23 lang leven en dood

• WFT Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Andere volgorde

Ik houd in de LU een andere volgorde aan dan in het boek.
Ik vind deze volgorde logischer 😀

Driepijlersysteem

1. Overheid en volksverzekeringen + werknemersverzekering

2. Pensioen bij de werkgever

3. Pensioen/aanvulling uit spaargeld in privé

Driepijlersysteem

1. Overheid en volksverzekeringen

2. Pensioen bij de werkgever

3. Pensioenen in prive

1e pijler

Volks- en werknemersverzekeringen

• Overheid bepaalt de premie: geen relatie met het risico
• Overheid bepaalt wie recht heeft op uitkering
• Premie vaak relatie met inkomen
• Deelname verplicht voor de groepen

Juliette, de echtgenote van Harrie, is overleden. Juliette heeft Harrie en haar vijfjarige dochter achtergelaten. Harrie blijft, ondanks het verlies, fulltime doorwerken.

Komt Harrie in aanmerking voor een Anw-uitkering?

Kies het juiste antwoord uit de volgende mogelijkheden:

1. Nee, hij voldoet niet aan de voorwaarden.
2. Ja, hij komt in aanmerking voor een uitkering ter hoogte van 70% minimumloon.
3. Ja, maar alleen als zijn inkomen niet te hoog is.

Als een partner overlijdt heeft de achterblijvende partner recht op een Anw-uitkering als de achterblijvende partner een minderjarig kind verzorgt of minstens 45% arbeidsongeschikt is. Dit geldt voor Harrie. Omdat de Anw inkomensafhankelijk is, kan er in dit geval niet met zekerheid gesteld worden of Harrie een uitkering krijgt.

Het juiste antwoord is: Ja, maar alleen als zijn inkomen niet te hoog is.

2e pijler: werkgevers

 Pensioen

Driepijlersysteem

1. Overheid en volksverzekeringen

2. Pensioen bij de werkgever

3. Pensioenen in prive

Er zijn drie pijlers waarin inkomen voor later wordt opgebouwd. Wat zit er in de eerste pijler?

1. AOW
2. Pensioen via werkgever
3. Aanvullend pensioen via lijfrente
4. Zelf vermogen opbouwen

Verschillende soorten opbouw:

Kapitaaldekkingsstelsel ->

- Eindloon

- Middelloon

- Beschikbare premie

3 soorten pensioenovereenkomsten/pensioenregelingen

1. uitkeringsovereenkomst (salaris/diensttijd regeling)

De uitkering ligt vast: eindloon/middelloon

2. kapitaalovereenkomst

Het eindkapitaal is vooraf bekend, de hoogte van de uitkering niet 

3. premieovereenkomst

De hoogte van de premie is bekend, het eindkapitaal en de hoogte van de uitkering nog niet

Pensioenovereenkomsten

Kapitaaldekkingsstelsel (pensioen)

Bedrijfstakpensioenfonds

Specifieke branche:

Ambtenaren: ABP

Bouwsector: 
bpfBOUW

 

 

Ondernemingspensioenfonds

Specifieke onderneming

Shell

Unilever

Ahold

Achmea

Het ondernemingspensioen staat helemaal los van het bedrijf. 

Beroepspensioenfonds

Hoort bij bepaalde vrije beroepen 

Notarissen

Advocaten

Huisartsen

Medisch specialisten

Algemeen pensioenfonds

APF: Voor iedereen behalve voor mensen voor wie al een bedrijfstakpensioenfonds, ondernemingspensioenfonds of beroepspensioenfonds verplicht is

Ondernemingen kunnen een eigen pensioenregeling APF opzetten. Dat kun je als 1 bedrijf doen, maar ook met meerdere bedrijven kun je een APF opzetten. De bedrijven kunnen dan ook (binnen de wet) eigen afspraken maken. De APF voert de pensioenregeling dan uit.

Ondernemingen kunnen een eigen pensioenregeling APF opzetten. Dat kun je als 1 bedrijf doen, maar ook met meerdere bedrijven kun je een APF opzetten. De bedrijven kunnen dan ook (binnen de wet) eigen afspraken maken. De APF voert de pensioenregeling dan uit.

Pensioen niet alleen voor oudjes

• Ouderdomspensioen
• kapitaalovereenkomst
  
• premieovereenkomst
  
• Nabestaandenpensioen
  
• partnerpensioen
  
• wezenpensioen
  
• Arbeidsongeschiktheidspensioen
  
• aanvullende uitkering bij arbeidsongeschiktheid

Shell heeft zijn eigen pensioen. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Voor uitzendkrachten is het pensioen ondergebracht bij STiPP. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet de overheid?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet de werkgever?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3

Driepijlersysteem

1. Overheid en volksverzekeringen

2. Pensioen bij de werkgever

3. Pensioenen in prive

3e pijler: het individu (privé)

Wat in pijler 1 en 2 niet of onvoldoende verzekerd is

Kun je zélf wellicht aanvullen

vaak fiscaal aantrekkelijk

Levensverzekeringen 

De belangrijkste kenmerken van een levensverzekering zijn:

- een levensverzekering is een kansovereenkomst;

- een levensverzekering is een sommenovereenkomst;

- het indemniteitsbeginsel is niet van toepassing (sommenverzekering);

- ‘eigen gebrek’ is niet van toepassing.

Eigen gebrek is schade die wordt veroorzaakt door het product zelf. Dit kan gebeuren door slechte kwaliteit of door slijtage.

Levensverzekering

Geen plicht tot premiebetaling

Stopt de premiebetaling? Dan stopt de verzekering ook

Waarde blijft in de verzekering zitten

Indeling levensverzekeringen 

- risicoverzekeringen: uitkering bij overlijden;

- spaarverzekeringen: uitkering bij in leven zijn. Op een bepaalde datum wordt het spaartegoed uitgekeerd;

- gemengde verzekeringen: combinatie van een uitkering bij leven en een uitkering bij overlijden.

Uitkering bij overlijden

 Uitkering ineens

• Levenslang: uitvaartverzekering
  
• Tijdelijk: overlijdensrisicoverzekering (ORV) -> Je moet wel overlijden voor de datum die in de polis staat, anders geen uitkering

Levenslang: de dekking is levenslang. Of je nu overlijdt op je 50e of je 150e, je krijgt een vergoeding.

Tijdelijk: Je moet wel overlijden voor de datum die in de polis staat, anders geen uitkering

Uitkering bij overlijden

 Uitkering periodiek (renteverzekering)

• Aan partner of andere nabestaanden: erfrenteverzekering
• Levenslang of een eerder afgesproken moment

Levenslang: de dekking is levenslang. Of je nu overlijdt op je 50e of je 150e, je krijgt een vergoeding.

Tijdelijk: Je moet wel overlijden voor de datum die in de polis staat, anders geen uitkering

Uitkering bij leven

 Uitkering ineens

• Kapitaalverzekering
• Op een afgesproken moment bij in leven zijn

Uitkering bij leven

 Uitkering periodiek (renteverzekering) 

• Lijfrenteverzekering
• Levenslang of een eerder afgesproken moment

Lijfrenteverzekering

- levenslange oudedagslijfrente 
- tijdelijke oudedagslijfrente. 

- nabestaandenlijfrente

Overlijdensrisicoverzekering
(ORV)

Als een lening nodig is voor een woning eist de bank (of willen mensen zelf) vaak dat een levensverzekering.
Uitkering ineens bij overlijden. 
Gelijkblijvend of dalend verzekerd bedrag. 

Alimentatieverzekering (overlijdensrisicoverzekering)

Echtscheiding: alimentatie betalen
Overlijdt de persoon die moet betalen dan stopt de betaling.


Risico verzekeren -> Uitkering ineens bij overlijden van deze persoon. 
Dalend verzekerd bedrag. 

Leg uit wat een kapitaalverzekering is

is een vorm van levensverzekering waarbij de verzekeraar bij het in leven zijn van de verzekerde op de vooraf overeengekomen datum het verzekerde bedrag uitkeert. Meestal wordt hierbij gedurende de hele looptijd of het eerste deel daarvan periodiek premie betaald.

Leg uit wat een lijfrenteverzekering is

Met een lijfrente zorgt u op een fiscaal voordelige manier voor extra inkomen. Dit krijgt u periodiek uitbetaald vanaf een bepaald moment. Bijvoorbeeld als u AOW krijgt of met pensioen gaat. Het mag ook extra inkomen voor een ander zijn. Bijvoorbeeld voor uw partner als u overlijdt. U kunt hiervoor een lijfrenteverzekering afsluiten of sparen met een lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht.

Betaalt u premies voor uw lijfrenteverzekering? Of doet u stortingen op uw lijfrenterekening of beleggingsrecht? Dan mag u de premies en stortingen aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting als u voldoet aan de voorwaarden én u jaar- en/of reserveringsruimte hebt.

Vrijgesteld van WAM-verzekering

De Staat der Nederlanden

Vrijgestelde gemoedsbezwaarden

U bent gemoedsbezwaard als u zich vanuit uw levensovertuiging niet wilt verzekeren. U heeft dan ook geen enkele verzekering afgesloten.

Gemoedsbezwaarde

Ong. 300.000 personen=> vanuit geloof geen verzekeringen afsluiten.

Wel extra belasting betalen ter compensatie van de inkomensafhankelijke bijdrage voor de basiszorgverzekering.

Is de gemoedsbezwaarde bezitter of houder van een motorrijtuig, dan moet hij jaarlijks

een bedrag betalen aan het Waarborgfonds Motorverkeer.
In principe schade zelf betalen, niet mogelijk dan Waarborgfonds Motorverkeer

Zelf aan de slag!

Opdracht 15 Zorgverzekering (CumLaude)

§ 3.6 Leven - vragen 
Slim Leren met oefenvragen Wft Basis hoofdstuk 3