H8 Financiële zelfredzaamheid 8.3 deel 2 en 8.4 opg 8.8 t/m 8.16 (Kopen en Werken 2019)

• Economie
• Middelbare school
• havo, vwo
• Leerjaar 3

H8: Financiële zelfredzaamheid

Wat gaan we vandaag doen?

Paragraaf 8.1 t/m 8.3:

• Herhalen deel 1 van 8.3
• Checken huiswerk

H8:

• 8.3 Verzekeren (deel 2)
• 8.4 Wonen: Huren of kopen?
• 8.3 Verzekeren

Herhaling

Lesdoelen:

Je kunt nu:

• Uitleggen waarom financiële zelfredzaamheid noodzakelijk is bij (beperkte) gemeenschap van goederen √
• Verschillende aspecten van een financiële planning benoemen √
• Beredeneren welke financiële risico's belangrijk zijn om te verzekeren √
• Het verschil uitleggen tussen collectieve en particuliere verzekeringen √

Waar of niet waar?

Bij trouwen met beperkte gemeenschap van goederen zijn alle bezittingen en schulden van zowel voor het huwelijk als tijdens het huwelijk van beide partners

1. Waar
2. Niet waar

Waar of niet waar?

Bij trouwen met beperkte gemeenschap van goederen zijn alle erfenissen en schenkingen alleen van de partner die deze ontvangt.

1. Waar
2. Niet waar

Of je een goed gaat verzekeren hangt af van:
- Kans op schade
- Kosten van de verzekering in vergelijking met het financieel risico

Zou jij je laptop verzekeren?

1. Ja
2. Nee

Verzekeren:

Wie is de verzekeraar?

1. De persoon die de verzekering afsluit en premie betaalt aan de verzekeraar.
2. Een bedrijf dat jou voorziet van een financiële vergoeding wanneer er onverwachts schade is ontstaan.

Verzekeren:

Wie is de verzekerde?

1. De persoon die de verzekering afsluit en premie betaalt aan de verzekeraar.
2. Een bedrijf dat jou voorziet van een financiële vergoeding wanneer er onverwachts schade is ontstaan.

Verzekeren:

Noem een voorbeeld van een collectieve verzekering in Nederland

Verzekeren:

Noem een voorbeeld van een particuliere verzekering in Nederland

8.4a Onverwachte
uitgaven

Opgave 8.7a blz 105

Waarom voor auto WA verzekering verplicht en voor fiets niet?

Opgave 8.7b blz 105

Welke schade wordt gedekt door een opstalverzekering?

Opgave 8.7c blz 105

Waarom is een opstalverzekering verplicht voor een woning met hypothecaire lening?

8.3 deel 2 t/m 8.4

Lesdoelen:

Aan het eind van deze les kun je

• De premiehoogte beredeneren vanuit de schadekans en het verwachte schadebedrag
• Het verband beredeneren tussen averechtse selectie en moreel wangedrag enerzijds en de premiehoogte anderzijds
• uitleggen waarom premiedifferentiatie en een eigen risisco een oplossing kunnen zijn voor averechtse selectie en moreel wangedrag
• de voordelen van huren en kopen beschrijven

Weet je het nog? 

Verzekering: Overeenkomst tussen een verzekeraar en eenverzekerde,                                          waarbij de verzekerde tegen betaling van een periodiek bedrag                             (premie) de garantie krijgt dat eventuele schade door de                                            verzekeraar wordt vergoed.

Verzekeren Ja/Nee? 

                    Kosten vergelijken met financieel risico + kans op schade!!

Risicospreiding

Principe van verzekeren is risicospreiding: 

                            Je weet nooit zeker of een goed kapot gaat, met een grote groep mensen die                                           hetzelfde risico lopen, kun je het risico spreiden.

Hoe? 

- Kans op schade

- Gemiddeld schadebedrag

- Aantal deelnemers aan verzekering (waarover je de kosten kunt spreiden)

--> premie berekenen

Premiedifferentiatie

Sommigen lopen meer risico dan anderen:

• Goede risico's: mensen die relatief weinig risico lopen
• Slechte risico's: mensen die relatie veel risico lopen

Zelfde premie? --> Goede risico's haken af: Averechtse selectie

Oplossing --> Premiedifferentiatie: Hoe meer risico je loopt, hoe meer premie je betaalt.

Risico voor verzekeraars

Moreel wangedrag: De verandering van gedrag die ontstaat als mensen niet direct risico lopen omdat zij een verzekering hebben afgesloten.

                                                                   --> Maatregel

                                                                 

                                                                   Eigen risico: Per schadegeval een deel van                                                                                                    de schade zelf betalen.

Zorgverzekeringen

Oplossingen voor averechtse selectie en moreel wangedrag bij zorgverzekeringen:

Oplossingen voor averechtse selectie:

• Acceptatieplicht voor basisverzekering (geen zieke of oude mensen weigeren)
• Zorgverzekeraars met relatief jonge en gezonde klanten moeten een deel van de premie afstaan aan zorgverzekeraars met relatief veel oude of zieke klanten.

Oplossing voor moreel wangedrag:

• Eigen risico (behalve huisartsbezoek)

Huren of kopen?

Kopen

Hypothecaire lening: 

Langlopende lening met onroerend goed als onderpand. 

Onroerende goederen: 

Niet verplaatsbare goederen, zoals gebouwen en grond.

Onderpand: 

Dekking voor als de lener niet meer kan betalen (mag dan huis verkopen)

Kopen:

• Rente lening aftrekbaar (maandlasten dalen)
• Bouwt vermogen op (aflossen lening of waardestijging huis)

• Baas in eigen huis (aanpassing of verbouwing mogelijk)
  

• Onderhoudskosten voor rekening van eigenaar

Huren:

• Huur per maand kwijt aan verhuurder
• Eventuele jaarlijkse huurverhoging
• Eventuele verhoging servicekosten
• Mogelijkheid huurtoeslag: bijdrage vanuit de overheid voor huurders met een laag inkomen 

• Aanpassing beperkt

• Onderhoudskosten voor rekening van verhuurder

Zelfstandig aan het werk 

Opdracht (ook huiswerk): 

Leerlingen zonder (B)eco:

8.8, 8.9, 8.12, 8.14, 8.15 

Leerlingen met (B)eco:

8.8 t/m 8.16

Hulp nodig

1. Boek

2. Klasgenoot

3. Docent

Je krijgt 20 minuten de tijd, wat niet af is, is huiswerk

Klaar? 

Als je klaar bent mag je iets voor jezelf doen. In stilte!

Afsluiting

Lesdoelen:

Je kunt nu:

• De premiehoogte beredeneren vanuit de schadekans en het verwachte schadebedrag √
• Het verband beredeneren tussen averechtse selectie en moreel wangedrag enerzijds en de premiehoogte anderzijds √
• uitleggen waarom premiedifferentiatie en een eigen risisco een oplossing kunnen zijn voor averechtse selectie en moreel wangedrag √
• de voordelen van huren en kopen beschrijven √
  

Huiswerk

Leerlingen zonder (B)eco:

8.8, 8.9, 8.12, 8.14, 8.15

Leerlingen met (B)eco:

8.8 t/m 8.16