24 Actualiteiten april 2023 tot april 2024 deel 2

• Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Actualiteiten april 2023 tot april 2024

Wat weet jij van de mededelingsplicht in het verzekeringsrecht?

Verzekeringsrecht 

Mededelingsplicht 

• Verzekeringsnemer is verplicht om juiste en volledige informatie te verstrekken - aanvraagformulier
• Bij onjuiste of onvolledige informatie aanvaardt de verzekeraar mogelijk een risico dat hij misschien niet of onder aangepaste voorwaarden/premie zou willen accepteren

Artikel 7:928 BW Lid 1 luidt als volgt:

De verzekeringnemer is verplicht vóór het sluiten van de overeenkomst aan de verzekeraar alle feiten mede te delen die hij kent of behoort te kennen, en waarvan, naar hij weet of behoort te begrijpen, de beslissing van de verzekeraar of, en zo ja, op welke voorwaarden, hij de verzekering zal willen sluiten, afhangt of kan afhangen

Mededelingsplicht

Schending mededelingsplicht (artikel 7:929 BW):
- als verzekeraar dit ontdekt => binnen 2 mnd schriftelijk informeren over de gevolgen.

DIrect opzeggen bij:

1. Opzettelijk misleiden (let op: verzekeraar moet bewijzen)

2. Als de verzekeraar bij de juiste info geen verzekering had gesloten.

Eventuele sancties:

1. Verhogen premie of verlagen verzekerd bedrag
2. Stellen andere verzekeringsvoorwaarden
3. Bij schade: gedeeltelijk uitkeren op grond van 1 e/o 2 (proportionaliteitsbeginsel) 

Verzekering is niet vernietigbaar!

Proportionaliteitsbeginsel (bij schade!)

 Schade => In zo’n situatie moet de verzekeraar nagaan welke premie en/of voorwaarden of welk gemaximeerd verzekerd bedrag hij zou hebben gehanteerd als hij wel juist

zou zijn geïnformeerd.

• bij een hogere premie of een lager verzekerd bedrag wordt de uitkering naar evenredigheid

verminderd of gemaximeerd;

• bij andere verzekeringsvoorwaarden wordt uitgekeerd volgens die andere voorwaarden.

Premierestitutie bij per ongeluk niet nakomen van mededelingsplicht

M.i.v. 01-01-2023

Is een verzekeringnemer de mededelingsplicht per ongeluk niet nagekomen en zou de verzekeraar de verzekering niet hebben gesloten als de verzekeringnemer de mededelingsplicht wel was nagekomen? 

--> Dan kan de verzekeraar de verzekeringsovereenkomst beëindigen.
--> De verzekeraar moet dan wel premierestitutie bieden aan de verzekeringnemer.

Er is geen recht op premierestitutie als de verzekeringnemer de mededelingsplicht opzettelijk niet is nagekomen.

Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem
Financiële Instellingen (PIFI)

De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) heeft meerdere financiële instellingen toestemming gegeven om fraudegegevens met elkaar te delen in een incidentenwaarschuwingssysteem.

Het delen van de gegevens mag alleen onder bepaalde voorwaarden gebeuren.

De financiële instellingen hebben hiervoor het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) ondertekend.

In het PIFI staat bijvoorbeeld:

-wie verantwoordelijk is voor de gegevens;

-welke gegevens mogen worden gedeeld; en

-de rechten van de eigenaar van de persoonsgegevens.

Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem
Financiële Instellingen (PIFI)

De maximale duur van een registratie in een waarschuwingssysteem is 8 jaar.

In het externe verwijzingsregister (EVR) staan alleen de persoonsgegevens vastgelegd.

Vragen doen 

Premierestitutie bij per ongeluk niet nakomen van mededelingsplicht (2 vragen)

Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem

Financiële Instellingen (PIFI) (3 vragen)

Wat weet jij over schuldhulpverlening?

Schuldhulpverlening

De relevante maatregelen zijn:

• de herziening van beslag- en executierecht;
  
• de wijziging van de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs) op het gebied van vroegsignalering van problematische schulden;
  
• de Wet vereenvoudiging beslagvrije voet (Wvbvv);
  
• het Landelijk Convenant Vroegsignalering;
  
• het Schuldenknooppunt;
  
• het moratorium voor de slachtoffers van de kinderopvangtoeslagaffaire (KOTA);
  
• de Wet kwaliteit incassodienstverlening;
  
• de Wet opleggen betalingsregeling door de rechter.

Schuldhulpverlening

Herziening beslag- en executierecht

Drie doelen:

-De schuldenaar moet zeker zijn van een bestaansminimum. Dit geldt ook bij beslaglegging en executie door een gerechtsdeurwaarder.

-De gerechtsdeurwaarder voert de beslaglegging en executie zo snel en goed mogelijk uit.

-De gerechtsdeurwaarder gebruikt het bankbeslag niet langer om een schuldenaar onder druk te zetten.

Schuldhulpverlening

Herziening beslag- en executierecht

Belangrijkste wijzigingen:
-Alleen beslag als de opbrengsten hoger zijn dan de kosten
-De beslagvrije voet moet ook gelden voor de bankrekening
-Aanpassing van de lijst met zaken die buiten het beslag vallen
-In beslag genomen zaken mogen ook via internet worden verkocht
-Kentekenregistratie van motorrijtuigen

Wat weet jij over de wet gemeentelijke schuldhulpverlening?

Schuldhulpverlening

Wet gemeentelijke schuldhulpverlening

De wetswijziging regelt een snellere en betere uitwisseling van gegevens over schuldenaren tussen schuldhulpverlening en andere organisaties.

Door de wetswijziging moeten gemeenten de persoonsgegevens van schuldenaren eerder kunnen inzien. Schuldeisers moeten hiervoor deze gegevens van de schuldenaar doorgeven aan de gemeente. De gemeente kan schuldenaren dan eerder helpen.

Schuldhulpverlening

Wet vereenvoudiging beslagvrije voet

Coördinerend gerechtsdeurwaarder

De coördinerend gerechtsdeurwaarder is de eerste gerechtsdeurwaarder die beslag legt. Dit betekent dat hij verantwoordelijk is voor alle beslagen die gelegd worden.

Wil een gerechtsdeurwaarder beslag leggen nadat de coördinerend gerechtsdeurwaarder beslag heeft gelegd? Dan draagt de gerechtsdeurwaarder het beslag aan de coördinerend gerechtsdeurwaarder over.

Schuldhulpverlening

Wet vereenvoudiging beslagvrije voet

Berekening beslagvrije voet

De coördinerend gerechtsdeurwaarder kan de beslagvrije voet op drie manieren berekenen. Dit hangt af van de hoogte van het inkomen.

1. De beslagvrije voet is een vast bedrag voor schuldenaren met een hoog inkomen. Of iemand een hoog inkomen heeft, hangt af van of hij getrouwd is en of hij kinderen heeft.

2. De beslagvrije voet is 95% van het inkomen als het inkomen van de schuldenaar gelijk is aan of lager is dan de bijstandsnorm.

3. Voor schuldenaren met een inkomen dat hier tussenin ligt, is een rekentool ontwikkeld. Deze rekentool rekent de beslagvrije voet uit volgens een formule.

Schuldhulpverlening

Het Schuldenknooppunt

Het Schuldenknooppunt is een digitaal platform waarop schuldeisers en schuldhulpverleners berichten met elkaar kunnen delen.

Door dit allemaal naar het Schuldenknooppunt te verplaatsen, hoeven de schuldhulpverleners minder communicatiemiddelen te gebruiken en zijn schuldeisers er zeker van dat het delen veilig gebeurt volgens de AVG. Dit zorgt voor een snellere en gemakkelijkere communicatie. Het regelen van schulden moet door het schuldenknooppunt in 3 weken mogelijk zijn.

Schuldhulpverlening

Landelijke Convenant Vroegsignalering

Dit convenant is bedoeld om gemeenten te ondersteunen bij vroegsignalering van schulden. Veel schuldeisers geven hiermee aan dat ze betalingsproblemen op tijd melden bij de gemeente.

Deelnemers:
Woningcorporaties, energiebedrijven, energiebedrijven, zorgverzekeraars, schulpdhulpverlening

Het Schuldenknooppunt is een digitaal platform waarop schuldeisers en schuldhulpverleners berichten met elkaar kunnen delen.

Leg uit wat er met het begrip "Breed Moratorium" betekent.

Breed Moratorium

Als het schuldenaren niet lukt om met ondersteuning van een schuldhulpverlener in een stabiele financiële situatie te komen, bestaat een mogelijkheid om een adempauze te krijgen. Het Besluit breed moratorium zorgt ervoor dat schuldeisers gedurende

deze periode van adempauze geen geld mogen opeisen of goederen in beslag mogen nemen.

De adempauze duurt maximaal 6 maanden.

Schuldhulpverlening

Moratorium voor de slachtoffers van de kinderopvangtoeslagaffaire

Slachtoffers uit de kinderopvangtoeslagaffaire met schulden krijgen een adempauze van 1 jaar. Tijdens deze adempauze kunnen schuldeisers de bestaande schulden niet opeisen.

De adempauze gaat in zodra het slachtoffer uit de kinderopvangtoeslagaffaire de vergoeding van € 30.000,- ontvangt vanuit de overheid. De adempauze geldt ook als de vergoeding een lager aanvullend bedrag is. Of als het slachtoffer in één keer de vergoeding van € 30.000,- én een andere vergoeding ontvangt.
Geldt voor schulden die al bestonden en opeisbaar waren. Dus niet voor nieuwe schulden. 

Schuldhulpverlening

Moratorium voor de slachtoffers van de kinderopvangtoeslagaffaire

Kredietregistratie

Hoeft een slachtoffer uit de kinderopvangtoeslagaffaire de schuld niet meer te betalen van de schuldeiser?
 Dan verwijdert de schuldeiser de BKR-registratie uit het CKI-systeem.

Het doel hiervan is dat het slachtoffer geen last meer heeft van deze vervallen schuld bij het aangaan van een nieuwe lening.
Loopt de kredietovereenkomst nog? Dan blijft de kredietregistratie staan

Schuldhulpverlening

Moratorium voor de slachtoffers van de kinderopvangtoeslagaffaire

Gedupeerden van de kinderopvangtoeslagaffaire hoeven een schuld bij hun zorgverzekeraar en bij het CAK die is ontstaan voor 1 juni 2021 niet meer terug te betalen. Deze schulden worden kwijtgescholden.

Schuldhulpverlening

Wet kwaliteit incassodienstverlening

Ingangsdatum onbekend

Doel:
-Klanten te beschermen tegen incassokantoren die druk uitoefenen, klanten bang maken of de kosten onnodig verhogen
-Voorkomen dat klanten problematische schulden krijgen
-Incassokantoren beschermen. Veel incassokantoren houden zich niet aan de eisen houden van de Nederlandse Vereniging van gecertificeerde incasso-ondernemingen (NVI).

Schuldhulpverlening

Wet kwaliteit incassodienstverlening

Incassokantoor
--> Kwaliteitseisen 
--> Incassoregister
--> Sancties

Ontvangt een klant een vordering van een incassokantoor dat niet geregistreerd staat in het incassoregister? Of is het incassokantoor geschorst uit het incassoregister?
Dan hoeft de klant de vordering niet te betalen.
Besteedt het incassokantoor vervolgens de vordering uit aan een incassokantoor dat wel geregistreerd staat om dezelfde vordering te innen? Dan hoeft de klant deze vordering ook niet te betalen.

Schuldhulpverlening

Wet opleggen betalingsregeling door de rechter

Ingangsdatum onbekend

Huidige situatie

Nu kan de rechtbank nog geen betalingsregeling opleggen. De schuldeiser hoeft niet akkoord te gaan met een voorstel tot een betalingsregeling van de schuldenaar.

Nieuwe situatie
Rechters krijgen de mogelijkheid om een betalingsregeling op te leggen bij schuldenaren die wel willen, maar niet kunnen betalen.

De nieuwe wet maakt een betalingsregeling makkelijker, waardoor schuldenaren niet verder in de financiële problemen komen

Schuldhulpverlening

Wet opleggen betalingsregeling door de rechter

Betaalt de schuldenaar een betalingstermijn niet? Dan is alsnog de volledige vordering opeisbaar zonder tussenkomst van de rechter.

De rechter mag ook ambtshalve een betalingsregeling opleggen. De rechter heeft hiervoor dus geen verzoek nodig vanuit de schuldeiser of vanuit de schuldenaar.

Schuldhulpverlening

Vragen doen (15 vragen)