WEBB - 6.7 t/m 6.12

• Economie
• Middelbare school
• mavo, havo
• Leerjaar 4

Welkom

4 HAVO ECONOMIE  ||  2024-2025

Waarom nemen mensen een verzekering?

Risicomijdend - risico avers 

risico zoekend en risico neutraal

Hoort hier niet bij: particuliere verzekeringen

vanuit de overheid

bijv. bijstand of wajong

Werknemersverzekeringen

Voor wie? Iedereen die in NL werkt

- WW (Werkloosheidswet): onvrijwillig werkloos. Je bouwt elke 3 gewerkte jaren het recht op 1 jaar ww-uitkering op.

- ZW (Ziektewet): Door ziekte niet kunnen werken. 2 jaar recht op salaris doorbetaling.

- WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen): na 2 jaar nog niet in staat om te werken? Indien volledig afgekeurd, dan betaalt de WIA. Bij gedeeltelijk afgekeurd moet de werkgever je aangepast werk bieden.

Tegen welke problemen kan de verzekeraar oplopen?

Wat betekent het woord asymmetrisch?

Asymmetrisch = scheef

Aan de ene kant van het blad zit meer dan aan de andere kant van het blad. 

Asymmetrische informatie

Soms zijn er risico's verbonden aan een transactie:

tweedehandsauto’s met mankementen die jij niet kan beoordelen

taxichauffeurs die een omweg nemen in een voor jou onbekende stad

Er is sprake van asymmetrische informatie, wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere partij.

Een markt waar dit een hele grote rol in speelt is de verzekeringsmarkt. 

Bij asymmetrische informatie

1. ..kunnen mensen niet tegelijkertijd communiceren
2. ..gaat het om informatie die niet meetbaar is
3. ...heeft de ene partij meer informatie dan de andere partij
4. ...hebben kopers een hogere betalingsbereidheid

Noem een situatie waar asymmetrische informatie van toepassing zou kunnen zijn?

Moral hazard

In het Nederlands: moreel wangedrag

Wanneer mensen zich roekelozer gaan gedragen omdat ze toch wel verzekerd zijn en niet zelf hoeven op te draaien voor de schade. 

Op welke manier zou je moreel wangedrag tegen kunnen gaan?

Moreel wangedrag bestrijden

• Een verplicht eigen risico instellen
• Bonus malus regeling
• Maximumvergoeding invoeren

Averechtse selectie

• Goede vs slechte risico's
• Goede risico's: mensen die weinig schade claimen
• Slechte risico's: mensen die veel schade claimen
• Slechte risico's verhogen de premie, goede risico's verlagen de premie. 

Averechste selectie

• De goede risico's vinden de premie te hoog worden en stoppen met de verzekering.
• Wat is het gevolg voor de premie?
• De premie gaat nog verder omhoog, want minder mensen die alleen premie betalen en geen schade claimen. 
• Wat is het gevolg?
• Steeds meer mensen vinden de premie niet meer opwegen te het risico en gaan ook weg. 

Hoe zou je averechtse selectie tegen kunnen gaan?

Averechtse selectie bestrijden

Optie 1: 

• Premiedifferentiatie toepassen. 
• Verschillende groepen krijgen verschillende premies. 
• Bepalen door bijvoorbeeld: vragenlijsten, woonplaats, leeftijd, aantal schades in het verleden. 
• Doel: slechte risico's betalen een hogere premie en goede risico's betalen een lagere premie. 

Averechtse selectie bestrijden

Optie 2: 

• Vrijwillig eigen risico toepassen
• Eigen risico: Dan moet je het eerste deel van een schade zelf betalen
• Goede risico's zullen een hoog eigen risico instellen in ruil voor lagere premie. 

Averechtse selectie bestrijden

Optie 3: 

• De overheid stelt de verzekering verplicht.
• Welke 2 particuliere verzekeringen zijn verplicht?

1. Zorgverzekering
2. WA verzekering motorvoertuigen

Aan de slag!

Huiswerk tot en met 6.14