Voortgangstoets bespreken

• Economie
• Basisschool
• Groep 3

Agenda voor vandaag

- Uitdelen voortgangstoets.

- Bespreken aantal opgaves die veelal niet goed zijn gemaakt

- Opdracht 1 en 5 bespreken van vorige week

- Hoe zit het met joyriding en diefstal 

- Verder met de caravanverzekering 

Opzeggen verzekering door klant? 

• Verzekering loopt minimaal 1 jaar
• Daarna elk gewenst moment opzeggen met opzegtermijn van 1 maand
  
  Tussentijds bij verkoop van bijvoorbeeld een woning / auto bij niet-vervanging
  
  
  
• En bloc wijziging? Opzegbaar vanaf aanpassingsdatum
  
• met 1 maand opzegtermijn
  
  Opzeggen? dan premie evenredig terug

Regelgeving verzekering

IDD Insurance Distribution Directive

Doelstelling:

• gelijk speelveld voor marktpartijen verzekeringen
• betere bescherming consumenten
• bevorderen interne markt financiële diensten
• harmoniseren van sancties bij overtredingen

Belangrijke begrippen

Wettelijke samenloopregeling 

Voor deze gevallen is in het Nieuw Burgerlijk Wetboek (NBW) een artikel opgenomen, namelijk artikel 7:961 BW. Dit artikel bepaalt dat de verzekerde zelf kan kiezen welke verzekeraar hij aanspreekt voor zijn schade. 

• Bij de afhandeling van samenloop geldt niet standaard een verdeling van 50/50 als uitgangspunt. De verzekeraars moeten eerst bepalen welk totaalbedrag ze afzonderlijk van elkaar zouden uitkeren. Op basis daarvan bepalen ze vervolgens wat de evenredige verhouding (aandeel van het totaal) is voor de schade.
  
• Ook als de verzekeraar onverplicht (bijvoorbeeld uit coulance) uitkeert, kan hij verhaal halen bij de andere verzekeraar.

Wat is het eigen risico als het verzekerd bedrag EUR 180.000 bedraagt. Het eigen risico bij storm is 2 per mille

Inboedelverzekering

Vergoedingen bij schade: boek blz. 73 

• 60/40 regeling
  
• Spullen die gerepareerd kunnen worden (reparatiekosten)

Vervangingswaarde of dagwaarde 

• Voor brom- en snorfietsen
• Als de dagwaarde op het moment van schade minder is dan 40% van de nieuwwaarde (60/40 regeling) 
• Als het object niet meer wordt gebruikt waarvoor het bestemd is

Waardebepaling op basis van taxatie 

60/40 regeling: Indien de dagwaarde van één van je beschadigde bezittingen die tot je inboedel behoort minder bedraagt dan 40% van de nieuwwaarde, dan vindt een vergoeding plaats tegen dagwaarde. Bedraagt een beschadigd goed meer dan 40% van de dagwaarde dan zal de uitkering bij schade dus in veel gevallen plaats vinden op basis van de nieuwwaarde.

Mededelingsplicht

Aangaan van de verzekering 7:928 BW

alle feiten mee te delen die hij kent of behoort te kennen 

specifiek vragen

strafrechtelijk verleden : 8 jaar

Soorten sociale verzekeringen

Werknemersverzekeringen: alleen voor mensen die in loondienst werken of gewerkt hebben. De belangrijkste zijn de WW (voor werklozen) en de WIA (voor arbeidsongeschikten)

Volksverzekering: sociale verzekering die geldt voor alle inwoners van Nederland en voor alle werknemers in dienst van een Nederlandse werkgever. De belangrijkste zijn de AOW (voor ouderen) en de Anw (VOor weduwen en wezen). Uitkering betaald uit belastinggeld.

Waarde bepalen

INBOEDEL

• Deskundigentaxatie (geen onderverzekering)
• Partijentaxatie 
• Inboedelwaardemeter ( 5 jaar geldig & geen onderverzekering)
• Inventarisatielijst (komt geen eind aan)
• Open polis (wel onderverzekering)

WONING

Gebruik maken van de herbouwwaardemeter. Geen onderverzekering

UGV- extra plus

Op de extra uitgebreide gevaren verzekering zijn naast de kale branddekking en UGV ook de volgende risico’s gedekt:

• Zengen, smelten, schroeien
  
• Waterschade door neerslag die via de begane grond of openbare weg binnenstroomt 
• Hak en breekwerk dat wordt verricht om een defect aan de waterleiding op te sporen 
• Terugstromen van rioleringswater 

Huis verzekerd voor € 250.000,00. Werkelijke waarde € 300.000,00. Schade: € 10.000,00/bereddingskosten
€ 2.000,00, expertisekosten € 600,00. Hoeveel wordt uitgekeerd?

Schade: 250 /300 x 10.000,00 = 8.333,33

Bereddingskosten: 250/300 x 2.000,00 = 1.666,66

expertiselosten 600,00

totaal = 10.600,00.

Verzekerd bedrag

Deskundigentaxatie

• Wordt vooral toegepast bij "niet standaard" woningen.
• Uitgevoerd door beëdigd taxateur
•  Dit taxatierapport heeft een geldigheidsduur van drie jaar, waarbij voor een gebouwenpolis met een indexclausule de mogelijkheid bestaat dit te verlengen naar zes jaar. 

Uitkeringscorrectie

Deskundigentaxatie is een voortaxatie. Hierdoor kan over- of onderverzekering  voorkomen.

Aanpassing uitkering als rectificatiebepaling is opgenomen:

Getaxeerde verzekerde bedrag / werkelijke waarde x de restwaarde = 

gerectificeerde restwaarde. 

De woning van Caspar Hendriks is verzekerd voor EUR180.000 (herbouwwaarde) op basis van een deskundigentaxatie. Polis met rectificatiebepaling.

Brand: experts zeggen dat de werkelijke herbouwwaarde EUR 240.000 is. Restanten blijken EUR 160.000 op te brengen. Wat wordt nu de schadevergoeding?

Subrogatie (verhaal halen) 

Automatisch in de rechten treden

op moment dat eigen verzekeraar schade aan klant betaalt.

7:962 BW

Is nodig om schade te kunnen verhalen (regres)
Als verzekeraar een uitkering verstrekt hoger dan de werkelijke schade mag slechts de werkelijke schade worden verhaald. 

Subrogatie mag geen regres plegen op:

Verzekeringnemer

Medeverzekerde

Partner / levensgezel 

Bloedverwant in rechte lijn

Collega, werknemer, werkgever

Een particulier mag dus wél verhaal plegen op deze personen maar een gesubrogeerd assuradeur mag dat niet. 

Leg het verschil uit in aansprakelijkheid op de WAM tussen diefstal met en zonder geweld / schade aan de gestolen auto.

Jan (19) slaat ruitje van een willekeurige auto stuk . Gaat rijden en veroorzaakt schade aan een andere auto. Is de schade aan de andere auto gedekt?

1. Dekking op de AVP ouders Jan
2. Geen dekking
3. Dekking op de WAM

Jan (17) slaat ruitje van een willekeurige auto stuk . Gaat rijden en veroorzaakt schade aan een andere auto. Is de schade aan de andere auto gedekt?

1. Dekking op de AVP ouders Jan
2. Geen dekking
3. Dekking op de WAM

Jan 25 ziet dat een auto niet goed is afgesloten en het sleuteltje zit nog in het slot. Hij gaat joyriden en veroorzaakt schade aan een andere auto. Hoe zit het met de schade aan deze andere auto?

1. Dekking op de AVP
2. Geen dekking
3. Dekking op de WAM