8.3 Verzekeren

• Economie
• Middelbare school
• havo, vwo
• Leerjaar 3

8.3 verzekeren

8.3 Verzekeren

Waarom verzekeren? 

Financiële gevolgen van brand, diefstal, ziekte of arbeidsongeschiktheid opvangen

Verzekeren?

Verzekering: Overeenkomst tussen een verzekeraar en een                                        verzekerde, waarbij de verzekerde tegen betaling                                van een periodiek bedrag (premie) de garantie                                      krijgt dat eventuele schade door de verzekeraar                                  wordt vergoed.

    Verzekeren Ja/Nee? Kosten vergelijken met financieel risico!!

Collectieve verzekeringen

• Overheid verplicht iedere betrokkene mee te doen
• Vastgelegd welke vergoeding of uitkering je krijgt.

Voorbeelden:

- inkomensverlies bij ouderdom (AOW)

- opvangen van hoge kosten door krijgen van  kinderen (kinderbijslag)

- inkomensverlies door                             arbeidsongeschiktheid, ziekte of werkloosheid (voor werknemers)

Particuliere verzekeringen

• Je beslist zelf of je verzekering afsluit
• Je beslist zelf voor welk bedrag

Voorbeelden:

- overlijdensrisicoverzekering

- inboedel-, rechtsbijstand-, reisverzekering

Soms verplicht:

- Auto  --> WA verzekeringen  (schade bij anderen)

- Huis met hypotheek --> opstalverzekering

- Iedereen boven 18 --> particuliere zorgverzekering

Risicospreiding

Principe van verzekeren is risicospreiding: 

                            Je weet nooit zeker of een goed kapot gaat, met een grote groep mensen die                                           hetzelfde risico lopen, kun je het risico spreiden.

Hoe? 

- Kans op schade

- Gemiddeld schadebedrag

- Aantal deelnemers aan verzekering (waarover je de kosten kunt spreiden)

--> premie berekenen

Premiedifferentiatie

Sommigen lopen meer risico dan anderen:

• Goede risico's: mensen die relatief weinig risico lopen
• Slechte risico's: mensen die relatie veel risico lopen

Zelfde premie? --> Goede risico's haken af: Averechtse selectie

Oplossing --> Premiedifferentiatie: Hoe meer risico je loopt, hoe meer premie je betaalt.

Risico voor verzekeraars

Moreel wangedrag: De verandering van gedrag die ontstaat als mensen niet direct risico lopen omdat zij een verzekering hebben afgesloten.

                                                                   --> Maatregel

                                                                 

                                                                   Eigen risico: Per schadegeval een deel van                                                                                                    de schade zelf betalen.

Zorgverzekeringen

Oplossingen voor averechtse selectie en moreel wangedrag bij zorgverzekeringen:

Oplossingen voor averechtse selectie:

• Acceptatieplicht voor basisverzekering (geen zieke of oude mensen weigeren)
• Zorgverzekeraars met relatief jonge en gezonde klanten moeten een deel van de premie afstaan aan zorgverzekeraars met relatief veel oude of zieke klanten.

Oplossing voor moreel wangedrag:

• Eigen risico (behalve huisartsbezoek)

Zelfstandig aan het werk 

Opdracht (ook huiswerk): 

Maak opgave 8.5 t/m 8.9 op blz 104 t/m 106. 

Schrijf bij berekeningen de volledige berekeningen in je schrift!

Klaar? 

Als je klaar bent mag je iets voor jezelf doen. In stilte!

Verzekeren:

Noem een voorbeeld van een collectieve verzekering in Nederland

Noem een verschil tussen een particuliere en collectieve verzekering

Leg moreel wangedrag uit.