1. Algemene verzekeringskennis en risicobeheer

Verzekeringsrecht
Boek 7
62 artikelen

1 / 49
next
Slide 1: Slide
JuridischHBOStudiejaar 1

This lesson contains 49 slides, with interactive quizzes and text slides.

time-iconLesson duration is: 120 min

Items in this lesson

Verzekeringsrecht
Boek 7
62 artikelen

Slide 1 - Slide

This item has no instructions

De wet bepaalt: of niet?
  • Dwingend recht:
  • er mag niet van worden afgeweken
  • Semi-dwingend recht:
  •   afwijken mag,  alleen in voordeel van verzekerde
  • Aanvullend recht:
  • afwijken mag: renunciatie

Slide 2 - Slide

Wanneer er van dwingend recht wordt afgeweken, is de overeenkomst nietig. Dat betekent dat de overeenkomst nooit heeft bestaan. 

semi-dwingend: de particuliere klant is hierin door de wet het meest beschermd.

Renunciatie: geheel of gedeeltelijk. Dat kan zowel in het voordeel als in het nadeel van de verzekerde zijn, wel binnen de wettelijke regels. 
Verzekering
Overeenkomst tussen ene en andere partij
tegen genot van premie
verbindt tot doen van één of meer uitkeringen
voor partijen geen zekerheid:
  1. of er moet worden uitgekeerd
  2. hoeveel er moet worden uitgekeerd
  3. of hoe lang de premie zal worden betaald

Slide 3 - Slide

This item has no instructions

Schadeverzekering


  • schade wordt uitgekeerd

  • hoogte schade moet worden aangetoond

Sommenverzekering


  • een afgesproken bedrag wordt uitgekeerd
  • evenement moet worden aangetoond

Slide 4 - Slide

This item has no instructions

Een levensverzekering is een:
A
sommenverzekering
B
schadeverzekering

Slide 5 - Quiz

This item has no instructions

Een ongevallenverzekering is een:
A
sommenverzekering
B
schadeverzekering

Slide 6 - Quiz

This item has no instructions

Een rechtsbijstandsverzekering is een:
A
sommenverzekering
B
schadeverzekering

Slide 7 - Quiz

This item has no instructions

Persoonsverzekering
leven, dood of gezondheid van de mens
Kan een sommen- en een schadeverzekering zijn

ONOPZEGBARE verzekeringen (vanuit verzekeraar)

Slide 8 - Slide

Hier vallen onder de
Basiszorgverzekering
Natura-uitvaartverzekering
Levensverzekering
Lijfrenteverzekering

Een ziektekostenverzekering is een
A
sommenverzekering + persoonsverzekering
B
schadeverzekering+ persoonsverzekering

Slide 9 - Quiz

This item has no instructions

Indemniteitsbeginsel
Je mag financieel niet beter worden van een uitkering

  • Geldt voor schadeverzekeringen
  • Afwijken mag wanneer er sprake is van taxatie
  • Je ziet ook afwijking bij een paar verzekeringen: komt later

Slide 10 - Slide

This item has no instructions

De wet zegt: verzekeraar vergoedt geen schade door aard of gebrek van de zaak. Toch wordt dit vaak wel uitgekeerd. Hoe noemen we dit afwijken van de wet?

Slide 11 - Open question

Renunciatie
Opzet/roekeloosheid
De wet zegt: verzekeraar vergoedt geen schade die is veroorzaakt door opzet of roekeloosheid
Merkelijke schuld wordt door verzekeraars gebruikt

Slide 12 - Slide

Opzet: met het oogmerk de schade toe te brengen. 
Roekeloosheid: niet het plan om schade te veroorzaken/op te lopen, maar wel het risico nemen om deze schade op te lopen. 

Roekeloos: door de dichte spoorbomen rijden en hopen dat het goed komt
Opzet: door de dichte spoorbomen rijden om te worden aangereden
Mededelingsplicht
Aangaan van de verzekering
alle feiten mee te delen die hij kent of behoort te kennen 
specifiek vragen
strafrechtelijk verleden : 8 jaar

Slide 13 - Slide

This item has no instructions

Verzwijging
Mededelingsplicht niet nagekomen?
Verzekeraar ontdekt het voor een schade:
  • Binnen 2 maanden doorgeven aan de klant
  • Mogelijkheid verzekering direct te beëindigen

Slide 14 - Slide

Direct beëindigen mag wanneer verzekeraar bewijst dat hij de verzekering bij kennis van verzwijging niet had geaccepteerd. 
Verzwijging
Mededelingsplicht niet nagekomen?
Verzekeraar ontdekt het NA een schade:
Geen causaal verband: volledige uitkering
Wel causaal verband: uitkering naar evenredigheid 

Slide 15 - Slide

Proportionaliteitsbeginsel
Was er 2 x zoveel premie gevraagd? Dan wordt nu maar de helft betaald.
Was er anders een eigen risico van € 500,00 opgenomen? Dan wordt dat nu ook toegepast.

FISH
Databank waar verzekeraars:

Navraag kunnen doen naar klant
Aangifte kunnen doen van fraude door klant

Slide 16 - Slide

Fish is onderdeel van Protocol Verzekeraars & Criminaliteit en Fraude en Informatie Systeem Holland
Een door verzekeraars onderschreven protocol om fraude te voorkomen. 
Polis
Alles wat nodig is staat er op
Naam klant/verzekerd object/verzekerde waarde etc. 
  • Modules: uitbreidingen op de polis
  • Clausules: passende bepalingen bij de klant

Slide 17 - Slide

Modules:
Reisverzekering: bagage, ziektekosten, wintersport etc.

Clausules: deze polis kent een verpanding conform.... Op deze polis is een vrijwillig eigen risico van € 300,00 van toepassing.
Uitgesloten van de dekking is annulering op grond van de aandoening Krohn
Wim heeft zijn inboedel voor € 65.000,00 verzekerd. De werkelijke waarde is € 70.000,00. Er wordt voor € 4.000,00 bij hem gestolen. Hoe hoog is de uitkering?

Slide 18 - Open question

65/70 x 4000 = 3.714,285 -> 3.714,29
Marjo heeft een opstalverzekering met een verzekerde waarde van €
300.000,00. De werkelijke herbouwwaarde is € 250.000,00. Zij heeft een verzekerde schade van € 10.000,00. Hoeveel wordt er uitgekeerd?

Slide 19 - Open question

€ 10.000,00. indemniteitsbeginsel. Ze is oververzekerd
Samenloop
Bij samenloop keert de eerst aangesproken verzekeraar uit
  • daarna onderling verrekenen
  • Non-contributieclausule

Slide 20 - Slide

zachte na-u clausule: de andere verzekeraar gaat voor
harde na-u clausule: deze polis bestaat niet wanneer er ook een andere verzekering is
Extra kosten voor verzekeraar
  • Bereddingskosten
  • de kosten die verzekerde (moet) maken om schade (of erger) te voorkomen

  • Expertisekosten
  • kosten om de schade vast te stellen

Slide 21 - Slide

Is er sprake van onderverzekering? Dan worden de expertisekosten altijd voor 100% vergoed, maar voor bereddingskosten geldt de onderverzekeringsregel.
Huis verzekerd voor € 250.000,00. Werkelijke waarde € 300.000,00. Schade: € 10.000,00/bereddingskosten
€ 2.000,00, expertisekosten € 600,00. Hoeveel wordt uitgekeerd?

Slide 22 - Open question

Schade: 250 /300 x 10.000,00 = 8.333,33
Bereddingskosten: 250/300 x 2.000,00 = 1.666,66
expertisekosten 600,00
totaal = 10.600,00.
Subrogatie
Automatisch in de rechten treden
op moment dat eigen verzekeraar schade aan klant betaalt

Is nodig om schade te kunnen verhalen (regres)

Slide 23 - Slide

This item has no instructions

Regres
Schade verhalen op de veroorzaker
Dat mag, maar niet op :
  • klant zelf / medeverzekerde
  • partner/levensgezel
  • bloedverwant rechte lijn
  • werkgever/werknemer/collega
Wel wanneer die met opzet heeft gehandeld

Slide 24 - Slide

This item has no instructions

Verplichte verzekeringen

basis zorgverzekering
Jachtverzekering
WAM-verzekering

Dekking staat in basis vastgelegd door regering
Vrijwillige verzekeringen

alle overige
dus ook avp


Verzekeraar bepaalt zelf de dekking

Slide 25 - Slide

This item has no instructions

Niet verzekerbaar
MAAVO
Molest
Atoomkernreacties
Aardbeving
Vulkaanuitbarsting
Overstroming

Slide 26 - Slide

This item has no instructions

Prijs van de verzekering
Risicopremie + kosten + winst = basispremie

basispremie + poliskosten + assurantiebelasting = te betalen premie

Slide 27 - Slide

This item has no instructions

Voor de inboedelverzekering vraagt de verzekeraar 2 promille van de verzekerde waarde. De poliskosten bedragen € 15,00. Hoe hoog wordt de 1e premienota wanneer de verzekerde waarde € 80.000,00 is?

Slide 28 - Open question

0,3 x 80 = 160 + 10 = 170 x 1.21 = 205,70
Welke van de volgende verzekeringen is een onopzegbare verzekering?
A
WAM-verzekering
B
Jachtverzekering
C
Ongevallenverzekering
D
Lijfrenteverzekering

Slide 29 - Quiz

This item has no instructions

Opzeggen door klant
Verzekering loopt maximaal 1 jaar 
  • Daarna elk gewenst moment met opzegtermijn van 1 maand
  • En bloc wijziging? Opzegbaar vanaf aanpassingsdatum

  • Opzeggen? dan premie evenredig terug
  • Contract 3 of 5 jaar? Dan apart tekenen

Slide 30 - Slide

Prolongatie
Bij doorlopende verzekering loopt de verzekering steeds een jaar. Verlenging is jaarlijks zonder tegenbericht van de klant (prolongatie). Wil de klant opzeggen dan kan dat niet in het 1e jaar of er moet sprake zijn van een en bloc wijziging in NADEEL van de klant. 
Premie betalen
  • Nieuwe verzekering: 
  • Niet betalen (vaak binnen 30 dagen)-> hop wegwezen
  • Prolongatie: 
  • 30 dagen respijttermijn (vanaf prolongatiedatum)
  • herinnering (aanmaning) met duidelijke waarschuwing
  • Opschorting : tot dag nadat betaling binnen is

Slide 31 - Slide

Opschorting: de polis loopt nog, maar er is geen dekking gedurende de opschortingsperiode.
Dekking wordt dag NA ontvangst van de betaling hersteld. 
Beëindiging. Polis start niet weer op wanneer de betaling alsnog binnen komt. Daarvoor moet het hele circus van aanvragen weer worden doorlopen.

Premieachterstand verrekenen
Mag wanneer
  • claim op verzekering waarop achterstand is
  • verzekeringnemer en persoon die recht heeft op uitkering  zijn dezelfde persoon

 

Slide 32 - Slide

Voor AVP geldt dat wanneer de premie van de AVP niet is betaald, de achterstand mag worden verrekend met de uitkering aan de tegenpartij. 

AVP beschermt vermogen van de verzekerde, dus hier is het ook 1 en dezelfde persoon, maar hier heet hij niet begunstigde
De polis van Machteld is opgeschort. Zij betaalt op 6 april de premie die op dezelfde datum bij de verzekeraar wordt bijgeschreven. Wanneer is er weer dekking?
A
6 april
B
7 april
C
prolongatiedatum

Slide 33 - Quiz

This item has no instructions

George heeft een avp-verzekering afgesloten, maar betaalt de premie niet. Er is nog geen herinnering verstuurd. Wat gebeurt er met de polis?

Slide 34 - Open question

Deze wordt geacht niet bestaan te hebben en beëindigd. Er is wel dekking geweest tijdens de respijttermijn. (vaak is die 30 dagen)
Levensverzekering
Geen plicht tot premiebetaling
Stopt die? dan stopt de verzekering ook
Waarde blijft in de verzekering zitten

Slide 35 - Slide

This item has no instructions

Schade behandelen
SAF insturen (of melden via internet)
Verzekeraar vraagt bewijs van de schade 
verhaal + nota's of doet onderzoek
De verzekeraar moet ACTIEF handelen richting eigen klant of tegenpartij
expert

Slide 36 - Slide

Tegenpartij is potentiële klant
Bij onderverzekering wordt de onderverzekeringsregel op de expertisekosten toegepast
A
Juist
B
Onjuist

Slide 37 - Quiz

Die worden altijd voor 100% betaald, ook wanneer de klant contra-expertise wil laten verrichten. Komt er nog een arbiter (3e) aan te pas, dan worden ook die kosten door de verzekeraar vergoed. 
Beperking is daarin dat het vergoed wordt tot de kosten die de eigen expert ook in rekening brengt
Eigen risico


Op de schade wordt € ..... ingehouden
Franchise


De schade wordt volledig uitgekeerd wanneer die boven € ...... uitkomt

Slide 38 - Slide

This item has no instructions

Melvin heeft een eigen risico op de polis van € 300,00 euro. De schade bedraagt € 500,00. Hoeveel krijgt hij uitgekeerd?

Slide 39 - Open question

500 - 300 = 200
Melvin heeft een franchise op de polis van € 300,00 euro. De schade bedraagt € 500,00. Hoeveel krijgt hij uitgekeerd?

Slide 40 - Open question

500,00
Melvin heeft een franchise op de polis van € 500,00 euro. De schade bedraagt € 300,00. Hoeveel krijgt hij uitgekeerd?

Slide 41 - Open question

niets. het bedrag blijft onder de franchise
Opruimingskosten
Zijn vaak op premier risque basis meeverzekerd
  • vaak 10% van het verzekerde bedrag
  • Onderverzekeringsregel is NIET van toepassing
  • Uitkering TOT het verzekerde bedrag

Slide 42 - Slide

Premier Risque:
Onderverzekering niet mogelijk. Het is verzekerd TOT dat bedrag of het nu voldoende verzekerd is of niet. 
Huis verzekerd voor € 250.000,00. Werkelijke waarde € 300.000,00. Schade: € 10.000,00/bereddingskosten
€ 2.000,00, expertisekosten € 600,00. De opruimingskosten bedragen € 5.000,00. Hoeveel wordt uitgekeerd?

Slide 43 - Open question

Schade: 250 /300 x 10.000,00 = 8.333,33
Bereddingskosten: 250/300 x 2.000,00 = 1.666,66
Opruimingskosten zijn meeverzekerd voor 25.000, dus genoeg = 5.000
expertisekosten 600,00
totaal = 15.600,00.
Welke verzekering valt onder de verzekeringen die het vermogen beschermen?
A
Inboedelverzekering
B
Opstalverzekering
C
AVP verzekering
D
Levensverzekering

Slide 44 - Quiz

This item has no instructions

Welke verzekering valt onder de verzekeringen die het bezit beschermen?
A
Rechtsbijstands verzekering
B
Opstalverzekering
C
AVP verzekering
D
Levensverzekering

Slide 45 - Quiz

This item has no instructions

Welke verzekering valt onder de verzekeringen die het bezit beschermen?
A
Rechtsbijstands verzekering
B
Opstalverzekering
C
AVP verzekering
D
Levensverzekering

Slide 46 - Quiz

This item has no instructions

Wanneer verzekeren?
Afweging:
  1. Loopt de klant een risico? (Inventarisatie)
  2. Kan de klant het risico dragen? (Analyse)
  3. Kan de klant het risico verminderen?
  4. Hoe is de verhouding premie/gedekt risico? 

Slide 47 - Slide

Je mag op grond van de zorgplicht geen verzekeringen adviseren die de klant niet nodig heeft. 
Je moet de klant eerlijk vertellen dat een bepaalde premie niet in verhouding tot de uitkering staat.
 
VRKI-kaart
VRKI-kaart

Organisatorische maatregelen: de mens
Bouwkundige en technische maatregelen: de bouw
Elektronische maatregelen: alarm en detectie

Slide 48 - Slide

Voorbeelden organisatorisch: brandoefeningen/ uitleg over ..... Een emmer met water naast de open haard

Bouwkundig: aard materiaal waarvan het huis is gemaakt. Hang en sluitwerk

Elektronisch: een alarminstallatie/camera
Wat is al behandeld bij basis?
Juridische positie van de klant
Toestemmingsvereiste
IPID en verzekeringskaarten

Slide 49 - Slide

This item has no instructions