Domein G

Domein G
1 / 16
next
Slide 1: Slide
EconomieMiddelbare schoolhavoLeerjaar 5

This lesson contains 16 slides, with text slides.

time-iconLesson duration is: 45 min

Items in this lesson

Domein G

Slide 1 - Slide

Verzekeren en solidariteit
Gebeurt jou niets? Dan betaal je wel premie, maar claim je niets. Je betaalt dus eigenlijk voor de schade van anderen = Solidariteit 

Slide 2 - Slide

Informatie asymmetrie 
Verzekeraar weet niet alle risico's van de klanten, klanten weten dat zelf vaak wel: verschil in informatie tussen 2 partijen = informatie asymmetrie

Daardoor rekenen ze een 'gemiddelde premie' zodat alle kosten worden gedekt. 

Slide 3 - Slide

Voorbeeld
In deze klas zitten 25 leerlingen, iedereen met een smartphone
Kans op schade is 5/25 (1/5e dus). De gemiddelde telefoon heeft een waarde van €600.-
Bereken het risico.

1/5 x 600 = €120 (Gemiddelde individuele schade)
120 x 25 = €3000,- (600 x 5 is ook 3000)

Slide 4 - Slide

Risicoavers
Persoon die risico's zoveel mogelijk probeert te vermijden. 

- Spaart geld ipv (risicovol) beleggen
- Met 30 km/h de skipiste af ipv 100 km/h
- Doet normaal gesproken niet mee aan loterijen
- Verzekeren zich bij twijfel

Slide 5 - Slide

Averechtse selectie
Door informatieasymmetrie rekent verzekeraar gemiddelde premie
Die is voor goede risico's te hoog --> Die stoppen met verzekeren
Slechte risico's blijven over --> Hoge premie

Slide 6 - Slide

Averechtse selectie
10 mensen verzekerd 

5 mensen met 500 euro schade
5 mensen met 100 euro schade

Totale schade: 3000 euro ----Premie per persoon dus 300,-

Slide 7 - Slide

5 goede risico's twijfelen
Die maken 100 euro schade, terwijl ze 300 euro premie betalen. Kortom: de goede risico's stoppen met verzekeren

Slechte blijven over en betalen dus meer: Premie stijgt. 

Slide 8 - Slide

Moral hazard / Moreel wangedrag
Bewust je anders gedragen omdat je toch bent verzekerd:

- Fiets slecht op slot zetten, toch verzekerd 
- Telefoon verzekerd, op tafel laten liggen
- Reisverzekering: niet goed op je spullen letten

Liegen tegen je verzekering is fraude, dat is wat anders

Slide 9 - Slide

Bonus malus
Goed gedrag (geen schade maken) levert korting op
Schade maken --> Minder korting

Mensen worden voorzichtiger en gedragen zich beter --> Gevolg: minder moral hazard & mensen krijgen een premie die bij hun past --> Minder averechtse selectie
Verzekeraar weet hoe je rijdt --> Minder informatieasymmetrie

Slide 10 - Slide

Eigen risico
Mensen worden voorzichtiger --> Minder moral hazard 
Moral hazard bij zorgverzeringen komt natuurlijk niet voor (bewust gezondheidsrisico lopen?!?!?)

Eigen risico verlaagt je premie, want het risico van de verzekeraar daalt. 

Slide 11 - Slide

Premiedifferentiatie 
Mensen krijgen een premie die past bij hun risicoprofiel

Iemand die een fiets verzekert in Ommen betaalt minder dan iemand die hem verzekert in Dedemsvaart.

Slide 12 - Slide

Risico opslag
Je leent geld voor een huis (Hypotheek)
Waarde huis: €250.000
Hypotheek: €300.000

De bank zal een risico opslag rekenen, omdat je lening groter is dan de waarde van je huis. = vergoeding risico bank

Slide 13 - Slide

Risico hangt af van:
De hoogte van de schade
De kans op schade
Onzekerheid --> Kans op fietsdiefstal is lastig in te schatten

Slide 14 - Slide

Risico opslag
De rente op een lening is 3%.

Je huis heeft een waarde van 400.000 en je lening is 420.000. Dit is voor de bank risicovol: de rente op lenen wordt hierdoor 3,5%.

0,5% risico opslag = Vergoeding risico 

Slide 15 - Slide

Onderpand
De bank kan je huis verkopen als je het maandbedrag niet betaalt.
Stel: Hypotheek €200.000
Waarde huis: €350.000

Bank heeft weinig risico, want bij wanbetaling verkopen zij het huis. Bank heeft recht op onderpand

Slide 16 - Slide