WIJ digitale les

• Burgerschap
• Beroepsopleiding

Training schuldhulpverlening

WIJ teams

Groningse Kredietbank,

onderdeel Gemeente Groningen

Team preventie GKB

Kundien van Loo, Ahmed Allaui, Jorien Mulder en Bianca Brink

Groningse Kredietbank (GKB)

Inloopspreekuur/intake 

Budgetbeheer

Schuldbemiddeling

Beschermingsbewind

Lening

Eurocoach

Hoeveel huishoudens in Nederland hebben risicovolle schulden?

A. 1 op de 4 huishoudens

B. 1 op de 5 huishoudens

C. 1 op de 8 huishoudens

D. 1 op de 10 huishoudens

Armoede en schulden in Nederland

• 1 op de 5 huishoudens heeft risicovolle schulden 
  
• Een arm huishouden heeft gemiddeld een tekort van meer dan € 200 per maand
• Rond de 225.000 huishoudens moeten langer dan 4 jaar rondkomen van een laag   inkomen
  
• Ongeveer 850.000 mensen hebben te weinig geld om in de basisbehoeften te voorzien
  
• Ongeveer 378.000 kinderen groeien op in een huishouden met een laag inkomen
  
• Huishoudens met een laag inkomen en opgroeiende kinderen komen vaak structureel   geld tekort

(antwoord B)

Casus Familie van der Vlugt

• Vader, moeder, 2 kinderen (8 en 11 jaar) en een hond
• een kind heeft ADHD, krijgt extra begeleiding en heeft extra zorg en aandacht nodig
• Participatieuitkering, huur- en zorgtoeslag en kindgebondenbudget
• diverse schulden waaronder huurschuld, beslag op inkomen, verrekening/beslag   zorgtoeslag, boete CJIB
• geen spaargeld, wel een roodstand op de betaalrekening
• brommer, buiten gebruik en niet verzekerd

WIJ & GKB

• Financieel spreekuur
• Consulent GKB in WIJ
• Doorverwijzen
• Afspraak maken of inloopspreekuur

Belangrijke stukken voor GKB intake

• Geldig legitimatiebewijs (paspoort of ID-kaart)
  
• Gegevens van vaste lasten (huur,   energie, water, verzekeringen)
  
• Gegevens van inkomsten (loon,   uitkering, toeslagen)
  
• Schuldbewijzen
  

Handig om mee te nemen:

• Inloggegevens voor DigiD
  
• Bankpas + reader
  

Intakegesprek GKB

Afdeling intake

• inloopspreekuur op werkdagen van 9.00 tot 12.00 uur
  
• ook in de WIJ-teams op afspraak
• advies, bemiddeling en hulp bij geldproblemen
• doorverwijzen naar andere instanties
• aanvragen budgetbeheer, schuldregeling, beschermingsbewind en eurocoach
• hulp bij de aanvraag van een lening van de GKB

Budgetbeheer

Budgetbeheer

• inkomen naar kredietbank
• betaling van alle vaste lasten
• (vaak) wekelijks uitbetaling van het leefgeld
• gebruik bankrekening of bankpas kredietbank
• vaak in combinatie met schuldenregeling
• bevorderen uitstroom, klant zelf weer verantwoordelijk maken voor de betaling van vaste   lasten

Schuldregeling

Schuldregeling

Minnelijke schuldregeling (regeling bij de GKB)

• regeling waarbij alle schuldeisers vrijwillig meewerken
  
• zonder tussenkomst rechter
  
• looptijd 36 maanden

Wettelijke schuldregeling (WSNP via de rechtbank)

• minnelijke schuldregeling niet gelukt
  
• verzoekschrift en verklaring naar rechtbank
  
• bewindvoerder toegewezen, deze legt verantwoording af aan de rechtbank
  
• schuldeisers moeten meewerken

Schuldregeling

Schuldbemiddeling

Een schuldbemiddeling is een manier om schulden te regelen. Er wordt bemiddeld tussen de client en schuldeisers. De GKB berekent hoeveel er maandelijks gereserveerd kan worden en doet op basis daarvan een betalingsvoorstel aan de schuldeisers.

Als zij akkoord zijn, wordt er maandelijks gespaard voor de aflossing van de schulden. Jaarlijks wordt het gereserveerde geld uitbetaald aan de schuldeisers. Wanneer er 3 jaar aan de voorwaarden is voldaan en afgelost, wordt het restant van de schulden kwijtgescholden. De client is dan schuldenvrij. 

Schuldregeling

Saneringskrediet

Een saneringskrediet is ook een manier om schulden te regelen. De GKB berekent hoeveel iemand kan aflossen per maand en doet een betalingsvoorstel aan de schuldeisers. Als zij akkoord zijn, krijgt de klant een lening van de GKB. Daarover wordt wel rente over betaald, want het is een lening. En geld lenen kost geld.

Met het geld betaalt de GKB de schuldeisers meteen af. De klant is dan in één keer van zijn/haar schuldeisers af. De GKB is de enige schuldeiser. Na aflossing van het saneringskrediet is de klant schuldenvrij.

Wat is het gemiddeld schuldbedrag van mensen in de schuldhulpverlening?

A. € 28.300

B. € 36.300

C. € 43.300

D. € 48.300

Gemiddeld schuldbedrag

Mensen die bij de schuldhulpverlening aankloppen, brengen gemiddeld € 43.300 euro aan schulden mee van 14 schuldeisers. 

De dominante ‘klanten’ van de gemeentelijke schuldhulpverlening zijn nog steeds alleenstaande mannen tussen de 26 en 45 jaar, vaak zonder werk, lager opgeleid en laaggeletterd. Dat is een kwetsbare groep die in de valkuil van de zelfredzaamheid dondert en het slachtoffer is van een samenleving die alleen maar ingewikkelder wordt.

(antwoord C)

Tijdlijn aanmelding

Beschermingsbewind

• Voor mensen met psychische of   lichamelijke beperking
• niet zelf in staat financiën te regelen
• benoeming bewindvoerder via   kantonrechter (met hulp van de GKB)
• Kantonrechter benoemt de GKB
• GKB beheert de inkomsten en uitgaven.   Doet zaken in overleg maar neemt in het   belang van de klant ook zelf beslissingen   zonder overleg
• GKB kan helpen bij de aanvraag

Eurocoach

Eurocoach

Voor jongeren van 18 tot 25 jaar

Adviseert en bemiddelt bij financiele problemen en schulden

De jongere hoeft geen schulden te hebben 

Helpt bij het maken van verstandige keuzes nu en in de toekomst

Aanmelden kan via contactformulier https://gemeente.groningen.nl/jongeren-en-schulden

Stuur een WhatsApp naar: 06 46 16 60 62

Lening

Wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening bij een gewone bank, is een lening bij de GKB misschien wel mogelijkheid. Wanneer er een lening wordt aangevraagd, voor de aflossing van schulden, mogen de schulden niet hoger zijn dan het maximaal te lenen bedrag. 

Voorwaarden:

- 18 jaar of ouder.

- een regelmatig inkomen (loon of uitkering).

- woonachtig in Groningen, Bedum, Winsum, De Marne, Grootegast, Zuidhorn of Ten Boer.

De looptijd van de lening is in principe 36 maanden (3 jaar). De looptijd is de periode waarbinnen u de lening moet terugbetalen.

Rentepercentage is 8 %

Oorzaken schulden

Verschillende oorzaken voor het ontstaan van schulden

• Aanpassing
• Compensatie
• Overbesteding
• Overleving
• Gedrag
• Overig 

Signalen

Betalen/uitgaven

• Automatische incasso's worden niet afgeschreven

• Regelmatig niet kunnen pinnen

• Regelmatig kopen bij een postorderbedrijf

• Rekeningen niet op tijd betalen

• Geld van de spaarrekening halen, ook van de kinderen

• Vaak rood staan

• Achterstand met de huur, energie en/of zorgverzekering

• Geld is voor het einde van de maand op

• Het ene gat wordt met het andere gevuld

Werk/inkomen

• Voorschot op salaris of vakantiegeld vragen

• Graag over- of extra willen werken

Administratie/overzicht

• Administratie is niet op orde

• Er komt post van een deurwaarder of incassobureau

• Niet weten wat er maandelijks betaald moet worden

• Niet kunnen sparen

Gedrag

• Ruzie maken over geld

• Geld vragen aan / lenen van familie, vrienden

• Niet (meer) op verjaardagen komen omdat er geen geld is voor een cadeau

• Niet over geldproblemen durven praten

• Slaapproblemen van de geldzorgen

• Verslaving

• Vaak ziek zijn of zich ziek voelen

De GKB helpt alleen bij schulden?

A. Je kunt alleen bij de GKB terecht voor hulp bij schulden

B. De GKB helpt bij schulden, bemiddelt en geeft ook               advies op financieel gebied

C. De GKB helpt alleen bij schulden en er is een minimaal       schuldbedrag van € 250,00

D. Je moet minimaal 21 jaar zijn om gebruik te kunnen              maken van de diensten van de GKB

De GKB staat voornamelijk bekend voor hulp bij schulden. Maar je hoeft geen schulden te hebben om aan te kloppen bij de GKB. Mensen kunnen terecht bij de GKB voor advies, bijvoorbeeld om geldproblemen te voorkomen. De GKB kan ook proberen te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser om te komen tot bijvoorbeeld een betalingsregeling (antwoord B). 

Veel gestelde vragen

Hierna volgen een aantal vragen en antwoorden die veel gesteld zijn tijdens onze workshops voor WIJ-medewerkers.

Kunnen boetes mee in een schuldregeling?

Alle boetes kunnen in principe mee in het schuldhulpverleningstraject met uitzondering van een schadevergoedingsmaatregel. Dit is een maatregel die kan worden opgelegd door de rechtbank wanneer er sprake is van materiële of immateriële schade. In principe kunnen deze vorderingen niet mee in een schuldregeling. Maar in enkele gevallen is een schuldregeling wel mogelijk. Dit is maatwerk en moet worden overlegd met het CJIB.

Wat is het BKR(Bureau Kredietregistratie)?

Wat is het BKR?

Alle leningen die iemand afsluit worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Ook betalingsproblemen worden hier bijgehouden. BKR is een onafhankelijke stichting.  Wanneer iemand een nieuwe lening aanvraagt, kijken kredietverstrekkers in het systeem bij BKR. Als er al veel leningen uitstaan, is de kans klein dat je nog een lening mag afsluiten. Het doel hiervan is het voorkomen van een stapeling van schulden. Mensen worden zo tegen zichzelf beschermd. Ook telefoonabonnementen met een toestel met een waarde van meer dan € 250,00 en een looptijd langer dan 3 maanden worden geregistreerd bij het BKR.

Wat is het verschil tussen een WSNP-bewindvoerder en beschermingsbewindvoerder?

Verschil WSNP bewindvoerder en beschermingsbewindvoerder

De WSNP-bewindvoerder regelt de (betaling van) schulden die onder de werking van de WSNP vallen, maar niet de betaling van de vaste lasten. De beschermingsbewindvoerder regelt alle financiën, dus ook vaste lasten. Bij schulden kan de beschermingsbewindvoerder aanspreekpunt zijn.

Verschillen

• WSNP-bewind: schuldenaar kan zelf (financiële) beslissingen blijven nemen.
• Beschermingsbewind: schuldenaar mag geen financiële beslissingen meer zelf nemen (is handelingsonbevoegd).
  
• WSNP-bewind: voor mensen met problematische schulden die door de rechter zijn toegelaten tot de WSNP 
• Beschermingsbewind: voor mensen die zelf hun financiën niet meer kunnen regelen. Ze hoeven niet in een WSNP- of   schuldhulpverleningstraject te zitten.
  
• WSNP-bewind: duurt in principe drie jaar 
• Beschermingsbewind: kan 'oneindig' doorlopen.

Wat is de beslagvrije voet?

Bij een inkomstenbeslag mag de deurwaarder niet het hele inkomen inhouden. In de wet staat dat de deurwaarder een gedeelte van het inkomen moet vrij houden. Dit deel heet de beslagvrije voet. Hiervan moeten de vaste lasten worden betaald. Het inkomen boven de beslagvrije voet wordt aan de deurwaarder overgemaakt om schulden af te lossen. De beslagvrije voet bedraagt ongeveer 90% van de geldende bijstandsnorm. Daarnaast wordt rekening gehouden met woonkosten, premie ziektekostenverzekering en mogelijk andere uitgaven. In principe mag er geen beslag worden gelegd op de kinderbijslag. Beslag op het vakantiegeld mag wel.

Mag het vakantiegeld worden behouden in een schuldregeling?

In een schuldregeling hebben clienten in principe recht op (een deel van) het vakantiegeld.  Het is echter wel zo dat wanneer er nog openstaande rekeningen zijn deze eerst moet worden betaald. Clienten dienen dit te overleggen met de consulent budgetbeheer.  

Wat gebeurt er als de schulden van client niet duidelijk en of bekend zijn?

Het is voor het slagen van een schuldregeling belangrijk dat alle schulden duidelijk en bekend zijn. Wanneer dit niet het geval is, kan iemand eerst in budgetbeheer om de schuldenlast alsnog duidelijk te krijgen. Wanneer het echt niet lukt om alle schulden en schuldeisers boven water te krijgen, kan er een beroep worden gedaan op de WSNP. Maar de rechtbank kan dan nog eisen dat er eerst een minnelijk traject wordt gestart. 

Hoeveel weekgeld krijgt iemand in budgetbeheer?

De hoogte van het weekgeld is afhankelijk van de inkomsten en uitgaven en gezinsgrootte van iemand. Er zijn geen standaardbedragen. Wanneer iemand veel vaste lasten heeft, kan dit gevolgen hebben voor de hoogte van het weekgeld. De prioriteit ligt bij het betalen van de vaste lasten.

Bedankt voor uw aandacht!

Voor vragen over de dienstverlening van de GKB kun je mailen naar [e-mail]