hoofdstuk 5 verzekeren

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

hoofdstuk 5

inleiding hoofdstuk 5 verzekeren

zorgverzekering

De zorgverzekering is voor iedereen in nederland verplicht. Vanaf 18 jaar betaal je premie. We zijn hiermee solidair met de mensen die veel ziek zijn. De mensen die gezond zijn betalen immers mee aan de zorgkosten voor de mensen die ziek zijn. 

Par. 5.2

• asymmetrische informatie
• averechtse selectie               
• moreel wangedrag                 

Moral hazard en asymmetrische informatie

Er is sprake van moreel wangedrag wanneer mensen zich riscovoller gaan gedragen, omdat de financiële gevolgen daarvan voor een ander zijn.

Moreel wangedrag, wordt ook wel nalatig gedrag of moral hazard genoemd.

Er is sprake van asymmetrische informatie, wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere partij.

Averechtse selectie 

Als verzekeringen niet verplicht zijn, zullen alleen mensen met een hoog risico zich verzekeren, met als gevolg hoge premies (averechtse selectie). Alleen de slechte risico's blijven over waardoor de premie alleen maar hoger zal worden en de goede risico's zeker verdwijnen.

Verplichte-solidariteit is er dankzij ....

1. de verzekeringsnemer
2. de verzekeringsmaatschappij
3. de overheid
4. de banken

0

Problemen verzekeraars

• Informatie asymmetrie, jij weet als verzekeraar niet hoe iemand met zijn/haar spullen omgaat hierdoor onstaat: 
• Averechtse selectie (alleen mensen met 'slechte' risico's verzekeren zich)
  
• Moral hazard (moreel wangedrag) (Met opzet roekeloos gedragen)
• Door informatie asymmetrie worden premies hoger! 

Eigen risico is een oplossing voor:

- moreel wangedrag: Er is weer een financiele prikkel om je 'goed' te gedragen. Bij schade is een deel van de kosten voor jezelf.

- averechtse selectie: door het eigen risico minder kosten voor de verzekersingsmaatschappij. Daardoor kan de premie laag blijven, hierdoor zullen 'goede risico's' minder snel van verzekering afzien.

Herverzekeren

De maatschappij verzekert een deel van het risico bij een herverzekeringsmaatschappij en draagt het overige deel van het risico zelf. 

Luister eens!

Assurantiebelasting (Leona zit heerlijk)

Assurantiebelasting moet worden betaald over premie en advies. 

Als er enkel advies wordt gegeven zonder bemiddeling dan is er enkel 21% BTW verschuldigd

Assurantiebelasting geldt niet voor:

• LE levensverzekeringen
  
• ON ongevallenverzekering
• A  arbeidsongeschiktheidsverzekering
• Z zorg- ziektekostenverzekering
• I invaliditeitsverzekering
• T goederentransport
• HE herverzekeren

Sommenverzekering

Vooraf afgesproken bedrag.

Doet het evenement zich voor? Dan wordt dat bedrag uitgekeerd.

Schadeverzekering

Het hoogte van de uitkering wordt bepaald op het moment dat de schade ontstaat. 

De hoogte van de schade moet worden aangetoond.

Onderverzekering

Je bent voor een te laag bedrag verzekerd.

Dus eventuele schade uitkering is dan ook minder.

Door indexering wordt dit jaarlijks aangepast

Bekijk rekenvoorbeeld 4

Proportionaliteitsbeginsel (bij schade!)

 Schade => In zo’n situatie moet de verzekeraar nagaan welke premie en/of voorwaarden of welk gemaximeerd verzekerd bedrag hij zou hebben gehanteerd als hij wel juist

zou zijn geïnformeerd.

• bij een hogere premie of een lager verzekerd bedrag wordt de uitkering naar evenredigheid

verminderd of gemaximeerd;

• bij andere verzekeringsvoorwaarden wordt uitgekeerd volgens die andere voorwaarden.