15 consumptief krediet aanvraagproces 1

• Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Wat gaan we deze les doen? 

Hoofdstuk 2 Kredieten

§2.1 Kredietaanvraag beoordelen

Consumptief krediet: Wat is dat?
Een video.

Wat is een consumptief krediet?

Noem een voorbeeld van een roerend goed waarvoor mensen lenen.
Noem een voorbeeld van een dienst.

Met welke documenten kan de identiteit van een klant worden geverifieerd volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)?

De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) schrijft niet exact voor hoe de identiteit van een klant moet worden geverifieerd (principle based).
 
Wel wijst de Uitvoeringsregeling (artikel 4 Uitvoeringsregeling Wwft) een aantal documenten aan die in ieder geval voldoen aan de wettelijke norm ”uit betrouwbare en onafhankelijke bron”.

Voor natuurlijke personen geldt dat de identiteit kan worden vastgesteld met behulp van:

In sommige gevallen mag de identiteit worden geverifieerd aan de hand van een geldig vreemdelingendocument.

Kredietverstrekking en rijbewijs

Bij kredietverstrekking mag het rijbewijs niet geaccepteerd worden om de identiteit vast te stellen.
Vanwege: op het rijbewijs staat geen verblijfstatus of nationaliteit.

Identiteitsbewijs en legitimatiebewijs

Een identiteitsbewijs: laat zien wie je bent

Een legitimatiebewijs: laat zien wat je mag
Bijvoorbeeld autorijden of over een rekening of een krediet beschikken die al geregeld zijn

Moraliteit: wat is dat?

2. Moraliteit

Iedere kredietverstrekker van en iedere bemiddelaar in consumptieve leningen is wettelijk verplicht om de klant  in een aantal systemen te toetsen bij de aanvraag van een consumptief krediet.

Een video

Wat heb je onthouden van deze video?

Welke systemen kun je gebruiken om te toetsen of een klant heeft gefraudeerd?

Een video over BKR VIS

CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem) van BKR (Bureau Krediet Registratie)

- Het BKR registreert in principe alle kredieten hoger dan €250 en met een looptijd van meer dan 1 maand.

- Registratie tot 5 jaar na aflossing
- Registreert kredieten aan personen en eenmanszaken
-Kredietverstrekkers moeten CKI van BKR raadplegen bij het verstrekken van een lening hoger dan €250 om overkreditering te voorkomen (de klant leent meer dan passend is)

- Ook achterstanden, herstel, schuldhulpverlening en saneringskrediet en dergelijk worden geregistreerd. 

- Geen achterstanden (gehad) e.d. betekent een goede betalingsmoraal

Geen registratie in CKI bij BKR

 Hypotheken worden niet geregistreerd, tenzij een achterstand van 90 dagen
- Sociale kredieten (DUO, GKB)
- Onderhandse kredieten (partijen regelen het onderling zonder financiële partij)
- Zakelijke kredietverlening (tenzij persoonlijke aansprakelijkheid)

BKR verwerkt alleen

 Het BKR verwerkt alle gegevens die worden aangeleverd door de deelnemers zonder een oordeel te vormen hierover.

Het BKR beslist namelijk niet of de aanvrager een krediet krijgt.
Het is de kredietverstrekker die beslist.

Kredietvrager niet bekend in CKIS van BKR

 Het BKR meldt het ook wanneer de kredietvrager niet bekend is in het systeem.

D.w.z.
1. Klant heeft nooit een geregistreerd contract gehad
of
2. Klant heeft de afgelopen 5 jaar geen geregistreerd contract gehad

Kan positief worden opgevat:
geen openstaande kredieten, geen achterstanden.

Kan negatief worden opgevat:
geen ervaring met lenen

Het BKR registreert in principe alle kredieten hoger dan A en met een looptijd van meer dan B.

Wat moet er bij A ingevuld worden?

1. € 50
2. € 150
3. € 250
4. € 550

Het BKR registreert in principe alle kredieten hoger dan €250 en met een looptijd van meer dan .....

1. 1 maand
2. 2 maanden
3. 3 maanden
4. 4 maanden

Een hypothecaire lening wordt ...... bij BKR geregistreerd.

1. nooit
2. altijd
3. soms

Vragen?