkeer
  
• Wanneer herstelkosten hoger zijn dan vervangingskosten
  van het voertuig (jonger dan 3 jaar) 
• Wanneer herstelkosten 125% of meer dan de
  vervangingswaarde van het voertuig bedragen
  (ouder dan 3 jaar) 
• Ondergrens is een minimale
  dagwaarde van € 2000 en maximale leeftijd van 10 jaar 

Motorrijtuigverzekeringen

Dekkingen:

1. WA dekking
   
2. WA+ Beperkt casco dekking
   
3. WA+ Volledig Casco (All-risk)
   

WA-Dekking:

Schade aan derden

Motorrijtuigverzekeringen

WA+ Beperkt casco dekking:

• Brand, explosie, zelfontbranding, blikseminslag
  
• Diefstal, joyriding, verduistering en oplichting. 
• Overstroming , lawines, hagelstenen, Storm 
• Het in aanraking komen met een (deel van een) luchtvaartuig of daaruit gevallen zaak 
• In aanraking komen met loslopende dieren (alleen rechtstreekse schade) 
• Rellen, opstootjes 
• Schade door kosteloos vervoer van gewonden 
• Beschadiging of verlies tijdens vervoer van het voertuig 
• Schade aan schip of lading (averij-grosse) bij bijv. een veerdienst 
• Ruitbreuk 

Motorrijtuigverzekeringen

WA+  Volledig Casco (All-risk):

• Eigen gebrek
  
• Schade aan het eigen voertuig veroorzaakt door eigenaar/houder

Lia heeft haar auto WA + beperkt casco verzekerd. Ze rijdt in de bossen en opeens steekt er een hert over. Lia kan het hert nog net ontwijken, maar raakt hierdoor wel een boom. Welke schade krijgt Lia vergoed?

1. Lia krijgt de volledige schade vergoed
2. Doordat Lia alleen de boom heeft geraakt, krijgt ze de helft van de schade vergoed.
3. Lia krijgt niets vergoed. een boom is géén motorrijtuig
4. Lia krijgt niets vergoed. Op haar polis is gevolgschade van evt aanrijding met een dier niet gedekt

Motorrijtuigverzekeringen

Vereende (voorheen Rialto)

• Voor mensen die een verhoogd acceptatierisico hebben
  
• Hoge premies
  
• Vereende heeft GEEN acceptatieplicht 

Motorrijtuigverzekeringen

Uitsluitingen

• Schade aan bestuurder (als deze schadeveroorzaker is)
  
• Schade aan vervoerde zaken 
• Als de bestuurder geen geldig rijbewijs heeft 
• Boetes, afkoop/dwangsommen, geldstraffen 
• Schade bij snelheids- en behendigheidswedstrijden 
• Schade tijdens gebruik voor andere doeleinden 
• Opzettelijke veroorzaakte schade. 

Motorrijtuigverzekeringen

No-claimgarantie

Bij 1 schuldschade per jaar wordt de premiekorting behouden, SVJ loopt wel terug

Verkeersrechtsbijstanddekking

• Verhaalsrechtsbijstand
• Contractrecht (bij aan en verkoop)
• Strafrecht

Motorrijtuigverzekeringen

Ongevallenverzekering inzittenden

• Schade door een ongeval met overlijden tot gevolg of volledige of gedeeltelijke blijvende invaliditeit.
• Sommenverzekering, dus vaste uitkering. 
• Van belang dat het aantal zitplaatsen in de auto is doorgegeven

Schadeverzekering inzittenden

• Keert werkelijke schade uit
• Voor alle inzittenden
• €1.000.000,- verzekerd bedrag per gebeurtenis

Verschil Schadeverzekering inzittenden en Ongevallenverzekering Inziitenden

OVI

SVI

Sommenverzekering

Schadeverzekering

Geldt per voertuig

Vooraf doorgeven van inzittenden

Mogelijkheid tot uitkering bij (gedeeltelijke) blijvende invaliditeit

Keert bij gedeeltelijke blijvende invaliditeit een percentage van de dekking uit

Verzekering op basis van premier risque