WFT basis module 1: Financiële Dienstverlening
1 / 21
Lesduur is: 15 minOnderdelen in deze les
Slide 1 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 2 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 3 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Welke financiële diensten ken jij?
Slide 4 - Woordweb
Deze slide heeft geen instructies
Slide 5 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 6 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Aan de hand van welke wet wordt door verzekeraars de premie bepaald?
A
Wet van Maier
B
Wet van grote aantallen
C
Wet van aantrekking
D
Wet van Ohm
Slide 7 - Quizvraag
Waar wordt deze premie op gebaseerd? Dit gebeurt aan de hand van de wet grote getallen. Hoe meer verzekerden, des te zekerder zijn de te verwachten uitkeringen. Door rekening te houden met het gemiddelde schadebedrag kan de premie worden berekend. Hierdoor is de kans kleiner dat de verzekeraar meer moet uitkeren dan dat hij ontvangt.
Het kan zo zijn dat een verzekeraar in een jaar meer moet uitkeren (door bijvoorbeeld een grote storm) en hierdoor lijdt de verzekeraar verlies. Om dit op te vangen reserveert de verzekeraar geld in jaren dat het goed gaat.
Slide 8 - Tekstslide
Verzekeraars gaan ook vaak samenwerkingsverbanden aan met andere verzekeraars om zo niet de gehele schade zelf uit te hoeven keren. Vormen hiervan zijn:
-Co-assurantie: (bij grote risico’s zoals winkelcentra, kerncentrales en vliegtuigen),
-Pools: (verzekeraars zitten in een pool waarin de verliezen en winsten worden verdeeld volgens een vaste verdeelsleutel)
-Concernvorming :(dochtermaatschappijen die onder gezamenlijke leiding als eenheid optreden)
Waar denk je aan?
Slide 9 - Open vraag
Deze slide heeft geen instructies
Slide 10 - Tekstslide
Innen pensioenpremies: pensioenfonds int premies bij werkgever. Kan zijn dat een deelnemer zelf een deel van de pensioenpremie moet betalen. Dit heet dan eigen bijdrage.
Beheren pensioenpremies: het fonds belegt de premies. Hierin wordt niet teveel risico genomen aangezien de premies uiteindelijk moeten worden uitbetaald.
Uitkeren pensioenpremies: dit gebeurt aan de deelnemers van het pensioenfonds
Slide 11 - Tekstslide
Er zijn twee soorten pensioenregeling:
Middelloonregeling: pensioen hangt af van het aantal jaren dat je bij een werkgever in dienst bent en de hoogte van je gemiddelde salaris deze jaren.
Eindloonregeling: pensioen hangt af van het aantal jaren dat je bij een werkgever in dienst bent en de hoogte van het laatstverdiende salaris.
Slide 12 - Tekstslide
Een pensioenfonds zorgt voor het financiële product pensioen. Een pensioenfonds heeft altijd te maken met werkgevers en deelnemers (werknemers). We kunnen pensioenfondsen onderscheiden in:
-Algemeen pensioenfonds(APF)
-Bedrijfstakpensioenfonds(BPF): voert een pensioenregeling voor een specifieke branche. VB: Pensioenfonds Bouwnijverheid(bouwsector), Pensioenfonds Zorg en Welzijn (zorgsector)
-Ondernemingspensioenfonds(OPF):bedrijven die niet onder een bedrijfstakfonds vallen en een eigen pensioenfonds oprichten. VB: Shell, KLM, Unilever
Wat zijn voorbeelden van rechtstreekse verkoop?
Slide 13 - Open vraag
Distributie is de manier waarop de financieel dienstverlener de producten en/of diensten aan de klant brengt. Er zijn verschillende distributievormen. Zo kan er gekozen worden voor rechtstreekse verkoop(directe distributie) en bemiddeling (indirecte distributie)
Bij rechtstreekse verkoop verkoopt de aanbieder zelf het product aan de klant en de twee betrokken partijen zijn de aanbieder en de klant.
De rechtstreekse verkoop kan via twee distributiekanalen.:
Kantorennet: Banken en verzekeraars hebben kantoren waar klanten naar binnen kunnen om informatie te krijgen en financiële producten af te nemen.
Direct writing: De aanbieder kan het financiële product verkopen door de klant schriftelijk, telefonisch of elektronisch (via internet) te benaderen.
Welke kosten horen bij de verkoop van een product?
Slide 14 - Woordweb
Bij de verkoop van producten komen ook kosten kijken. Zo zijn er advies- en distributiekosten.
• personeelskosten;
• managementkosten;
• reclamekosten;
• automatiseringskosten;
• kantoorkosten.
Deze kosten worden vaak verrekend in bijvoorbeeld de rente of premies.
Welke bemiddelaars ken jij?
Slide 15 - Woordweb
Bij bemiddeling wordt het financiele product wordt niet via de aanbieder zelf verkocht maar doormiddel van een tussenpersoon. Je kan bij producten denken aan verzekeringen, consumptieve kredieten, hypotheken en beleggingen. Voorbeelden van tussenpersonen zijn: assurantietussenpersoon, gevolmachtigs agent (zelfde als een assurantietussenpersoon, echter adviseert de agent niet), kredietbemiddelaars of onafhankelijke hypotheekadviseurs. Deze ontvangen een vergoeding in de vorm van provisie of het wordt betaald in de vorm van een uurtarief of abonnement.
Klanten kunnen voor een tussenpersoon kiezen als zij een onafhankelijk advies willen. Er wordt dan een inventarisatie gemaakt van de wensen en behoefte van de klant en hieruit komt de meest passende aanbieder.
Slide 16 - Tekstslide
Om klanten te beschermen houdt de overheid toezicht op financieel dienstverleners. Dit gebeurt door de Autoriteit Financiële Markten(AFM) en De Nederlandsche Bank(DNB).
Er kan onderscheid gemaakt worden tussen functioneel toezicht (gaat over het functioneren van het financiële stelsel) en het strafrechtelijk toezicht dat controleert op strafrechtelijke feiten.
De AFM en DNB houden niet hetzelfde toezicht. Zo is de AFM gericht op gedrachtstoezicht, waarbij er toezicht wordt gehouden op het gedrag van de dienstverlener naar de klant toe. De DNB houdt prudentieel toezicht wat moet voorkomen dat financiële instellingen failliet gaan (worden financiele verplichtingen nagekomen?). Ook houdt de DNB systeemtoezicht en dat is in het belang van de stabiliteit van het gehele financiële systeem.
Als de DNB of AFM een overtreding constateren, kan er een geldboete of sanctie verlangd worden. De dienstverlener heeft het recht hiertegen in beroep te gaan.
Slide 17 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 18 - Tekstslide
Zodra een consument een klacht heeft is de financieel dienstverlener verplicht deze goed af te handelen. Hier zitten 2 eisen aan:
1.dienstverlener dient een interne klachtenprocedure (IKP) te hebben. De klachtenprocedure dient schriftelijk vastgelegd te worden.
2.dienstverlener dient aangesloten te zijn bij een erkend klachteninstituut. Het is voor een klant aantrekkelijker om voor een klachteninstituut te kiezen dan de rechtbank. Dit heeft te maken met de snellere afhandeling en de lagere kosten.
Slide 19 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 20 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 21 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
