Vervoer opdracht 3.6 & 3.7

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Wat zijn de mensen die weinig claimen bij een verzekeringsmaatschappij?

1. De slechte risico's
2. De goede risico's

Premie=kans op schade * mogelijke schade 

Uit onderzoek blijkt dat de helft van de scholieren die zich wil verzekeren tegen diefstal van hun fiets heel voorzichtig is en de andere helft niet. De verzekeringsmaatschappij besluit daarom 2 polissen aan te bieden. De kans dat een fiets wordt gestolen is bij de voorzichtige scholieren 2% en bij de onvoorzichtige scholieren 18%. 

De gemiddelde dagwaarde van een fiets bedraagt €300. De verzekeringsmaatschappij verwacht 100.000 polissen af te kunnen sluiten. 

Wat wordt de premie voor de onvoorzichtige scholieren?

Premie=kans op schade * mogelijke schade 

De kans dat een fiets wordt gestolen is bij de voorzichtige scholieren 2% en bij de onvoorzichtige scholieren 18%. 

De gemiddelde dagwaarde van een fiets bedraagt €300. De verzekeringsmaatschappij verwacht 100.000 polissen af te kunnen sluiten. 

kans op schade 2% en de mogelijke schade is €300

0,18*300=€54

Wat wordt de premie voor de voorzichtige scholieren?

Premie=kans op schade * mogelijke schade 

De kans dat een fiets wordt gestolen is bij de voorzichtige scholieren 2% en bij de onvoorzichtige scholieren 18%. 

De gemiddelde dagwaarde van een fiets bedraagt €300. De verzekeringsmaatschappij verwacht 100.000 polissen af te kunnen sluiten. 

kans op schade 2% en de mogelijke schade is €300

0,02*300=€6

Premie differentiatie 

De goede risico's in dit voorbeeld hebben maar een mogelijke schade van €6 en de slechte risico's van €54.

De goede risico's zullen dus nooit een hoge premie gaan betalen. Vandaar dat verzekeringsmaatschappijen premie differentiatie invoeren.

De goede risico's betalen dan een lagere premie dan de slechte risico's.

Op deze manier blijven de goede risico's wel bij de verzekeringsmaatschappij 

Premiedifferentie is hier een oplossing voor 

De verzekeringsmaatschappij van net besluit de premie vast te stellen op €30. De goede risico's vinden dit te duur. De willen (bijna) niet boven de €6 uitkomen. 

De goede risico's stoppen met verzekeren. 

Er blijven dus 50.000 slechte risico's over die nu een premie betalen van €30. 

De dagwaarde van een fiets was €300 en de kans op schade 18%. 

Bereken de winst of verlies van de verzekeringsmaatschappij 

Bereken de winst of verlies van de verzekeringsmaatschappij

Bereken de winst of verlies van de verzekeringsmaatschappij 

De verzekeringsmaatschappij van net besluit de premie vast te stellen op €30. De goede risico's vinden dit te duur. De willen (bijna) niet boven de €6 uitkomen. 

De goede risico's stoppen met verzekeren. 

Er blijven dus 50.000 slechte risico's over die nu een premie betalen van €30. 

De dagwaarde van een fiets was €300 en de kans op schade 18%. 

De uit te keren schade is: (0,18*500.000)*300=€2.700.000

De opbrengst is: 50.000*30=                                      €1.500.000

Averechtse selectie 

De verzekeringsmaatschappij zal de premie dus moeten verhogen om in ieder geval kostendekkend te zijn. 

In de groep slechte risico's zal niet iedereen een kans op diefstal hebben van 18%. 

Hetzelfde proces zal zich dan nog een keer herhalen.