2.3 Averechtse selectie & Moral hazard

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 2

 2.3 deel 2

Averechtse selectie

Moral hazard

Lesdoelen

• Je kunt kunt uitleggen en berekenen wat de opbrengsten en kosten van verzekeraars zijn
• Je kunt de begrippen averechtse selectie en moral hazard uitleggen en toepassen

Uitleg

Verzekeraar - verzekeringsnemer > contract: verzekering(polis)

Welke schade wordt vergoed en welke premie wordt betaald.

• 
  
• Wanneer winst?
• TO en TK van een verzekeraar?

Uitleg

Opbrengsten en kosten van een verzekeraar.

• TO = premie x aantal verzekeringsnemers
• TK = verwachte schade x aantal verzekeringsnemers
• Risico = kans op voorval x gemiddelde schadebedrag
• TO >= TK
• Premie >= risico per verzekeringsnemer

Uitleg

Opbrengsten en kosten van een verzekeraar.

• TO = premie x aantal verzekeringsnemers
• TK = verwachte schade x aantal verzekeringsnemers
• TK = verwachte risico x aantal verzekeringsnemers
• TO >= TK
• Premie >= risico per verzekeringsnemer (marktvorm?)

Uitleg

De verzekeraar weet uit ervaring de gemiddelde kans op schade

De verzekeringsnemer heeft meer informatie over het risico dat hij of zij verzekert > Informatieasymmetrie

Door risicospreiding: risico over hele groep = gemiddeld risico

• Wat als niet iedereen meedoet?
• Averechtse selectie: alleen mensen die van zichzelf weten dat ze groot risico lopen nemen de verzekering.

Uitleg

Averechtse selectie: alleen mensen die van zichzelf weten dat ze groot risico lopen nemen de verzekering.

• Wat gebeurt er met de premie door averechtse selectie?
• Risico dat de verzekeraar moet dekken wordt groter > premie gaat omhoog

Oplossingen voor informatie asymmetrie zijn:

1. Eigen risico, moral hazard, premiedifferentiatie
2. Eigen risico, premiedifferentiatie, informatie inwinnen
3. Eigen risico, averechtse selectie
4. Eigen risico, bonus-malussysteem, averechtse selectie

Hoe noem je het als vooral mensen met een hoog risico zich gaan verzekeren?

L

1. averechtse selectie
2. averechtse verzekering
3. premiedifferentiatie
4. solidariteit

Uitleg

Hoe verandert je gedrag als je een verzekering hebt afgesloten?

• Je wordt minder voorzichtig met je spullen
• Is een begrip voor: Moral hazard (moreel wangedrag)
• Kans op schade wordt daardoor groter

Uitleg

Moral hazard: verzekeringsnemers gaan zich roekelozer gedragen.

• Wat gebeurt er met de premie door moral hazard?
• Risico dat de verzekeraar moet dekken wordt groter > premie gaat omhoog