Hoofdstuk 3: financiële positie van de klant
1 / 30
Lesduur is: 50 minOnderdelen in deze les
Slide 1 - Tekstslide
De plaatjes zijn allemaal subjectieve signalen.
Het is soms anders dan je denkt. Sta daar open voor.
Slide 2 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 3 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 4 - Tekstslide
De vermogenspositie is hier € 304.000,00 positief. Hij heeft meer bezit dan schulden
Slide 5 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 6 - Tekstslide
Deze persoon heeft een negatief vermogen van € 1.700,00. Hij heeft meer schulden dan bezit
Slide 7 - Tekstslide
Bezit: 275000 + 14000+1000+15000 = 305000
Schulden: 160000 + 13000 = 173000
Verschil is 305000 - 173000 = 132000,00. Het vermogen van Wim is 132.000,00
Slide 8 - Tekstslide
Solvabel:
Verkopen van aandelen of je woning om geld vrij te maken om rekeningen te betalen.
Liquide:
Spaargeld dat je zo op kunt nemen om je rekeningen te betalen.
Slide 9 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
aandelen € 25.000,00 + woning € 430.000,00 + betaalrekening € 500,00
A
solvabel
B
liquide
C
solvabel + liquide
Slide 10 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
spaargeld € 25.000,00 + woning € 430.000,00 + betaalrekening € 500,00
A
solvabel
B
liquide
C
solvabel + liquide
Slide 11 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
spaargeld € 2.000,00 + betaalrekening € 500,00
A
solvabel
B
liquide
C
solvabel + liquide
Slide 12 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Even terug naar Wim. Hij had een vermogen van € 132.000,00. Kennen we Wim nog? Zijn vermogenspositie is:
A
solvabel
B
liquide
C
solvabel en liquide
Slide 13 - Quizvraag
Bezit: 275000 + 14000+1000+15000 = 305000
Hij is daarmee solvabel. De effecten moet hij eerst verkopen (lukt dat en zijn ze dan daadwerkelijk zoveel waard) En hij heeft een flink deel in zijn woning zitten.
Schulden: 160000 + 13000 = 173000
Verschil is 305000 - 173000 = 132000,00. Het vermogen van Wim is 132.000,00
Hij is daarmee solvabel. De effecten moet hij eerst verkopen (lukt dat en zijn ze dan daadwerkelijk zoveel waard) En hij heeft een flink deel in zijn woning zitten.
Slide 14 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 15 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 16 - Tekstslide
Je kunt dat op een Casio anders doen
Op de Casio doe je dat als volgt:
Het steeds optellen is een manier (wanneer er niet bij wordt gestort).
Op de Casio doe je dat als volgt:
1.000,00 x 1,03^3 = 1.092,727
In Teams staan nog een aantal oefeningen om het rendement op de spaarrekening te berekenen.
Slide 17 - Tekstslide
Je kunt dat op een Casio anders doen
Op de Casio doe je dat als volgt:
Het steeds optellen is een manier (wanneer er niet bij wordt gestort).
Op de Casio doe je dat als volgt:
1.000,00 x 1,03^3 = 1.092,727
In Teams staan nog een aantal oefeningen om het rendement op de spaarrekening te berekenen.
Slide 18 - Tekstslide
Het hebben van de zaak, is het einde van het vermaak
Slide 19 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 20 - Tekstslide
Iedere levensfase heeft gemiddeld gezien een eigen financiële positie, eigen wensen en eigen doelen.
Een puber is blij met zakgeld, klein inkomen
Een puber is blij met zakgeld, klein inkomen
Een student/starter op de arbeidsmarkt heeft meer nodig en wil (moet) daarvoor lenen. Hij maakt schulden
Dan volgt de middenfase waar mensen een eerste huis kopen, een gezin gaan starten, vaak een vaste baan hebben en nog een groeiend inkomen.
Actieve ouderen hebben vaak een stabiel inkomen (of minderen al een beetje om van het leven te genieten). Geld zit in gespaard geld, huis en effecten. Ze kunnen gaan uitgeven (overwinteren in Spanje etc)
Daarna takelt een mens af en wordt men afhankelijk. Er is geld nodig voor zorg. Zelf inkopen of de staat laten betalen. Inkomsten dalen en uitgaven aan "pretjes" ook. Er moet geld worden opgenomen (vooral bij alleen AOW) voor zorg of de oudjes geven het aan kinderen/kleinkinderen
Student of scholier
Bijbaantje
Hulp van verzorgers nodig
Geen zware verantwoordelijkheid
Bijbaantje
Hulp van verzorgers nodig
Geen zware verantwoordelijkheid
A
Jongvolwassenheid
B
Middenfase
C
Actieve oudere
D
Vroege jeugd
Slide 21 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Gezondheid neemt af
Hulp nodig
Hulp nodig
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Actieve oudere
D
Vroege jeugd
Slide 22 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Hulp nodig
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Actieve oudere
D
Vroege jeugd
Slide 23 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Nog een paar jaar werken
Kinderen uit huis
Tijd voor hobby's en vrijwilligerswerk
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Actieve oudere
D
Vroege jeugd
Slide 24 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Inkomsten stabiel of dalen
Vermogen wordt groter -> sparen
Uitgaven dalen
Vermogen wordt groter -> sparen
Uitgaven dalen
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Actieve oudere
D
Vroege jeugd
Slide 25 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Geen inkomsten
Vermogensvorming via verzorgers
Vermogensvorming via verzorgers
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Actieve oudere
D
Vroege jeugd
Slide 26 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Weinig inkomsten
eigen geld om dingen te kopen
klein of negatief vermogen
geld lenen
eigen geld om dingen te kopen
klein of negatief vermogen
geld lenen
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Middenfase
D
Vroege jeugd
Slide 27 - Quizvraag
Deze slide heeft geen instructies
Inkomsten én uitgaven stijgen
Geen of weinig vermogensvorming
Geld lenen
Geen of weinig vermogensvorming
Geld lenen
A
Jongvolwassenheid
B
Afhankelijke oudere
C
Middenfase
D
Vroege jeugd
Slide 28 - Quizvraag
Geld lenen vaak hypotheek
Slide 29 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
Slide 30 - Tekstslide
Deze slide heeft geen instructies
