H8 Financiële zelfredzaamheid 8.2 en 8.3 opg 8.3 t/m 8.9 (Kopen en Werken 2019)

• Economie
• Middelbare school
• havo, vwo
• Leerjaar 3

Wat gaan we vandaag doen?

H8:

• 8.2 Financiële planning
• 8.3 Verzekeren

8.2 en 8.3

Lesdoelen:

Aan het eind van deze les kun je:

• Verschillende aspecten van een financiële planning benoemen
  
• Beredeneren welke financiële risico's belangrijk zijn om te verzekeren
• Het verschil uitleggen tussen collectieve en particuliere verzekeringen
• De premiehoogte beredeneren vanuit de schadekans en het verwachte schadebedrag
  
• Het verband beredeneren tussen averechtse selectie en moreel wangedrag enerzijds en de premiehoogte anderzijds
  
• uitleggen waarom premiedifferentiatie en een eigen risico een oplossing kunnen zijn voor averechtse selectie en moreel wangedrag

8.2 Financiële planning

Wikipedia zegt: 

Financiële planning = Totaalbeeld van iemands persoonlijke of                                                  een gezamenlijke financiële situatie,                                                          bijvoorbeeld die van een huishouden.

Financiële planning?

Hoe?

1. Wat zijn je financiële doelen? 
2. Wat zijn de risico's?
3. Zijn er nog andere financiële zaken waarmee je rekening moet houden?
4. Wat zijn je toekomstige maandlasten?
5. Hoe ga je je doelen bereiken?

8.3 Verzekeren

Waarom verzekeren? 

Financiële gevolgen van brand, diefstal, ziekte of arbeidsongeschiktheid opvangen

Verzekeren?

Verzekering: Overeenkomst tussen een verzekeraar en een                                        verzekerde, waarbij de verzekerde tegen betaling                                van een periodiek bedrag (premie) de garantie                                      krijgt dat eventuele schade door de verzekeraar                                  wordt vergoed.

    Verzekeren Ja/Nee? Kosten vergelijken met financieel risico!!

Collectieve verzekeringen

• Overheid verplicht iedere betrokkene mee te doen
• Vastgelegd welke vergoeding of uitkering je krijgt.

Voorbeelden:

- inkomensverlies bij ouderdom (AOW)

- opvangen van hoge kosten door krijgen van  kinderen (kinderbijslag)

- inkomensverlies door                             arbeidsongeschiktheid, ziekte of werkloosheid (voor werknemers)

Particuliere verzekeringen

• Je beslist zelf of je verzekering afsluit
• Je beslist zelf voor welk bedrag

Voorbeelden:

- overlijdensrisicoverzekering

- inboedel-, rechtsbijstand-, reisverzekering

Soms verplicht:

- Auto  --> WA verzekeringen  (schade bij anderen)

- Huis met hypotheek --> opstalverzekering

- Iedereen boven 18 --> particuliere zorgverzekering

Risicospreiding

Principe van verzekeren is risicospreiding: 

                            Je weet nooit zeker of een goed kapot gaat, met een grote groep mensen die                                           hetzelfde risico lopen, kun je het risico spreiden.

Hoe? 

- Kans op schade

- Gemiddeld schadebedrag

- Aantal deelnemers aan verzekering (waarover je de kosten kunt spreiden)

--> premie berekenen

Premiedifferentiatie

Sommigen lopen meer risico dan anderen:

• Goede risico's: mensen die relatief weinig risico lopen
• Slechte risico's: mensen die relatie veel risico lopen

Zelfde premie? --> Goede risico's haken af: Averechtse selectie

Oplossing --> Premiedifferentiatie: Hoe meer risico je loopt, hoe meer premie je betaalt.

Risico voor verzekeraars

Moreel wangedrag: De verandering van gedrag die ontstaat als mensen niet direct risico lopen omdat zij een verzekering hebben afgesloten.

                                                                   --> Maatregel

                                                                 

                                                                   Eigen risico: Per schadegeval een deel van                                                                                                    de schade zelf betalen.

Zorgverzekeringen

Oplossingen voor averechtse selectie en moreel wangedrag bij zorgverzekeringen:

Oplossingen voor averechtse selectie:

• Acceptatieplicht voor basisverzekering (geen zieke of oude mensen weigeren)
• Zorgverzekeraars met relatief jonge en gezonde klanten moeten een deel van de premie afstaan aan zorgverzekeraars met relatief veel oude of zieke klanten.

Oplossing voor moreel wangedrag:

• Eigen risico (behalve huisartsbezoek)

Zelfstandig aan het werk 

Opdracht (ook huiswerk): 

Maak opgave 8.3 t/m 8.9 op blz 104 t/m 106. 

Schrijf bij berekeningen de volledige berekeningen in je schrift!

Hulp nodig

1. Boek

2. Klasgenoot

3. Docent

Je krijgt 30 minuten de tijd, wat niet af is, is huiswerk

Klaar? 

Als je klaar bent mag je iets voor jezelf doen. In stilte!

Afsluiting

Lesdoelen:

Je kunt nu:

• Verschillende aspecten van een financiële planning benoemen √
• Beredeneren welke financiële risico's belangrijk zijn om te verzekeren √
• Het verschil uitleggen tussen collectieve en particuliere verzekeringen √
• De premiehoogte beredeneren vanuit de schadekans en het verwachte schadebedrag √
• Het verband beredeneren tussen averechtse selectie en moreel wangedrag enerzijds en de premiehoogte anderzijds √
• uitleggen waarom premiedifferentiatie en een eigen risico een oplossing kunnen zijn voor averechtse selectie en moreel wangedrag √
  

Huiswerk

Maak opgave 8.3 t/m 8.9 op blz 104 t/m 107.