Hoofdstuk 31 Toezicht en haar toezichthouders

• Praktische economie
• MBO
• Studiejaar 1

Les van vandaag 

10 minuten inloop

30 minuten theorie 

10 minuten pauze 

30 minuten theorie 

De drie hoofddoelen van de Wft zijn

- De financiële markt doelgericht maken.

- De financiële markt marktgericht maken.

- De financiële markt inzichtelijk te maken.

Gedragstoezicht

- Het bevorderen van een toegankelijke financiële markt.

- Het bevorderen van een goede werking tussen de marktpartijen.

- Het bevorderen van het vertrouwen binnen de financiële markten.

Vergunningen, reikwijdte AFM 

-het aanbieden van beleggingsobjecten;

- het aanbieden van kredieten;

- het adviseren en/of bemiddelen in financiële producten;

- het bemiddelen in het herverzekeren van een verzekering;

- het optreden als een gevolmachtigd of ondergevolmachtigd agent in de verzekeringen;

- het adviseren en/of doorgeven van orders bij beleggingsinstellingen

 vrijstellingsregeling

-De adviseur heeft een andere hoofdberoepswerkzaamheid dan het verlenen van financiële diensten.

- Vanwege de hoofdberoepswerkzaamheid heeft de adviseur inzicht in de financiële situatie van zijn klant.

- De adviezen over financiële producten liggen in het verlengde van de hoofdberoepswerkzaamheid.

- De adviseur ontvangt voor de verleende adviezen geen betalingen van de aanbieder.

- De adviezen mogen slechts marginaal onderdeel uitmaken van de totale werkzaamheden.

- De adviseur bemiddelt niet in het product waarover hij adviseert

Toetsing en controle

De AFM doet onderzoek bij financiële dienstverleners om te controleren of aan de regelgeving wordt voldaan

Prudentieel toezicht

Prudentieel toezicht (ook wel financieel toezicht genoemd) richt zich op de soliditeit (betrouwbaarheid) van
financiële ondernemingen en draagt bij aan de stabiliteit van de financiële sector.

- beleggingsinstellingen;

- kredietinstellingen;

- pensioenfondsen;

- verzekeraars.

De Wft stelt ook de volgende voorwaarden aan verzekeraars:

- Er zijn voor verzekeraars slechts twee rechtsvormen toegestaan, namelijk de naamloze vennootschap (nv)
en de onderlinge waarborgmaatschappij. 

- Verzekeraars mogen alleen het verzekeringsbedrijf uitoefenen. Verzekeraars die bancaire diensten willen aanbieden, brengen deze activiteiten in de praktijk dan ook onder in een andere nv. 

- Het levensverzekeringsbedrijf mag niet in dezelfde rechtspersoon worden ondergebracht als het
schadeverzekeringsbedrijf. 

- Verzekeraars mogen het verzekeringsbedrijf alleen uitoefenen wanneer zij over een door De Nederlandsche
Bank (DNB) afgegeven vergunning beschikken. 

- De Wft stelt eisen aan de hoogte van het minimale eigen vermogen van een verzekeraar.

Noem eens een aantal verzekeraars

DNB heeft een aantal rechtsmiddelen, zoals

- het geven van aanwijzingen die door de verzekeraar moeten worden opgevolgd;

- het opleggen van een bestuurlijke boete;

- het aanstellen van een stille curator die de in problemen verkerende verzekeraar begeleidt;

- het verplichten tot overdracht van de gehele verzekeringsportefeuille aan een andere verzekeraar

Solvency II

Het doel van Solvency II is het beschermen van de consument. Dit doel wordt bereikt door kapitaaleisen te stellen

aan de verzekeraars

- Solvency II-vergunning

- De bestaande vergunning van een schade- of levensverzekeraar die gezien de omvang en werkzaamheden
onder de Solvency II-richtlijn valt, wordt kosteloos en van rechtswege omgezet in een Solvency II-vergunning. 

- Solvency II-Basicvergunning

De bestaande vergunning van een schade- of levensverzekeraar die gezien de omvang en werkzaamheden
niet onder de Solvency II-richtlijn valt, wordt kosteloos en van rechtswege omgezet in een - Solvency II-Basicvergunning. Solvency II Basic is een nationaal toezichtregime voor kleine verzekeraars waarop de Solvency II-vergunning niet van toepassing is

 Solvency II-Basicvergunning

- kleine verzekeraars met brutopremie-inkomsten van jaarlijks minder dan €5 miljoen en technische
voorzieningen van minder dan €25 miljoen. Uitzondering zijn verzekeraars die aansprakelijkheid-, krediet- of 

borgtochtverzekeringsrisico’s dekken;

- natura-uitvaartverzekeraars.

 vrijstelling solvency II

De jaarlijkse bruto geboekte premie-inkomsten mogen niet meer bedragen dan €2 miljoen.

- De technische voorzieningen mogen niet meer bedragen dan €10 miljoen;.

- Als de verzekeraar deel uitmaakt van een economische eenheid onder centrale leiding dan mogen de
technische voorzieningen van de eenheid niet meer dan €25 miljoen bedragen en van de eenheid mag niemand onder het Solvency II-regime vallen. 

- Herverzekeringsactiviteiten mogen niet meer bedragen dan €500.000 van de bruto geboekte premieinkomsten of €2,5 miljoen van de technische voorzieningen of niet meer dan 10% uitmaken van de bruto
geboekte premie-inkomsten of technische voorzieningen. 

- De verzekeraar mag geen ander bedrijf uitoefenen dan het natura-uitvaartverzekeringsbedrijf, met
uitzondering van handelsactiviteiten die voortvloeien uit het natura-uitvaartverzekeringsbedrijf. 

- De natura-uitvaartverzekeraar mag geen verzekeringen sluiten met een dekking van meer dan €12.500 per

overlijdensgeval. Voor de schadeverzekeraar is dat €12.500 per begunstigde per schadegeval. Een vergunning

is vereist als een verzekeraar verzekeringen aanbiedt met een hogere dekking.

- Specifiek voor schadeverzekeraars geldt nog dat ze geen oorlogsmolest mogen verzekeren.