PO H3: Opgave 9 'De scooter verzekerd'

• Economie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 6

PO Hoofdstuk 3

Goeiemorgen!

Pak alvast opgave 9: 'De scooter verzekerd'

uit de huiswerkopdrachtenreader erbij

Nikol, Thomas, Sarah & Jillan

Met welke formule bereken je de totale winst, TW

Schrijf deze aan elkaar

Totale winst

TW=TO-TK

De totale kosten worden van de totale opbrengsten afgetrokken

Wat is asymmetrische informatie 

Asymmetrische informatie

Asymmetrische informatie: Wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere partij

Voorbeeld: Ziektekostenverzekering: Verzekeringsnemer weet meer over zijn gezondheid/persoonlijke risico's dan verzekeringsmaatschappij 

Wat is een uniforme premiehoogte

1. Een premie die voor mensen binnen een groep in hoogte verschilt
2. Een premie die voor mensen binnen een groep gelijk is in hoogte

Uniforme premiehoogte

Uniforme premiehoogte: Een premie die hetzelfde is vastgesteld voor een bepaalde groep zonder rekening te houden met individuele verschillen in leeftijd, burgerlijke staat of geslacht

Averechtse selectie

Averechtse selectie: Mensen met een hoog risico op schade verzekeren zich en mensen met een laag risico niet

Verzekeraars kunnen hun verzekeringen alleen in stand houden als zij ook inkomsten ontvangen van mensen met een laag risico op schade!

Risicoaversie

Risicoaversie: Gedrag dat risico's zo veel mogelijk probeert te vermijden in plaats van deze op te zoeken

Voorbeeld:

Keuze:

1.  Direct 50 euro uitbetaald krijgen
   
2. 50% kans op 0 of 100 euro

Risicoavers persoon: Voorkeur 50 euro om risico te vermijden

Eigen risico bij schadeclaim

Eigen risico bij schadeclaim: Het deel van de geclaimde schade dat voor eigen rekening blijft

Korte situatieschets

• Verzekeringsbedrijf Asco wilt de scooterverzekeringsmarkt betreden
• Onderzoek naar claims en betalingsbereidheid van scooterbezitters
• Asco besluit -> scooterverzekering tegen een premie van €280 

Aan de slag!

Onthoud: 

• Asymmetrische informatie: Wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere partij
• Uniforme premiehoogte: Een premie die voor mensen binnen een groep gelijk is in hoogte
• Averechtse selectie: Alleen de mensen met een hoog risico op schade verzekeren zich
• Risicoaversie: Gedrag dat risico's zo veel mogelijk probeert te vermijden 
• Eigen risico: Deel van de schade dat voor eigen rekening blijft

Vraag 1

Hoezo zou Asco de verzekering door asymmetrische informatie niet winstgevend op de markt kunnen brengen?

Antwoord vraag 1

• Asymmetrische informatie omtrent diefstalrisico verzekerden
• Averechtse selectie treedt op
• Premieopbrengst niet voldoende om schadeclaims uit te betalen
• Asco niet winstgevend

Vraag 2: Wat is de hoogte van de winst die Asco zal maken?

Alleen het eindantwoord met een €-teken ervoor

Antwoord vraag 2

• Alleen de groepen A t/m E hebben een betalingsbereidheid van €280 per premie
• TW=TO-TK
• TO: Premieopbrengst= 5 x 10000 x €280 = €14 miljoen
• TK: Kosten=10000 x (0,22+0,17+0,13+0,11+0,09) x €1900 + 50000 x €5,40 = €13,95 miljoen
• TW=€14 miljoen - €13,95 miljoen = €50000

Vraag 3
Waarom raadt de onderzoeker aan in de reclamecampagne sterk in te spelen op risicoaversie van de scooterbezitters

1. Hierdoor neemt het risicomijdend gedrag toe
2. Hierdoor neemt de betalingsbereidheid af
3. Hierdoor neemt de betalingsbereidheid toe
4. Hierdoor neemt het risicomijdend gedrag af

Antwoord vraag 3

De verzekeringsmaatschappij kan hiermee bereiken dat de betalingsbereidheid voor scooters toeneemt

Door risicoaversie:

• Worden mensen bewuster van het eventuele risico dat ze lopen
  
• Zullen ze een verzekering afsluiten om dit risico te vermijden

Vraag 4
Met welke berekening kun je de stelling van de onderzoeker bevestigen?
Een berekening waarbij:

1. De totale winst gelijk is aan de totale winst uit vraag 2
2. De premieverlaging zorgt voor een grotere groep verzekerden die de kosten van de lagere premie dekken
3. Het verlies aan premieopbrengst gelijk is aan het minder uit te keren claims
4. De premieverlaging zorgt voor meer verzekerden met risico-avers gedrag, waardoor de kosten per claim afnemen

Antwoord vraag 4

Optie 1:                                                                               Optie 2:

Verlies aan premieopbrengst:                                TO=50000 x €236,80= 

50000 x €43,20 = €2,16 miljoen                              €11,84 miljoen

                          =                                                                  TK=10000 x (0,22+0,17+0,13 

Minder uit te keren aan claims:                               +0,09) x €1600 + €5,40 x (0,22+0,17+0,13+0,11                                                       50000 = €11,79 miljoen

+0,09) x €300 = €2,16 miljoen                                   TW= €11,84 miljoen - 11,79              Het verlies aan premieopbrengst is                      miljoen = 50000, net als de 

de waarde van de minder uit te keren claims   winst in vraag 2                                                                 

Vraag 5
Welke verandering vindt er in figuur 1 plaats?

1. Het aantal groepen scooterbezitters neemt af
2. Het aantal claims (%) neemt toe
3. Het aantal groepen scooterbezitters neemt toe
4. Het aantal claims (%) neemt af

Antwoord vraag 5

Het eigen risico zorgt er op langere termijn voor dat:

• Verzekerden in hogere mate risicomijdend gedrag gaan vertonen
• Hierdoor wordt het percentage claims (en de staven die deze weergeven) voor de verzekerde scooterbezitters minder hoog

....en de winnaar is....