1.4

• Economie
• MBO
• Studiejaar 1

1.4 Verzekeringspremie en opzegging 

Premie

Een verzekeringspremie is het bedrag dat je betaalt voor de verzekering. Het bedrag kan maandelijks of jaarlijks zijn en is afhankelijk van het type verzekering en het risico.

Deze slide zal de definitie van een verzekeringspremie bevatten. Leg uit dat de premie afhankelijk is van het type verzekering en het risico.

Premie

• Voor een verzekering betaal je premie aan de verzekeraar.
  
• De verzekeraar ontvangt premies van alle verzekerden.
  
•  Met dat geld kan hij:
  
• schadevergoedingen uitbetalen
  
• bedrijfskosten betalen                                                                                                      (lonen, huur, ICT-kosten reclame, enz.)
  
• een reserve opbouwen
  
• winst behalen
  

Verzekeringskosten

Premie

Poliskosten (kosten afsluiten )

----------------------------------+

Assurantiebelasting (21%)

---------------------------------  +

Verzekeringskosten

Voorbeeld

Premie                                               62,50

Poliskosten                                        7,50

--------------------------------------- +

                                                              70,00

Assurantiebelasting 21%.          14,70

--------------------------------------- +

Verzekeringskosten                    84,70

Assurantiebelasting (Leona zit heerlijk)

Assurantiebelasting moet worden betaald over premie en advies. 

Als er enkel advies wordt gegeven zonder bemiddeling dan is er enkel 21% BTW verschuldigd

Assurantiebelasting geldt niet voor:

• LE levensverzekeringen
  
• ON ongevallenverzekering
• A  arbeidsongeschiktheidsverzekering
• Z zorg- ziektekostenverzekering
• I invaliditeitsverzekering
• T goederentransport
• HE herverzekeren

Voor welke verzekeringen geldt géén assurantiebelasting?

Zorgverzekering/levensverzekering/transportverzekering/herverzekering

+ opslag per maand van 4% 

Premierestitutie/suppletie

Pas op bij restitutie: bij wijziging verzekering de poliskosten nog in rekening brengen.

Bij nieuwe polis of wijziging : poliskosten + assurantiebelasting

Opgave

Een klant krijgt van zijn woonverzekering een nieuwe polis opgestuurd, omdat de verzekeraar de premietarieven heeft aangepast.

Tarieven

Oude verzekering: €1 per €1.000 verzekerde som per jaar.

Nieuwe verzekering: €1,20 per €1.000 verzekerde som per jaar.

Herbouwwaarde

Oude situatie: €200.000

Nieuwe situatie: €250.000

De klant heeft de premie voor een jaar lang vooruitbetaald. De nieuwe verzekering gaat in op 1 juli van het jaar. De oude verzekering stopt per 30 juni van datzelfde jaar. De klant heeft de jaarpremie van de oude polis voor het kalenderjaar voldaan.

De assurantiebelasting is 21%.

Wat moet de klant nog bijbetalen?

Antwoord

In de oude situatie is de premie: 200.000 / 1.000 * € 1 = 200. 200 / 12 maanden = € 16,66 per maand. € 16,66 + 21% assurantiebelasting = € 20,17

In de nieuwe situatie is deze premie: 250.000 / 1.000 * 1,20 = 300. 300 / 12 maanden = € 25 per maand. € 25 + 21% assurantiebelasting = € 30,25.

Hij betaalt over de laatste 6 maanden van het jaar nog 30,25 – 20,17 = 10,08 * 6 = € 60,48. Of: verschil in premie oud – premie nieuw = € 100 op jaarbasis.

Het juiste antwoord is: € 60,48

Trijntje heeft een woonhuisverzekering. Verzekerd bedrag EUR 300.000. Jaarpremie is inclusief belasting EUR 363.

Zij heeft per 1/1 betaald en gaat naar Canada per 1 juli. Hoeveel krijgt zij terug?

50.000 x 4 promille =200 over een jaar /2 = 100 over een half jaar. ook assurantiebelasting terug = € 121,00 terug. Maar moeten wel poliskosten betalen. € 10,00 + 21% = € 12,10. Daarom krijgen ze terug: 121,00 - 12,10 = 108,90.

Premiebetaling

In principe vooraf.

Wat als de premie niet tijdig wordt betaald?

1. De 1e premie: binnen 30 dagen na ontvangst polis en nota. Wordt er niet betaald => geen ok.

2. Vervolgpremie: moet worden voldaan op premievervaldatum. Veel verzekeraars bieden hun verzekerden het recht de betaling uit te stellen tot uiterlijk 30 dagen na premievervaldatum (respijttermijn). Als verzekeringnemer niet betaald moet verzekeraar maatregelen nemen: 

Premie betalen

• Nieuwe verzekering: 
• Niet betalen (vaak binnen 30 dagen)-> hop wegwezen

Opschorting: de polis loopt nog, maar er is geen dekking gedurende de opschortingsperiode.

Dekking wordt dag NA ontvangst van de betaling hersteld. 

Beëindiging. Polis wo

Vervolgpremie

Niet betaald? 

1. Ingebrekestelling:

Herinnering met het verzoek binnen 14 dagen te betalen.  Wordt de premie betaald? Niets aan de hand. Anders stap 2
2. In verzuim. Weer minimaal 14 dagen de tijd om te betalen. Dekking kan worden opgeschort of beeindigd. Alleen als het verzuim ook schriftelijk kenbaar heeft gemaakt.

Let op: opschorten mag niet eerder ingaan dan de einddatum van de respijttermijn (voor de uiterste datum waarop de premie betaald moet worden). 

Artikel is semi-dwingend recht. 

George heeft een avp-verzekering afgesloten, maar betaalt de premie niet. Er is een herinnering verstuurd. Wat gebeurt er met de polis na 30 dagen?

Deze wordt geacht niet bestaan te hebben en beëindigd. Er is wel dekking geweest tijdens de respijttermijn. (vaak is die 30 dagen)

Wat zijn de gevolgen voor Agnes als zij de premie voor haar AVP (vervolgpremie) niet tijdig betaalt?

1. De dekking vervalt vanaf de premievervaldag
2. Er geldt een respijttermijn van 30 dagen vanaf de premievervaldag
3. Als de herinneringsbrief aangetekend wordt verzonden, dan vervalt de dekking altijd 14 dagen later

Verrekenen premie-achterstand bij schade

Stel: er wordt een schade geclaimd en de premie is nog niet betaald. Mag de schade uitkering worden verrekend met de openstaande premie?

Dit mag 1. Voor achterstand in premie waarop een schade is gevallen en 
                  2. Ook voor andere verzekeringen. Behalve voor de WAM. De andere partij moet schadeloos gesteld worden. 

Voorwaarde: verzekeringnemer en degene die recht heeft op schade-uitkering zijn 1 en dezelfde persoon. 

Daarnaast: verzekeraar mag wel openstaande premies verrekenen als het om 1 en dezelfde verzekering gaat.   (denk aan AVP).

Voorbeeld

Joop: heeft bij TopRisk een inboedel- en een woonhuisverzekering.
Voor zijn uitwonende zoon: een elektronicaverzekering voor de laptop. Joop is premiebetaler. Zoon: uitkeringsgerechtigde.

Nu onstaat er een premieachterstand op de electronicaverzekering en een gedekte schade aan de laptop. Mag dit worden verrekend? Dit mag worden verrekend. Achterstand en schade is op dezelfde verzekering. 

Welke volgorde voor niet-betaling van premie is juist?

1. Opschorten polis – aanmaning- respijttermijn
2. Respijttermijn- aanmaning – opschorten polis
3. Respijttermijn – opschorten polis - aanmaning
4. Aanmaning - respijttermijn - opschorten polis

Saul had op 1 januari zijn verzekeringspremie moeten betalen. De verzekeraar maant hem op 22 januari aan. Op 29 januari ontstaat schade die Saul claimt. Saul betaalt op 2 februari de premie die op 1 januari nog open stond. Vindt alsnog een schade-uitkering plaats?

1. Nee, de dekking is opgeschort per 29 januari.
2. Nee, de dekking is opgeschort per 1 januari.
3. Ja, de dekking is niet opgeschort.

Welke kosten mag een verzekeraar in rekening brengen vanaf het moment van verzending van een aanmaning?

Gedragscode Geïnformeerde Verlenging en Contractstermijnen

Gedragscode Geïnformeerde Verlenging en Contractstermijn

- Uitgangspunt: contractduur voor 1 jaar. 
- Na einde contract géén stilzwijgende verlenging meer

- Geldt voor schade- en inkomensverzekeraars. NIET voor zorgverzekeraars

Verlenging verzekering 

De verlenging van de verzekering vindt als volgt plaats:

• verzekeraar waarschuwt de verzekeringnemer tijdig;  

• als de verzekeringnemer niet opzegt, verlengt de verzekeraar de verzekering met 1 jaar;

• na de eerste verlenging kan de verzekeringnemer de verzekering op ieder moment opzeggen, met een opzegtermijn van 1 maand.

Ria heeft op 13 maart 2019 een inboedelverzekering afgesloten. Deze is op 13 maart 2020 verlengd. Per wanneer kan Ria (vanaf 13 maart 2020) de verzekering opzeggen?

1. Direct
2. Direct, met een opzegtermijn van maand
3. Ieder jaar per 13 maart

Gretha sluit op 4 april een verzekering af. Op 30 april heeft zij de premie nog niet betaald.

1. Er volgt een aanmaning
2. De polis wordt opgeschort
3. De polis wordt beëindigd
4. Op 4 mei volgt een aanmaning

Opzeggen verzekering

Dat kan na een jaar (per contractsvervaldatum)

• Dan maandelijks (soms dagelijks)
• Tussentijds: wanneer de verzekeraar de voorwaarden in negatieve zin aanpast (en bloc)