VA 6 - averechtse selectie door asymmetrische informatie, moral hazard

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Vragers en aanbieders

Les 5

Lesdoel

> Aantonen dat iemand risico-avers gedrag vertoont

> Uitleggen wat verzekeren is en waarom iemand zich verzekert

> De hoogte van een verzekeringspremie berekenen

> Beschrijven welke afweging een verzekerde maakt tussen risico en kosten bij het afsluiten van een verzekering.

> Uitleggen hoe averechtse selectie werkt en wat de gevolgen ervan kunnen zijn voor verzekeraar en verzekerde.

> Uitleggen dat averechtse selectie kan worden bestreden met collectieve dwang.

> Beschrijven hoe eigen risico en premiedifferentiatie averechtse selectie kunnen vermijden.

> Aantonen of er sprake is van averechtse selectie en beschrijven op welke wijze partijen daarop inspelen.

Terugblik

Huiswerk was maken 2.1 t/m 2.4

Nakijken met nakijkboekje.

Solidariteit 

Verzekeren doe je samen. Als er schade is dan krijg je een vergoeding van de verzekeringsmaatschappij. Als iedereen meedoet, ook als je een kleine kans op schade hebt, dan blijft dit betaalbaar.

Averechtse selectie en moral hazard

Met welke problemen hebben verzekeraars te maken?

Kernwoorden:

- asymmetrische informatie / informatieachterstand

- averechtse selectie

- moral hazard

Asymetrische informatie

informatie achterhouden

Moral hazard

niet voorzichtig zijn

Averechtse selectie

Iemand die zijn auto in een afgesloten garage kan zetten, loopt (veel) minder risico op diefstal. Hij zal zich dan misschien niet verzekeren, omdat het risico lager is dan de premie.

Als alleen mensen met een hoog risico zich verzekeren, is er sprake van averechtse selectie.

Begeleid oefenen

Een probleem van averechtse selectie is dat dit kan leiden tot het verdwijnen van een verzekering: .......................................

...................................................................................................

.....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

Een probleem van averechtse selectie is dat dit kan leiden tot het verdwijnen van een verzekering: De verzekeraar kent alleen een gemiddeld risico en stelt een uniforme premie vast. Voor verzekerden met een laag risico is deze te hoog en voor mensen met hoog risico is deze relatief te laag. Lage risico's verzekeren zich niet. Als alleen mensen met hoge risico’s zich verzekeren, zal verzekeraar meer kosten hebben. De hoge risico's maken meer schade. De maatschappij heeft meer kosten en zal (om winst te maken) de premie laten stijgen. Hierdoor wordt voor sommige mensen de premie te hoog (voor het risico dat ze lopen) en vallen er meer mensen af. Hierdoor hou je nog minder mensen over met een nog hoger gemiddeld risico. Premie stijgt weer, etc. Hierdoor kan uiteindelijk de premie zo hoog worden dat er nauwelijks / geen klanten meer over blijven.

Welke maatregel werkt het beste tegen moreel wangedrag (moral hazard)?

1. Premiedifferentiatie
2. Eigen risico
3. Overheidsingrijpen

Hoe noemen we de prijs die je betaalt om jouw risico te verzekeren?

1. Premie
2. Solidariteit
3. Polis
4. Eigen risico

Hoe noemen we dat deel van de schade die de verzekerde zelf moet betalen?

1. Polisvoorwaarden
2. Risicoaversie
3. Premiedifferentiatie
4. Eigen risico

Een zorgverzekeraar heeft te maken met mensen die op het aanvraagformulier niet invullen dat ze roken. Om welk risico gaat het hier?

1. Asymmetrische informatie
2. Moral hazard
3. Averechtse selectie
4. Moreel wangedrag

Hoe noem je het als mensen met een laag risico bereid zijn te betalen voor mensen met een hoog risico?

1. Risicospreiding
2. Solidariteit
3. Risicoaversie
4. Moral hazard

Wat is risico-aversie?

1. Het opzoeken van risico's
2. Verzekeren
3. Sparen
4. Het vermijden van risico's

Zelfstandig werken

Basis: maken vraag 2.5 t/m 2.9 + 2.11

Intensief: maken 2.5 t/m 2.11

Plus en compact: maken vraag 2.5 t/m 2.10

Evaluatie

> Aantonen dat iemand risico-avers gedrag vertoont

> Uitleggen wat verzekeren is en waarom iemand zich verzekert

> De hoogte van een verzekeringspremie berekenen

> Beschrijven welke afweging een verzekerde maakt tussen risico en kosten bij het afsluiten van een verzekering.

> Uitleggen hoe averechtse selectie werkt en wat de gevolgen ervan kunnen zijn voor verzekeraar en verzekerde.

> Uitleggen dat averechtse selectie kan worden bestreden met collectieve dwang.

> Beschrijven hoe eigen risico en premiedifferentiatie averechtse selectie kunnen vermijden.

> Aantonen of er sprake is van averechtse selectie en beschrijven op welke wijze partijen daarop inspelen.