Budgetteren kun je leren!

• Burgerschap
• MBO
• Studiejaar 1

Welkom bij de gastles van de budgetcoach

Melanie Ahmadali

Ilse Bianchi

Welkom bij de gastles van de budgetcoach

Melanie Ahmadali

Ilse Bianchi

Wat gaan we vandaag doen?

• Wat is een budgetoverzicht en hoe ziet het eruit?
• Studiefinanciering en toeslagen
• Vaste lasten, wat valt daar allemaal onder?

- We bespreken alle posten vanuit het budgetoverzicht

Zo ziet een budgetoverzicht eruit, aan de linkerkant de inkomsten en aan de rechterkant de uitgaven.

studiefinanciering 2021

Waar bestaat het uit?

prestatiebeurs niv 3/4

Prestatiebeurs op niveau 3 en 4

Studiefinanciering 2021

Waar bestaat het uit? 

• Basisbeurs 
• Aanvullende beurs
• Studentenreisproduct
• Lening

• DigiD nodig!
• Prestatiebeurs

Wanneer je 18 jaar bent kun je studiefinanciering aanvragen. Je kan dit doen ongeveer drie maanden voordat je jarig bent. Je vraagt dit aan op de website van DUO (www.duo.nl) en je hebt hiervoor je DigiD code nodig.

DigiD staat voor Digitale identitieit en hiermee laat je zien wie je bent wanneer je iets wilt regelen op sites van (semi) overheidorganisaties. (Belastingdienst, DUO, Zorgverzekering, Gemeente etc)

Zorg ervoor dat je je DigiD op tijd aanvraagt en ook dat je je inloggegevens altijd kunt terugvinden. Ook is de DigiD app zeer handig in gebruik, je hoeft dan niet meer je gebruikersnaam en wachtwoord te onthouden alleen de inlogcade van de DigiD app.

Op het MBO bestaat je studiefinanciering uit 4 onderdelen. 

De basisbeurs: Ben je inwonend of uitwonend? Je krijgt dan namelijk andere bedragen!

De aanvullende beurs: We raden altijd aan om deze aanvullende beurs aan te vragen. DUO vraagt de inkomensgegevens op bij de Belastingdienst van je biologische ouders. Aan de hand van dit inkomen en of er nog meer kinderen zijn waarvoor zij moeten zorgen bepaalt DUO of je recht hebt op (een deel) aanvullende beurs

Studentenreisproduct: Het reisproduct mag je al aanvragen wanneer je start op het MBO, je hoeft dus niet te wachten totdat je 18 jaar bent. Je kunt kiezen uit een week of weekendabonnement. Je moet in het bezit zijn van een persoonlijke OV Chipkaart.

Lening: Wanneer je onvoldoende geld hebt om je lesgeld en je leermiddelen te betalen en je bijvoorbeeld ook geen bijbaan hebt dan kan je ervoor kiezen om een deel te lenen bij DUO. Dit bedrag dien je terug te betalen. Twee jaar nadat je je studie hebt afgerond neemt DUO contact met je op en zal een betalingsregeling met je afspreken. Je krijgt dan 35 jaar de tijd om dit in te lossen, eerder mag uiteraard ook. Een studieschuld drukt namelijk zwaar op bijvoorbeeld een aanvraag voor een hypotheek. Ga dus verstandig om met de lening, het kan grote gevolgen hebben.

Wat kan je per maand ontvangen?

De bedragen die jullie hier zien gelden van augustus 2021 t/m december 2021. In januari worden de bedragen die je ontvangt weer iets aangepast. Dit is ook te vinden op de site van duo met als zoekterm Bedragen.

Let Op! De bedragen die je ontvangt van DUO op niveau drie en vier zijn in eerste instantie een schuld. Je moet er een prestatie voor leveren om het een gift te laten worden. Dit houdt in dat je je diploma dient te halen, je hebt hiervoor 10 jaar de tijd. Wanneer je je diploma hebt behaald zal de opgebouwde schuld (ook je OV) omgezet worden in een gift.

studiebeurs HBO opbouw studieschuld verwerken in 

Studiefinanciering op het HBO

Waar bestaat het uit?

• Aanvullende beurs
• Studentenreisproduct
• Lening
• Collegegeldkrediet

Prestatiebeurs op het HBO

• Basisbeurs afgeschaft
• prestatiebeurs voor AV beurs en OV
• Collegegeldkrediet ook lening
• Aflossen na 2 jaar, begin direct!
• 35 jaar de tijd
• Rente 2009 3,58% in 2013 0,6%
• Verschil €58 x 12=€696 x 35 jr €24.360
• Minder hypotheek mogelijk
• 1 febr. regeling

De studiefinanciering op het HBO bestaat uit de volgende producten:

Basisbeurs: Is afgeschaft op het HBO

Reisproduct: Gratis of met korting reizen

Aanvullende beurs:  Krijg je alleen wanneer je ouders een minimum inkomen hebben, wel altijd aanvragen

Lening: Je kan de lening maandelijks verhogen, verlagen, aan en uitzetten. Let op, het geld moet je altijd terug betalen inclusief rente.

Collegegeldkrediet: Doet je hbo dan jun je geld lenen om je collegegeld te betalen. Dit noemen we collegegeldkrediet.

Hoeveel collegegeldkrediet je krijgt, hangt af van het soort collegegeld dat je betaalt. Als u wettelijk collegegeld betaalt, kunt u maandelijks 1/12 van uw collegegeld lenen. Ook dit bedrag moet je altijd terugbetalen inclusief rente

In de tabel kan je zien welk bedrag je uiteindelijk aan DUO per maand moet aflossen wanneer je een studieschuld hebt opgebouwd. Het rentepercentage maakt een groot verschil maar uiteraard ook het bedrag dat je uiteindelijk hebt geleend!

Stel een student heeft na zijn studie een schuld van € 25.000 en moet starten met aflossen twee jaar na afstuderen.

De rente die je moet betalen aan DUO wordt iedere vijf jaar vastgesteld. 

Verschil tussen afstuderen 2009 (3,58%) -2013 (0,60%)

€ 58 x 12 = € 696,- per jaar aan rente x 35 jaar aflossen = € 24.360 euro

Wanneer je een baan hebt ga dan direct aflossen, je went anders aan het bedrag dat je kan uitgeven en wanneer DUO twee jaar later komt aankloppen dan komt niet uit.

Als je stopt voor 1 februari dat is je aanvullende beurs en OV een gift, alleen bij je eerste opleiding! Wanneer je bezig bent met een tweede opleiding dan geldt dat niet!

• AV beurs niet voor alle studenten
• Zoek een bijbaan ipv lenen!
• Max. zorgtoeslag €107
• Volgende slide: waarom krijg je zorgtoeslag

Iedere student ontvangt in ieder geval, (mits aangevraagd) wanneer hij/zij 18 jaar of ouder is en nog thuiswoont, de basisbeurs inwonend.  

Niet alle studenten krijgen de aanvullende beurs, voor veel studenten geldt het bedrag van € 87,37 dat zij maandelijks van DUO ontvangen. 

Je kan ervoor kiezen om bij te lenen wanneer dit niet genoeg is om je lesgeld en leermiddelen te betalen. 

We raden eerder aan om een bijbaan te zoeken om zodoende je inkomsten te verhogen zodat je je vaste lasten kan betalen. 

Wanneer je leent moet je dit terug betalen, een studieschuld kan, zoals eerder vermeldt, nadelig zijn wanneer je bijvoorbeeld een hypotheek wilt gaan afsluiten.

Een ander bedrag dat je maandelijks ontvangt vanaf je 18e verjaardag is de zorgtoeslag. 

Dit bedrag vraag je aan via mijntoeslagen.nl en hiervoor heb je ook  je DigiD nodig.

Voor dit jaar is het maximale bedrag vastgesteld op € 107,- maar waarvoor krijg je dit bedrag eigenlijk?

In de volgende meerkeuze vraag mag je deze vraag gaan beantwoorden.

Waarom krijg je zorgtoeslag?

1. Student
2. Betalen zorgverzekering
3. Laag inkomen ouders
4. Zelf een laag inkomen

• Inkomen ouders telt niet mee, zelf verantwoordelijk.
• Inkomensgrens €21.500 max. bedrag
• > €31.000 geen recht meer 
• Voorschot!

De zorgtoeslag is een financiële tegemoetkoming, bedoeld om mensen met een (relatief) laag inkomen te compenseren voor hun zorgkosten. De juiste antwoorden op deze vraag zijn dan ook antwoord B en antwoord D.

Iedereen die onder een bepaalde inkomensgrens zit kan zorgtoeslag aanvragen, het geld dus niet alleen voor studenten. Wanneer je de aanvraag doet dan zal de Belastingdienst alleen kijken naar jouw inkomen en niet naar het inkomen van je ouders of huisgenoten.

Je vraagt de zorgtoeslag aan via mijntoeslagen.nl en hiervoor moet je inloggen met je DigiD code.

Je zorgtoeslag kan je alvast aanvragen in de maanden voordat je 18 jaar wordt. 

Uitleg voorschot!

Ook dien je aan te geven hoeveel je per jaar verdient, mocht je een bijbaan hebben dan kan je aan de hand van je jaaropgave dit bedrag invullen. Houd er wel rekening mee dat wanneer je veel meer gaat verdienen dat je dit doorgeeft op mijntoeslagen.nl het kan namelijk inlvoed hebben op de hoogte van je zorgtoeslag. Wanneer je dit niet op tijd doet dan krijg je achteraf een flinke rekening om terug te betalen.

Houd dit goed in de gaten!

Als je onder de 31.000 verdient dan heb je nog recht op zorgtoeslag. Als je inkomen onder de 21.500 is dan heb je recht op het maximale bedrag aan zorgtoeslag. Als je student bent heb je recht op het maximale bedrag van €107 (of je moet een bijbaan hebben waarbij je meer dan 21.500 verdient

• Bijbaan?
• Volgende slide: wat zijn vaste lasten?

Veel studenten hebben een bijbaan nodig om hun vaste lasten te moeten betalen.

Uiteraard kan het zo zijn dat je ouders je op financieel gebied helpen maar wanneer dit niet zo is dan dan is een bijbaan in de meeste gevallen noodzakelijk.

Wanneer je als 18 jarige ongeveer 8 uur per week werkt dan zal je ongeveer € 200,- per maand extra verdienen.

Wanneer we alle inkomsten bij elkaar optellen dan heb je maandelijks aan inkomsten een bedrag van € 394,37.

Met dit bedrag moet je eerst je vaste lasten betalen. Maar wat zijn nu eigenlijk vaste lasten?

Wat zijn vaste lasten? 

Spinner draaien en studenten laten antwoorden. Hebben ze zelf al veel te maken met vaste lasten?

• Vaste lasten: Dit zijn kosten die je periodiek betaald omdat je een abonnement/contract hebt afgesloten of kosten die je wettelijk verplicht bent om te betalen zoals belastingen.
• Wat doe je als je niet kunt betalen?

Wanneer je nog thuiswoont kan je toch ook al wat vaste lasten hebben waar je rekening mee dient te houden, denk maar eens aan:

- Lesgeld DUO ( € 67,55)

- Afgesloten abonnement voor je mobiele telefoon, gemiddeld € 40,-

- Premie voor je zorgverzekering, gemiddeld € 120,00

- Abonnement voor je streamingdiensten zoals bijvoorbeeld Netflix, Spotify, online gamen etc.

- Wellicht heb je een brommer of een auto (benzine, verzekering, onderhoud) 

Wanneer je voor bepaalde producten een contract hebt getekend dan ben je de verplichting aangegaan om deze ook te kunnen betalen. Zorg ervoor dat je je vaste verplichte lasten altijd eerst betaald. Mocht je onverhoopt toch een achterstand hebben opgelopen zoek dan altijd direct contact met het desbetreffende bedrijf.

Zorg ervoor dat je een betalingsregeling afspreekt waar je je ook aan kan houden. Wellicht kan je tijdelijk extra werken om zo je opgebouwde schuld sneller in te lossen. 

Maak het bespreekbaar en blijf er niet mee rondlopen. Zorg dat een van je ouders op de hoogte is of wellicht een goede vriend of vriendin.

Ook wij als budgetcoaches kunnen jullie altijd te woord staan en tips en adviezen geven.

Wanneer je zelfstandig gaat wonen dan zul je begrijpen dat je veel meer vaste lasten zult hebben, denk aan:

- Huur

- Energiekosten (Vattenfal)

- Gemeentelijke bealstingen

- Water (PWN)

- Internet, tv en bellen

- Inboedel en       aansprakelijkheidsverzekering

• Bedrag lesgeld gehalveerd
• Volgende slide uitleg lesgeld

Een van de vaste lasten die je als student dient te betalen is lesgeld. 

In de volgende slide leggen we uit waarom je het moet betalen, aan wie je het betaald en de bedragen die je betaald per schooljaar. 

Lesgeld

- Vanaf wanneer en per welke leeftijd betaal je lesgeld?

Wanneer je op 1 augustus 2021 18 jaar bent betaal je lesgeld

- Aan wie betaal je lesgeld?

Je betaalt lesgeld aan DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs)

- Wat is het bedrag aan lesgeld voor het schooljaar 2021/2022?

Het lesgeld 2021/2022 bedraagt € 608,-

Je betaald lesgeld wanneer je op 1 augustus 2021 18 jaar bent, wanneer je hierna geboren bent betaal je het hele jaar geen lesgeld. Je ontvang dan wel minder aanvullende beurs mocht je daarvoor in aanmerking komen.

Wanneer je de BOL opleiding volgt betaal je lesgeld aan DUO. Wanneer je de BBL opleiding volgt betaal je wettelijk curusugeld aan school.

Ivm Corona ligt er nu een wetsvoorstel in de eerste kamer om op het lesgeld 50% korting te geven, het lesgeld komt dan op € 608,-

Je mag er bij DUO voor kiezen om dit in 9 termijnen te betalen.

• Uitleg zorgverzekering en eigen risico volgende slide
• Inboedel en aanspr. verzekering!

We hebben de bedragen van een zorgverzekering en eigen risico ingevuld. Daar gaan we zo verder op in. 

Er zijn nl. nog 2 verzekeringen waar je als (zelfstandig wonende) student mee te maken kunt hebben. Hebben jullie een idee welke dat zijn?

Wanneer je zelfstandig woont heb je te maken met nog meer verzekeringspremies. Denk aan je inboedelverzekering of een eigen aansprakelijkheidsverzekering.

Inboedelverzekering: Een inboedelverzekering biedt dekking voor al je apparatuur, meubels, kostbaarheden en andere spullen in huis. Een verzekeraar keert alleen een vergoeding uit als de schade is veroorzaakt door een in de voorwaarden beschreven oorzaak. Voorbeelden hiervan zijn schade als gevolg van storm en diefstal. 

Aansprakelijkheidsverzekering:

Een aansprakelijkheidsverzekering sluit je af voor schade waar jij volgens de wet aansprakelijk voor bent. Dit zijn schades die je toebrengt aan personen of de spullen van anderen. Denk aan de laptop van een vriend die je uit je handen laat vallen. Of je buurman die struikelt over een losliggend snoer in jouw huis en zijn been breekt. De aansprakelijkheidsverzekering dekt niet alleen de schade die jij hebt veroorzaakt, maar ook die van je kinderen, logés en huisdieren. 

Er zijn speciale studentenpakketten voor deze verzekeringen, je betaald dan tussen de € 6,00 en € 10,00 per maand

Zorgverzekering

• Keuze aanvullende verzekering, fysio, tandarts nodig?
• Vergelijkingssites
• Wat is het eigen risico?

Een andere vaste last is het betalen van je zorgverzekeringspremie.

Vanaf 18 jaar dien je een eigen zorgverzekering te hebben.

Je kunt diverse sites raadplegen om jezelf hierover te informeren, een voorbeeld is:

- www.independer.nl

Op deze site geef je aan wat jij belangrijk vindt, je kiest je basisverzekering en kiest eventueel aanvullende modules voor de tandarts of fysiotherapie. De site laat zien wat je maandelijkse kosten zullen zijn.

Ook dien je rekening te houden met je eigenrisico, Antoine Peters legt uit hoe het eigen risico werkt. Mochten er vragen zijn na het filmpje dan horen we dat graag!

Als jullie aan de zorgverzekering denken aan welke woorden denk je dan?

- Gemiddelde kosten zorgverzekering?

- Basisverzekering

- Aanvullende verzekering, diverse modules zoals tandarts en fysiotherapie

- Eigen risico

- Wat valt er onder je eigen risico?

Het is verstandig om je eigen risico te gaan sparen, je spaart dan een bedrag van € 32,08 per maand om zo je eigen risico te kunnen betalen aan het einde van het verzekeringsjaar.

Je kunt met je zorgverzekeraar ook altijd een betalingsregeling afspreken om je eigen risico te kunnen betalen.

Maar het op voorhand hebben is een fijner gevoel.

Mocht je geen gebruik hebben gemaakt van je eigen risico dan kan je het gespaarde bedrag laten staan voor het jaar erop of bijvoorbeeld gebruiken voor je vakantie etc.

abonnementen

Welke abonnementen hebben jullie zelf afgesloten waar jullie maandelijks een bedrag voor moeten betalen?

Zijn er abonnementen bij die je wel iedere maand betaald maar eigenlijk niet of nauwelijks benut? (sportschool)

Zijn er abonnementen bij die je wellicht kunt aanpassen omdat ze te veel geld kosten? (mobiele telefoon abonnement)

Zijn er abonnementen die je gezamenlijk gebruikt met het gezin of vrienden? (netflix/spotify)

Als MBO student heb je recht op korting bij spotify:

https://www.want.nl/spotify-premium-helft-goedkoper-mbo-studenten/

• €100 te besteden
• Sparen?
• Ouders bijbetalen kleding of tel.abo
• Check bankapp

In het complete budgetoverzicht van een "gemiddelde" student zijn nu ook de abonnementen meegenomen.

Je ziet dat er per maand ongeveer € 100,- vrij te besteden is.

Hoe gaan jullie om met het bedrag dat je per maand kan uitgeven en vinden jullie dit veel of weinig?

- Ik spaar een deel voor omvoorziene uitgaven

- Ik deel het bedrag in per week zodat ik weet wat ik kan uitgeven

- Ik houd nergens rekening mee en zie wel wanneer mijn saldo op nul staat

- Ik krijg vaak geld vanuit mijn ouders als ik het niet red

Met € 100,- per maand om vrij te besteden kan ik rondkomen als thuiswonende student!

😒🙁😐🙂😃

• Iedere dag lunch kopen? €5 p.d. = €100 per mnd
• Rook je, heb je een scooter?
• Spaarpot geeft rust

Voor de 1 is € 100,- erg veel geld maar voor de ander niet.

€ 100.- is zo op wanneer je:

- Op school in de kantine je brood en drinken koopt ( € 5,00 per dag is € 100,- per maand)

- Iedere dag je lunch haalt bij de supermarkt

- Sigaretten moet kopen van dit geld

- Kleding wilt kopen 

- Rekening moet houden met benzine en onderhoud van je scooter of auto

Wat zou je kunnen doen aan de inkomsten kant om meer geld te hebben?

Wat zou je kunnen doen aan de uitgaven kant om te besparen?

Denk goed na en maak een budgetoverzicht van je inkomsten en uitgaven.

Wanneer je een budgetoverzicht maakt en dit eerlijk invult aan de hand van je bankapp dan zul je zien waar de schoen wringt.

Je kan dan een plan gaan maken hoe je je budget beter kan gaan besteden. Geef geen geld uit dat je niet hebt en zorg voor een spaarpot.

Wellicht wil je wel gaan doorstuderen aan het HBO, het leenstelsel ziet er  anders uit dan op het MBO. Je kunt ervoor kiezen om ook hiervoor te gaan sparen zodat je een minder hoge studie lening hebt bij DUO.

Op de volgende slide een korte uitleg over de opbouw van de studieschuld op het HBO.

Tips en Tops?