Les 1. Introductie

• Bedrijfseconomie
• MBO
• Studiejaar 2

Inleiding financiële dienstverlening

Keuzedeel leerjaar 2024/2025, semester 1

Even voorstellen

Docent financiële vakken

Tom Arts

Financiële dienstverlening

Inhoud

Periode 1

06-09-2024:     Introductie IFD + H1 Financiële dienstverlening 

13-09-2024:     H2 Betalen en sparen + H3 Kredieten 

20-09-2024:     H4 Verzekeren 

27-09-2024:     H6 De kosten en plichten van de adviseur + H7 Fraude herkennen  

04-10-2024:     H9 Klantcontact + professionele houding  

11-10-2024:      Bezoek aan de Belastingdienst

18-10-2024:     H8 Integriteit en betrouwbaarheid + H10 Klantbeheer en doorverwijzen 

01-11-2024:      Gastles H5 Inkomstenbelasting (Stef van der Laar) 

Inhoud

Periode 2

15-11-2024:     Gastles voorbereiding praktijkexamen bij de Belastingdienst 

22-11-2024:     Praktijkexamen IFD groep 1 bij de Belastingdienst 

29-11-2024:     Praktijkexamen IFD groep 2 bij de Belastingdienst 

06-12-2024:     Herhaling ter voorbereiding van examen*

13-12-2024:     Gastles Newtone Advies & Accountancy   

20-12-2024:     Herhaling ter voorbereiding voor examen* 

10-01-2025:     Examenvoorbereiding (oefenexamen)* 

17-01-2025:     Kennisexamen IFD 

Gastles:

- Accountant/fiscalist

- Financieel adviseur (verz. - hyp. etc.)

- Private banker 

- Know your customer (KYC) 

Algemene regels

Algemeen 

- De lessen zijn op vrijdagochtend 

- Er geldt een verplichte aanwezigheid 

- Het actief meedoen in de lessen is verplicht 

- Je maakt twee examens: praktijkexamen + kennisexamen 

Voorwaarden om te slagen voor het keuzedeel

- Je bent minimaal 75% aanwezig geweest

- Je gemiddelde cijfer van beide examens samen is een 5,5 of hoger

- Je hebt een 4 of hoger voor het kennisexamen behaald  

H1. Financiële dienstverlening

Lesdoelen

- Je weet wat de Wet op het financieel toezicht (Wft) is

- Je weet welke Wft diploma's bij welke functies/bevoegdheden horen 

- Je kent de verschillen tussen adviseren en informeren

- Je kunt de economische kringloop begrijpen, uitleggen en tekenen

- Je kent de verschillende onderdelen van een klantprofiel en kunt deze toelichten 

- Je kunt uitleggen wat de AFM en DNB zijn en doen 

Wet financieel toezicht (Wft)

- bescherming van de stabiliteit van de financiële markt

- toezicht op eerlijk werken in de financiële markt

- consumenten beschermen tegen faillissement van financiële instellingen 

Wet financieel toezicht (Wft)

Informeren

In algemene bewoordingen uitleg geven over producten

Adviseren

Een aanbeveling doen, waarbij je een specifiek product bij een specifieke klant aanbeveelt 

Informeren

Adviseren

'Bij beleggen loopt u meer risico met uw spaargeld dan bij een spaarrekening.'

'U heeft zoveel geld op uw betaalrekening staan dat het beter is om een beetje over te boeken naar de spaarrekening.'

'De rente van een hypotheek is vaak lager dan die van andere leningen'. 

'Heeft u wel eens over beleggen nagedacht? Dat zou namelijk beter passend zijn bij uw spaardoelen.'

Wet financieel toezicht (Wft)

Doorverwijzen

Bij onvoldoende kennis of gebrek aan bevoegdheid 

Vakkennis delen

Complexe producten; daarom luisteren, samenvatten, doorvragen (LSD) 

Motiveren

Enthousiast maken of juist afraden 

Emotie/klantbelang

NIET wat de klant wil, maar WEL wat de klant nodig heeft 

Opdracht: memory

Stap 1. Maak groepjes van 4 

Stap 2. Leg de memory kaartjes op de kop voor je neer

Stap 3. Om de beurt mag je twee kaartjes omdraaien (het doel is om kaartjes om te draaien die bij elkaar passen) 

Stap 4. Je mag de kaartjes houden als ze bij elkaar passen. Je legt de kaartjes op kop terug als ze niet bij elkaar passen

Stap 5. Ga door tot alle kaartjes weg zijn

Stap 6. Degene met de meeste kaartjes wint 

De economische kringloop

De economische kringloop

Productiefactoren

Kapitaal: voor aankoop machines

Arbeid: werknemers (uitvoering werkzaamheden)

Natuur: grond 

Ondernemerschap: het runnen van een (eigen)bedrijf 

Beloningen

Kapitaal: rente

Arbeid: loon

Natuur: pacht

Ondernemerschap: winst

Het klantprofiel

Uit het klantprofiel moet het volgende blijken

- De huidige en toekomstige financiële situatie van de klant

- De kennis en ervaring die de klant heeft met betrekking tot het gewenste product

- De doelen en wensen van de klant

- De risicobereidheid van de klant 

Wie geef jij als eerste een lening van €250.000,-

Huidige financiële situatie

Het klantprofiel

Uit het klantprofiel moet het volgende blijken

- De huidige en toekomstige financiële situatie van de klant

- De kennis en ervaring die de klant heeft met betrekking tot het gewenste product

- De doelen en wensen van de klant

- De risicobereidheid van de klant 

Het klantprofiel

Huidige financiële situatie 

- Bestedingsruimte: inkomsten - uitgaven

- Vermogen: bezittingen - schulden  

Het klantprofiel

Toekomstige financiële situatie  

- Bestendigheid van inkomen: vast/tijdelijk 

- Veranderingen op komst: nieuwe baan,
   kinderen, etc.  

Het klantprofiel

Uit het klantprofiel moet het volgende blijken

- De huidige en toekomstige financiële situatie van de klant

- De kennis en ervaring die de klant heeft met betrekking tot het gewenste product

- De doelen en wensen van de klant

- De risicobereidheid van de klant 

Het klantprofiel

Kennis en ervaring

- Wat weet de klant al over het product?

Doelen en wensen

- Wat wil de klant bereiken? 

Risicobereidheid

- Hoeveel risico wil en kan de klant lopen? 

Opdracht: risicobereidheid

Stap 1. Vul de vragenlijst voor jezelf in

Stap 2. Tel de punten bij elkaar op en zie in welk risicoprofiel je valt

Stap 3.  Lees de uitleg over de profielen en geef aan of je de uitkomst bij jezelf vindt passen

Welk risicoprofiel kwam uit jouw test?

Defensief

Neutraal

Offensief

Toezicht

Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Houdt in de gaten of financiële dienstverleners zich goed gedragen (gedragstoezicht)

De Nederlandse Bank (DNB)

Houdt toezicht op de financiële gezondheid van de financiële dienstverleners (prudentieel toezicht)

Controleert of adviseurs beschikken over de juiste diploma's

Controleert of het klantprofiel goed in beeld is gebracht

Controleert of er voldoende reserves aanwezig zijn

Controleert of bestuurders geschikt en betrouwbaar zijn

Gastles