WIJ-les jongerenwerkers

Training schuldhulpverlening

WIJ teams

Groningse Kredietbank,

onderdeel Gemeente Groningen

jeugd- en jongerenwerk

1 / 52

Slide 1: Tekstslide

BurgerschapBeroepsopleiding

In deze les zitten 52 slides, met interactieve quiz, tekstslides en 3 videos.

Lesduur is: 60 min

Onderdelen in deze les

Training schuldhulpverlening

WIJ teams

Groningse Kredietbank,

onderdeel Gemeente Groningen

jeugd- en jongerenwerk

Slide 1 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Wat hoop je te leren
of
welke vragen heb je?

Slide 2 - Woordweb

Deze slide heeft geen instructies

Hoeveel huishoudens in Nederland hebben risicovolle schulden?

A. 1 op de 4 huishoudens

B. 1 op de 5 huishoudens

C. 1 op de 8 huishoudens

D. 1 op de 10 huishoudens

Slide 3 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Armoede en schulden in Nederland

1 op de 5 huishoudens heeft risicovolle schulden
Een arm huishouden heeft gemiddeld een tekort van meer dan € 200 per maand
Rond de 225.000 huishoudens moeten langer dan 4 jaar rondkomen van een laag inkomen
UPDATE juli 2022: Het Nibud verwacht dat momenteel één op de drie huishoudens worstelt met het rond krijgen van de begroting. Uit de berekeningen van het Nibud blijkt dat de totale uitgaven van een gezin met een inkomen van 2 keer modaal met € 188 zijn gestegen in vergelijking met vorig jaar januari

(antwoord B)

Slide 4 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Groningse Kredietbank

Wie zijn we, wat doen we?

- Voorkomen van schulden

- Informatie en advies

- Wanneer er schulden zijn, deze oplossen
- Vergroten financiële redzaamheid
- Vergroten participatie

Slide 5 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

KAHOOT

Slide 6 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Wij & GKB

Preventie

Inloopspreekuur/intake

Budgetbeheer

Schuldbemiddeling

Beschermingsbewind

Kredietverlening

Eurocoach

Jongeren en Geld

De praktijk

Vragen

Wat gaan we behandelen?

Slide 7 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

WIJ & GKB

Financieel spreekuur
Consulent GKB in WIJ
Doorverwijzen
Afspraak maken of inloopspreekuur

Slide 8 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Schuldpreventie

“Schuldpreventie is een mix van maatregelen, activiteiten en voorzieningen die er op gericht zijn dat mensen financieel vaardig worden en zich zo gedragen dat zij hun financiën op orde houden.”

Slide 9 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Eerste hulp bij geldzaken (EHBG)

Vroegsignalering → signaleren van betalingsachterstanden

Stand van zaken:

enorme uitbreiding van signaalpartners
veel signalen per maand
actieve benadering et beste, bijv. bellen.
huisbezoek in samenwerking met de WIJ
samenwerking met vng en nvvk, plicht in Wet schuldhulpverlening

Slide 10 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Intakegesprek GKB

Slide 11 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Afdeling intake

inloopspreekuur op werkdagen van 9.00 tot 12.00 uur
ook in de WIJ-teams op afspraak
advies, bemiddeling en hulp bij geldproblemen
doorverwijzen naar andere instanties
aanvragen budgetbeheer, schuldregeling, beschermingsbewind en eurocoach
hulp bij de aanvraag van een lening van de GKB

Slide 12 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Belangrijke stukken voor GKB intake

Geldig legitimatiebewijs (paspoort of ID-kaart)
Gegevens van vaste lasten (huur, energie, water, verzekeringen)
Gegevens van inkomsten (loon, uitkering, toeslagen)
Schuldbewijzen

Handig om mee te nemen:

Inloggegevens voor DigiD
Bankpas + reader

Slide 13 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Budgetbeheer

Slide 14 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Budgetbeheer

inkomen naar kredietbank
betaling van alle vaste lasten
(vaak) wekelijks uitbetaling van het leefgeld
gebruik bankrekening of bankpas kredietbank
vaak in combinatie met schuldenregeling
bevorderen uitstroom, klant zelf weer verantwoordelijk maken voor de betaling van vaste lasten

Slide 15 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Schuldregeling

Slide 16 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Schuldregeling

Minnelijke schuldregeling (regeling bij de GKB)

regeling waarbij alle schuldeisers vrijwillig meewerken
zonder tussenkomst rechter
looptijd 36 maanden

Wettelijke schuldregeling (WSNP via de rechtbank)

minnelijke schuldregeling niet gelukt
verzoekschrift en verklaring naar rechtbank
bewindvoerder toegewezen, deze legt verantwoording af aan de rechtbank
schuldeisers moeten meewerken

Slide 17 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Schuldregeling

Schuldbemiddeling

Een schuldbemiddeling is een manier om schulden te regelen. Er wordt bemiddeld tussen de client en schuldeisers. De GKB berekent hoeveel er maandelijks gereserveerd kan worden en doet op basis daarvan een betalingsvoorstel aan de schuldeisers.

Als zij akkoord zijn, wordt er maandelijks gespaard voor de aflossing van de schulden. Jaarlijks wordt het gereserveerde geld uitbetaald aan de schuldeisers. Wanneer er 3 jaar aan de voorwaarden is voldaan en afgelost, wordt het restant van de schulden kwijtgescholden. De client is dan schuldenvrij.

Slide 18 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Schuldregeling

Saneringskrediet

Een saneringskrediet is ook een manier om schulden te regelen. De GKB berekent hoeveel iemand kan aflossen per maand en doet een betalingsvoorstel aan de schuldeisers. Als zij akkoord zijn, krijgt de klant een lening van de GKB. Daarover wordt wel rente over betaald, want het is een lening. En geld lenen kost geld.

Met het geld betaalt de GKB de schuldeisers meteen af. De klant is dan in één keer van zijn/haar schuldeisers af. De GKB is de enige schuldeiser. Na aflossing van het saneringskrediet is de klant schuldenvrij.

Slide 19 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Wat is het gemiddeld schuldbedrag van mensen in de schuldhulpverlening?

A. € 28.300

B. € 36.300

C. € 43.300

D. € 48.300

Slide 20 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Gemiddeld schuldbedrag

Mensen die bij de schuldhulpverlening aankloppen, brengen gemiddeld € 43.300 euro aan schulden mee van 14 schuldeisers.

De dominante ‘klanten’ van de gemeentelijke schuldhulpverlening zijn nog steeds alleenstaande mannen tussen de 26 en 45 jaar, vaak zonder werk, lager opgeleid en laaggeletterd. Dat is een kwetsbare groep die in de valkuil van de zelfredzaamheid dondert en het slachtoffer is van een samenleving die alleen maar ingewikkelder wordt.

(antwoord C)

Slide 21 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Slide 22 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Beschermingsbewind

Voor mensen met psychische of lichamelijke beperking
niet zelf in staat financiën te regelen
benoeming bewindvoerder via kantonrechter (met hulp van de GKB)
Kantonrechter benoemt de GKB
GKB beheert de inkomsten en uitgaven. Doet zaken in overleg maar neemt in het belang van de klant ook zelf beslissingen zonder overleg
GKB kan helpen bij de aanvraag

Slide 23 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Kredietverlening

Wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening bij een gewone bank, is een lening bij de GKB misschien wel mogelijkheid. Wanneer er een lening wordt aangevraagd, voor de aflossing van schulden, mogen de schulden niet hoger zijn dan het maximaal te lenen bedrag.

Voorwaarden:

- 18 jaar of ouder.

- een regelmatig inkomen (loon of uitkering).

- woonachtig in Groningen, Bedum, Winsum, De Marne, Grootegast, Zuidhorn of Ten Boer.

De looptijd van de lening is in principe 36 maanden (3 jaar). De looptijd is de periode waarbinnen u de lening moet terugbetalen.

Rentepercentage is 8 %

Slide 24 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Eurocoach

Voor jongeren van 18 tot 25 jaar
Adviseert en bemiddelt bij financiële problemen en schulden.
De jongere hoeft geen schulden te hebben.
Helpt bij het maken van verstandige keuzes nu en in de toekomst.
Aanmelden kan via contactformulier op de website van Groningen of
Stuur een WhatsApp naar: 06-46166062

Slide 25 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Jongeren en geld

schulden

inkomsten

uitgaven

Slide 26 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

€ 96,25          lesgeld MBO € 1155,00 per jaar
€ 366,-           huur
€ 161,-           boodschappen
€ 57,-             studieboeken
€ 55,-             vervoer (naast de OV-kaart)
€ 144,-           ontspanning, uitgaan en sport

€ 47,-             kleding en schoenen
€ 105,-           zorgverzekering
€ 26,-             telefoon
€ 1057,25     per maand

Wat kost studeren en op jezelf wonen gemiddeld per maand?

GOKJE?

Slide 27 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

€ 47,-             kleding en schoenen
€ 105,-           zorgverzekering
€ 26,-             telefoon
€ 1057,25     per maand

€ 103,25 lesgeld MBO € 1.239,00 per jaar
€ 417,-           huur (kamer incl. gas, licht, water)
€ 181,-           boodschappen
€ 58,-             studieboeken
€ 55,-             vervoer (naast de OV-kaart)
€ 146,-           ontspanning, uitgaan en sport

€ 47,-             kleding en schoenen
€ 127,-           zorgverzekering
€ 26,-     +      telefoon
€ 1.160,25 per maand

Slide 28 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Kan ik dit betalen? Hoe krijg ik dit inkomen bij elkaar?

€ 288,77   Basisbeurs
€ 300,00        Aanv. beurs/lening (max € 387,78)
€ 111,00     Zorgtoeslag
€                    Bijdrage ouders

€ + Lenen (maximaal € 192,76)

€ 1.160,25 Per maand

€ 460,48 Tekort

Slide 29 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Slide 30 - Video

Deze slide heeft geen instructies

Welke geldzaken je geregeld moet hebben
voor of rond je 18e verjaardag?

Slide 31 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Ik heb geldproblemen

Slide 32 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Overzicht is Inzicht

Samen met de jongere een budgetoverzicht maken.

Slide 33 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Oorzaken financiële problemen

Verschillende oorzaken voor het ontstaan van financiële problemen

Aanpassing
Compensatie
Overbesteding
Overleving
Gedrag
Overig

Slide 34 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Slide 35 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Wat is een geldezel?

Slide 36 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Slide 37 - Video

Deze slide heeft geen instructies

Signalen financiële problemen

Slide 38 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Betalen/uitgaven

• Automatische incasso's worden niet afgeschreven

• Regelmatig niet kunnen pinnen

• Regelmatig kopen bij een postorderbedrijf

• Rekeningen niet op tijd betalen

• Geld van de spaarrekening halen, ook van de kinderen

• Vaak rood staan

• Achterstand met de huur, energie en/of zorgverzekering

• Geld is voor het einde van de maand op

• Het ene gat wordt met het andere gevuld

Werk/inkomen

• Voorschot op salaris of vakantiegeld vragen

• Graag over- of extra willen werken

Administratie/overzicht

• Administratie is niet op orde

• Er komt post van een deurwaarder of incassobureau

• Niet weten wat er maandelijks betaald moet worden

• Niet kunnen sparen

Gedrag

• Ruzie maken over geld

• Geld vragen aan / lenen van familie, vrienden

• Niet (meer) op verjaardagen komen omdat er geen geld is voor een cadeau

• Niet over geldproblemen durven praten

• Slaapproblemen van de geldzorgen

• Verslaving

• Vaak ziek zijn of zich ziek voelen

Slide 39 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Wat bespreken jullie over geld/financiën?

IN GESPREK

(tips voor bespreekonderwerpen t.a.v. financiën)

met de jongere

Slide 40 - Tekstslide

Voorstelrondje:

- kijk&vergelijk, stel vragen (staan/zitten)

1. Wie is jonger dan 30 jaar?

2. Wie heeft kinderen?

3. Wie heeft wel eens iets gewonnen?

4. Wie heeft goede voornemens?

- wat zou je bijnaam kunnen zijn

IN GESPREK

(tips voor bespreekonderwerpen t.a.v. financiën)

met de jongere

De volgende onderwerpen zijn algemeen en laagdrempelig te bespreken. Door in gesprek te gaan kunnen persoonlijke ervaringen op tafel komen.

roodstaan

zak-kleedgeld/bijbaantjes

boetes

financiën thuis/ouders

post en administratie

inkomsten en uitgaven

sparen

bankieren-app

schuldeisers

digi-fraude

geldtypes

Slide 41 - Tekstslide

Voorstelrondje:

- kijk&vergelijk, stel vragen (staan/zitten)

1. Wie is jonger dan 30 jaar?

2. Wie heeft kinderen?

3. Wie heeft wel eens iets gewonnen?

4. Wie heeft goede voornemens?

- wat zou je bijnaam kunnen zijn

Handige websites

www.gemeente.groningen.nl/gkb
www.duo.nl (alles over studiefinanciering)
www.wijzeringeldzaken.nl (alles over geld voor alle leeftijden)
www.startpuntgeldzaken.nl/nibud/alle-geldplannen/geldplan-bijna-18
www.scholieren.nibud.nl (alles over geldzaken voor jongeren)
www.toeslagen.nl (zorgtoeslag en huurtoeslag)
www.belastingdienst.nl/jongeren (belastingaangifte)
www.zelfjeschuldenregelen.nl (stappenplan zelf schulden regelen)

Slide 42 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Veel gestelde vragen

Hierna volgen een aantal vragen en antwoorden die veel gesteld zijn tijdens onze workshops voor WIJ-medewerkers.

Slide 43 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

De GKB helpt alleen bij schulden?

A. Je kunt alleen bij de GKB terecht voor hulp bij schulden

B. De GKB helpt bij financiële problemen, bemiddelt en geeft ook advies op financieel gebied

C. De GKB helpt alleen bij financiële problemen en er is een minimaal schuldbedrag van € 250,00

D. Je moet minimaal 21 jaar zijn om gebruik te kunnen maken van de diensten van de GKB

Slide 44 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

De GKB staat voornamelijk bekend voor hulp bij schulden. Maar je hoeft geen schulden te hebben om aan te kloppen bij de GKB. Mensen kunnen terecht bij de GKB voor advies, bijvoorbeeld om geldproblemen te voorkomen. De GKB kan ook proberen te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser om te komen tot bijvoorbeeld een betalingsregeling (antwoord B).

Slide 45 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

kunnen boetes mee in een schuldregeling?

Alle boetes kunnen in principe mee in het schuldhulpverleningstraject met uitzondering van een schadevergoedingsmaatregel. Dit is maatregel die kan worden opgelegd door de rechtbank wanneer er sprake is van materiële of immateriële schade. In principe kunnen deze vorderingen niet mee in een schuldregeling. Maar in enkele gevallen is een schuldregeling wel mogelijk. Dit is maatwerk en moet worden overlegd met het CJIB.

Slide 46 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Wat is het BKR (Bureau Kredietregistratie)?

Wat is het BKR?

Alle leningen die iemand afsluit worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Ook betalingsproblemen worden hier bijgehouden. BKR is een onafhankelijke stichting. Wanneer iemand een nieuwe lening aanvraagt, kijken kredietverstrekkers in het systeem bij BKR. Als er al veel leningen uitstaan, is de kans klein dat je nog een lening mag afsluiten. Het doel hiervan is het voorkomen van een stapeling van schulden. Mensen worden zo tegen zichzelf beschermd. Ook telefoonabonnementen met een toestel met een waarde van meer dan € 250,00 en een looptijd langer dan 3 maanden worden geregistreerd bij het BKR.

Slide 47 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Slide 48 - Video

Deze slide heeft geen instructies

Wat gebeurt er als de schulden van client niet duidelijk en of bekend zijn?

Het is voor het slagen van een schuldregeling belangrijk dat alle schulden duidelijk en bekend zijn. Wanneer dit niet het geval is, kan iemand eerst in budgetbeheer om de schuldenlast alsnog duidelijk te krijgen. Wanneer het echt niet lukt om alle schulden en schuldeisers boven water te krijgen, kan er een beroep worden gedaan op de WSNP. Maar de rechtbank kan dan nog eisen dat er eerst een minnelijk traject wordt gestart.

Slide 49 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Mag het vakantiegeld worden behouden in een schuldregeling?

In een schuldregeling hebben clienten in principe recht op (een deel van) het vakantiegeld. Het is echter wel zo dat wanneer er nog openstaande rekeningen zijn deze eerst moet worden betaald. Clienten dienen dit te overleggen met de consulent budgetbeheer.

Slide 50 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Hoeveel weekgeld krijgt iemand in budgetbeheer?

De hoogte van het weekgeld is afhankelijk van de inkomsten en uitgaven en gezinsgrootte van iemand. Er zijn geen standaardbedragen. Wanneer iemand veel vaste lasten heeft, kan dit gevolgen hebben voor de hoogte van het weekgeld. De prioriteit ligt bij het betalen van de vaste lasten.

Slide 51 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies

Bedankt voor je aandacht!

Voor vragen over de dienstverlening van de GKB kun je mailen naar preventie.gkb@groningen.nl

Bianca Brink Jorien Mulder

Slide 52 - Tekstslide

Deze slide heeft geen instructies