Bijles P3 Verzekeren

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Bijles P3 Verzekeren

Opbouw Hfdst.9

• Par. 9.1 en 9.2: Algemene begrippen rondom verzekeren
  
• Par. 9.3: Particuliere verzekeringen  
• Par. 9.4 en 9.5: Sociale zekerheid
  

Lesdoelen

De volgende begrippen leren:

-verzekeren

-risico avers

-asymetrische informatie

-averechtse selectie  (goede en slechte risico's)

- moreel wangedrag

- eigen risico

- Premiedifferentiatie

Lesdoelen

-Het verschil tussen een particuliere en collectieve verzekering weten

- Weten welke particuliere verzekeringen verplicht zijn

Wat is een verzekering ?

Een verzekering is:

- Een overeenkomst
 tussen verzekerde en verzekeraar. 

- De verzekerde (dat ben jij) betaalt een premie en de verzekeraar betaalt bij schade een schadevergoeding

Verzekeren

De verzekeraar neemt de financiële gevolgen (risico) over van een schade van de verzekerde. 

Als de verzekerde schade heeft kan de verzekeraar een bedrag uitkeren. 

Verzekeraar = het bedrijf (verzekeringsmaatschappij).
Verzekerde = de klant.

Premie = bedrag wat je maandelijks betaald voor de verzekering

Premie?

Hoe werkt een verzekering?

Verzekerde

Verzekeraar

Begrippen

- Risico aversie = hekel hebben aan risico's

- Averechtse selectie = alleen de slechte risico's verzekeren zich

- Asymmetrische informatie = de ene partij beschikt over meer informatie dan de andere partij

- moreel wangedrag / moral hazard = Je gaat je roekeloos / minder goed gedragen als je weet dat je verzekerd bent

- eigen risico = eerste deel van de schade betaal je zelf (premie is lager)

- Premiedifferentiatie = als een verzekeraar voor dezelfde verzekering een verschillende premie vraagt aan verschillende risicogroepen

Waarom kan de premie bij het invoeren van een eigen risico?

Wat is geen oplossing voor averechtse selectie

1. premiedifferentiatie
2. eigen risico
3. risicoselectie
4. collectieve dwang

Premiedifferentiatie stimuleert averechtse selectie.

1. Juist
2. Onjuist

Het oplossen van averechtse selectie kan door

1. een eigen risico instellen & bonus-malus systeem
2. een eigen risico instellen & collectief verzekeren
3. collectief verzekeren & verplicht verzekeren
4. bonus-malus systeem & verplicht verzekeren

 Zorgverzekering

Zorgverzekering 

• Vergoedt de kosten voor de gezondheidszorg. 
• Er zijn twee soorten zorgverzekeringen:

De basisverzekering en de aanvullende verzekering 

Zorgverzekering(swet)

Ouder dan 18 jaar verplicht een (basis) zorgverzekering

Acceptatieplicht: Zorgverzekeraars verplicht om  alle mensen te accepteren 

Zorgplicht: Verzekerden moeten toegang krijgen tot betaalbare en kwalitatief goede zorg. 

Particuliere verzekeringen

- Opstalverzekering

-  Inboedelverzekering

-  A.V.P : Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren

-  Rechtsbijstandverzekering

-  Motorvoertuigen verzekering: WA  of WA+ Casco

-  WA + Casco = All Risk 

Bonus-malusladder

Na elk schadevrije jaar klim je een trede op de bonus-malusladder. Dat is een tabel waarmee verzekeraars vaststellen hoeveel korting (bonus) of toeslag (malus) je op je premie krijgt. Als je schade claimt (schadevergoeding vraagt) bij de verzekeraar, daal je op de bonus-malusladder. Je verliest dan een deel van je korting. Of je moet zelfs een toeslag op je premie betalen. De premie zonder korting of toeslag = brutopremie. De premie die je uiteindelijk betaalt, dus met korting of toeslag = nettopremie.

Bonus-malusladder

Thomas heeft een brutopremie van € 1.229 en staat op trede 17 van de bonus-malusladder. Dit jaar heeft hij twee schades moeten melden.
Bereken de nettopremie die hij volgend jaar moet betalen.

Gebruik de bonus-malusladder.
Khadija zit in trede 8.
Zij claimt dit jaar een schade van 700,00.
Haar brutopremie bedraagt € 1.400,00.
Kan Khadija de schade beter zelf betalen of de schade claimen?

Voor een verzekering van € 115.000 moet 0,9‰ premie worden betaald. Daarbij komen nog € 22,50 poliskosten en 21% assurantiebelasting.
Wat is de totale premie? Geef de berekening.

SOCIALE ZEKERHEID

Sociale zekerheid

Sociale zekerheid

Ik kan uitleggen hoe de sociale zekerheid in Nederland geregeld is

Leerdoelen

Ik kan:

1. ... voorbeelden noemen van collectieve verzekeringen
   
2. ... het omslagstelsel uitleggen
3. ... het kapitaaldekkingsstelsel uitleggen
4. ... uitleggen wat waardevast is
5. ... uitleggen wat welvaartsvast is

Omslagstelsel

Geld dat OMGESLAGEN wordt tussen generaties = omslagstelsel

betaalde AOW premies van werkenden worden direct doorgegeven aan de AOW-gerechtigden

Probleem omslagstelsel: Vergrijzing

Oplossing: AOW-leeftijd omhoog naar 67+ 

Kapitaaldekkingsstelsel 

• bijvoorbeeld een bedrijfsspensioen. Dit is afhankelijk van aantal deelgenomen jaren.
  

Waarde- en welvaartsvast

• Waardevast = uitkeringen stijgen evenveel met inflatie (PIC)
  
  
• Welvaartsvast = uitkeringen stijgen evenveel als  het gemiddelde inkomen (RIC) of de CAO-lonen.