H3 Kredieten

• Praktische economie
• MBO
• Studiejaar 2

H3 Kredieten 

Leerdoelen 

1. ken je de drie soorten krediet voor particulieren
   
2. weet je wat de voorwaarden zijn om een kredietovereenkomst te sluiten
3. ken je de vormen en soorten van een doorlopend krediet
4. weet je wat de BKR-toets is en waarom en wanneer je die doet
5. weet je uit welke drie onderdelen het hypotheekbedrag bestaat
6. kun je uitleggen wat de verschillende soorten hypotheekvormen zijn
7. kun je beschrijven wat crowdfunding is en welke vormen er zijn
8. kun je uitleggen wat moraliteit beteken
9. kun je aangeven welke zekerheden er zijn
10. kun je uitleggen wanneer iemand handelingsbekwaam is.
    

Waar kun je allemaal voor lenen

Consumptief krediet 

Een aantal zaken die aan bod komen 

Overeenkomst 

Leencapaciteit 

Toestemmingsvereiste

Vormen van krediet 

Aflossen (annuïtair of lineair) 

Begrippen en betekenissen 

Krediet.  Het bedrag dat je leent of goederen die je krijgt 

Kredietgever. Degene die je het geld leent 

Kredietnemer. Degene die het bedrag ontvangt 

Kredietsom . Het bedrag dat je in een keer krijgt 

Kredietvergoeding. Rente en kosten 

Contractbedrag. Wat je in totaal terugbetaald, dus inclusief rente en kosten 

Termijn bedrag.  Het bedrag dat je maandelijks voor je krediet betaald 

Looptijd. Hoe lang je contract duurt 

Geldkrediet. Het bedrag dat op je rekening wordt gestort 

Goederenkrediet. Je krijgt geen geld maar een product (bv telefoon) 

Afsluiten van een krediet 

Voldoende inkomen 

Wilsovereenstemming 

Handelingsbekwaam (18 jaar en ouder) 

Handelingsbevoegd (bij huwelijk en geregistreerd partnerschap)

Geoorloofde zaak 

Wat is handelingsbevoegd?

Leen capaciteit 

Carla is alleenstaand en heeft een maandelijks inkomen van € 2.200. Ze huurt een woning voor € 600 per maand. De bank gaat met de formule basisnorm + (opslagpercentage x (inkomen -/- minimuminkomen) de leennorm vaststellen. De leennorm van Carla komt uit op € 1.265,50. Dat bedrag plus haar huur moet de bank van haar inkomen afhalen. Wat overblijft mag Carla gebruiken om van te lenen. Haar leencapaciteit is € 2.200 - € 1.265,50 - € 600 = € 334,50. Als je dit keer 50 doet, krijg je het bedrag dat Carla kan lenen. Haar maximale leenbedrag is  € 16.725.

Toestemmingsvereiste 

De volgende dingen mag je niet doen zonder toestemming van je partner:

Woning: het verkopen of verhuren van de hoofdwoning of deze verzwaren met een (extra) hypotheek.

Zekerheidsstelling: borg of garant worden. Een borg of garant gaat de schuld afbetalen als de schuldenaar dat zelf niet doet.

Schulden maken: koop op afbetaling of huurkoop aangaan.

Giften: geen ongebruikelijke giften doen.

Vormen van consumptiefkrediet 

•  Aflopend krediet 
  
•  Doorlopend krediet 
•  Doorlopend goederenkrediet 
•  Rekening courant krediet 
•  Creditcard 

Aflopend krediet 

Looptijd en rente staan vast 

Je kunt het niet opnieuw opnemen 

Bij vervroegde aflossing mogelijk een boete 

Vormen van aflossing 

Doorlopend krediet 

Bv. Rood staan op je rekening

Je mag het afgeloste bedrag opnieuw opnemen 

Je mag aflossen zonder boete

Rente is variabel 

Wat is het risico van een doorlopend krediet

De overige vormen 

Doorlopend goederen krediet (bv. Wehkamp) 

Rekening courant (bv. Rood staan tot aan bepaald bedrag)

Creditcard. Zowel betaalmiddel als krediet 

Noem een aantal creditcards

Opdracht 

Maak de opdrachten 1 t/m 6 van H3 

Hypotheken 

Registergoederen 

Notaris 

Zekerheidsrecht 

Registergoederen 

Ingeschreven bij kadaster 

bv 

Woningen, woonboten, bedrijfspanden e.d. 

Notaris 

De notaris speelt bij een hypotheek afsluiten een belangrijke rol. De notaris zorgt ervoor dat het onderpand wordt ingeschreven bij het Kadaster en dat de hypotheek die wordt gevestigd wordt ingeschreven.

Zekerheid 

Als je een bedrag leent, geef je jouw huis als zekerheid aan de bank. De woning is het onderpand voor de lening

Wat is het voordeel voor jou als klant van het geven van een zekerheid?

Wat is het voordeel voor de bank voor het verkrijgen van een zekerheid.

Lening 

3 onderdelen 

Lening (Het bedrag dat je leent om een huis te kopen) 

Aflossing (Hoe snel en hoeveel ga je aflossen)

Verzekering (ORV of Woonlasten) 

Maak 

Opdrachten 7 en 8 via de e-book

Crowdfunding 

Doneren 

Sponsoring 

Equity based 

Lenen 

Voordelen 

Geschikt voor starters 

Gelijk een marketingtool 

Kleine inleg mogelijk (met meerder investeerders het risico delen) 

Ondersteuning mogelijk 

Risico's 

Kwetsbare bedrijven 

Vorm van voorverkoop, denk aan Lightyear 

Kredietrisico (het niet terug krijgen van je investering) 

Onduidelijk afspraken 

Platform kan failliet gaan 

Platform kan freuderen