WIJ-les jongerenwerkers

• Burgerschap
• Beroepsopleiding

Training schuldhulpverlening

WIJ teams

Groningse Kredietbank,

onderdeel Gemeente Groningen

jeugd- en jongerenwerk

                                   

Wat hoop je te leren
of
welke vragen heb je?

Hoeveel huishoudens in Nederland hebben risicovolle schulden?

A. 1 op de 4 huishoudens

B. 1 op de 5 huishoudens

C. 1 op de 8 huishoudens

D. 1 op de 10 huishoudens

Armoede en schulden in Nederland

• 1 op de 5 huishoudens heeft risicovolle schulden 
  
• Een arm huishouden heeft gemiddeld een tekort van meer dan € 200 per maand
• Rond de 225.000 huishoudens moeten langer dan 4 jaar rondkomen van een laag   inkomen
  
• UPDATE juli 2022: Het Nibud verwacht dat momenteel één op de drie huishoudens worstelt met het rond krijgen van de begroting. Uit de berekeningen van het Nibud blijkt dat de totale uitgaven van een gezin met een inkomen van 2 keer modaal met € 188 zijn gestegen in vergelijking met vorig jaar januari

    (antwoord B)

Groningse Kredietbank

Wie zijn we, wat doen we?

- Voorkomen van schulden

- Informatie en advies

- Wanneer er schulden zijn, deze      oplossen
- Vergroten financiële redzaamheid
- Vergroten participatie  

KAHOOT

Wij & GKB

Preventie

Inloopspreekuur/intake 

Budgetbeheer

Schuldbemiddeling

Beschermingsbewind

Kredietverlening

Eurocoach

Jongeren en Geld

De praktijk

Vragen

Wat gaan we behandelen?

WIJ & GKB

• Financieel spreekuur
• Consulent GKB in WIJ
• Doorverwijzen
• Afspraak maken of inloopspreekuur

Schuldpreventie

“Schuldpreventie is een mix van maatregelen, activiteiten en voorzieningen die er op gericht zijn dat mensen financieel vaardig worden en zich zo gedragen dat zij hun financiën op orde houden.”

Eerste hulp bij geldzaken (EHBG)

 

Vroegsignalering → signaleren van betalingsachterstanden

Stand van zaken:

• enorme uitbreiding van signaalpartners
• veel signalen per maand
• actieve benadering et beste, bijv. bellen. 
• huisbezoek in samenwerking met de WIJ 
• samenwerking met vng en nvvk, plicht in Wet schuldhulpverlening

Intakegesprek GKB

Afdeling intake

• inloopspreekuur op werkdagen van 9.00 tot 12.00 uur
  
• ook in de WIJ-teams op afspraak
• advies, bemiddeling en hulp bij geldproblemen
• doorverwijzen naar andere instanties
• aanvragen budgetbeheer, schuldregeling, beschermingsbewind en eurocoach
• hulp bij de aanvraag van een lening van de GKB

Belangrijke stukken voor GKB intake

• Geldig legitimatiebewijs (paspoort of ID-kaart)
  
• Gegevens van vaste lasten (huur,   energie, water, verzekeringen)
  
• Gegevens van inkomsten (loon,   uitkering, toeslagen)
  
• Schuldbewijzen
  

Handig om mee te nemen:

• Inloggegevens voor DigiD
  
• Bankpas + reader
  

Budgetbeheer

Budgetbeheer

• inkomen naar kredietbank
• betaling van alle vaste lasten
• (vaak) wekelijks uitbetaling van het leefgeld
• gebruik bankrekening of bankpas kredietbank
• vaak in combinatie met schuldenregeling
• bevorderen uitstroom, klant zelf weer verantwoordelijk maken voor de betaling van vaste   lasten

Schuldregeling

Schuldregeling

Minnelijke schuldregeling (regeling bij de GKB)

• regeling waarbij alle schuldeisers vrijwillig meewerken
  
• zonder tussenkomst rechter
  
• looptijd 36 maanden

Wettelijke schuldregeling (WSNP via de rechtbank)

• minnelijke schuldregeling niet gelukt
  
• verzoekschrift en verklaring naar rechtbank
  
• bewindvoerder toegewezen, deze legt verantwoording af aan de rechtbank
  
• schuldeisers moeten meewerken

Schuldregeling

Schuldbemiddeling

Een schuldbemiddeling is een manier om schulden te regelen. Er wordt bemiddeld tussen de client en schuldeisers. De GKB berekent hoeveel er maandelijks gereserveerd kan worden en doet op basis daarvan een betalingsvoorstel aan de schuldeisers.

Als zij akkoord zijn, wordt er maandelijks gespaard voor de aflossing van de schulden. Jaarlijks wordt het gereserveerde geld uitbetaald aan de schuldeisers. Wanneer er 3 jaar aan de voorwaarden is voldaan en afgelost, wordt het restant van de schulden kwijtgescholden. De client is dan schuldenvrij. 

Schuldregeling

Saneringskrediet

Een saneringskrediet is ook een manier om schulden te regelen. De GKB berekent hoeveel iemand kan aflossen per maand en doet een betalingsvoorstel aan de schuldeisers. Als zij akkoord zijn, krijgt de klant een lening van de GKB. Daarover wordt wel rente over betaald, want het is een lening. En geld lenen kost geld.

Met het geld betaalt de GKB de schuldeisers meteen af. De klant is dan in één keer van zijn/haar schuldeisers af. De GKB is de enige schuldeiser. Na aflossing van het saneringskrediet is de klant schuldenvrij.

Wat is het gemiddeld schuldbedrag van mensen in de schuldhulpverlening?

A. € 28.300

B. € 36.300

C. € 43.300

D. € 48.300

Gemiddeld schuldbedrag

Mensen die bij de schuldhulpverlening aankloppen, brengen gemiddeld € 43.300 euro aan schulden mee van 14 schuldeisers. 

De dominante ‘klanten’ van de gemeentelijke schuldhulpverlening zijn nog steeds alleenstaande mannen tussen de 26 en 45 jaar, vaak zonder werk, lager opgeleid en laaggeletterd. Dat is een kwetsbare groep die in de valkuil van de zelfredzaamheid dondert en het slachtoffer is van een samenleving die alleen maar ingewikkelder wordt.

(antwoord C)

Beschermingsbewind

• Voor mensen met psychische of   lichamelijke beperking
• niet zelf in staat financiën te regelen
• benoeming bewindvoerder via   kantonrechter (met hulp van de GKB)
• Kantonrechter benoemt de GKB
• GKB beheert de inkomsten en uitgaven.   Doet zaken in overleg maar neemt in het   belang van de klant ook zelf beslissingen   zonder overleg
• GKB kan helpen bij de aanvraag

Kredietverlening

Wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening bij een gewone bank, is een lening bij de GKB misschien wel mogelijkheid. Wanneer er een lening wordt aangevraagd, voor de aflossing van schulden, mogen de schulden niet hoger zijn dan het maximaal te lenen bedrag. 

Voorwaarden:

- 18 jaar of ouder.

- een regelmatig inkomen (loon of uitkering).

- woonachtig in Groningen, Bedum, Winsum, De Marne, Grootegast, Zuidhorn of Ten Boer.

De looptijd van de lening is in principe 36 maanden (3 jaar). De looptijd is de periode waarbinnen u de lening moet terugbetalen.

Rentepercentage is 8 %

Eurocoach

• Voor jongeren van 18 tot 25 jaar
• Adviseert en bemiddelt bij financiële problemen en schulden.
  
• De jongere hoeft geen schulden te hebben.
  
• Helpt bij het maken van verstandige keuzes nu en in de toekomst.
  
• Aanmelden kan via contactformulier op de website van Groningen of
  
• Stuur een WhatsApp naar: 06-46166062

Jongeren en geld

  schulden

  inkomsten

  uitgaven

€ 96,25          lesgeld MBO € 1155,00 per jaar
€ 366,-           huur
€ 161,-           boodschappen
€ 57,-             studieboeken
€ 55,-             vervoer (naast de OV-kaart)
€ 144,-           ontspanning, uitgaan en sport

€ 47,-             kleding en schoenen
€ 105,-           zorgverzekering
€ 26,-             telefoon
€ 1057,25     per maand

Wat kost studeren en op jezelf wonen gemiddeld per maand?

GOKJE?

€ 96,25          lesgeld MBO € 1155,00 per jaar
€ 366,-           huur
€ 161,-           boodschappen
€ 57,-             studieboeken
€ 55,-             vervoer (naast de OV-kaart)
€ 144,-           ontspanning, uitgaan en sport

€ 47,-             kleding en schoenen
€ 105,-           zorgverzekering
€ 26,-             telefoon
€ 1057,25     per maand

€ 103,25        lesgeld MBO € 1.239,00 per jaar 
€ 417,-           huur (kamer incl. gas, licht, water)
€ 181,-           boodschappen
€ 58,-             studieboeken
€ 55,-             vervoer (naast de OV-kaart)
€ 146,-           ontspanning, uitgaan en sport

€ 47,-             kleding en schoenen
€ 127,-           zorgverzekering
€ 26,-     +      telefoon
€ 1.160,25    per maand

Kan ik dit betalen? Hoe krijg ik dit inkomen bij elkaar?

€ 288,77        Basisbeurs
€ 300,00        Aanv. beurs/lening (max                                  € 387,78)
€ 111,00         Zorgtoeslag
€                    Bijdrage ouders

€              +    Lenen (maximaal € 192,76)

€ 1.160,25     Per maand 

     

€ 460,48        Tekort

  

Welke geldzaken je geregeld moet hebben
 voor of rond je 18e verjaardag?     

  Ik heb geldproblemen

Overzicht is Inzicht

Samen met de jongere een budgetoverzicht maken.

Oorzaken financiële problemen

Verschillende oorzaken voor het ontstaan van financiële problemen 

• Aanpassing
• Compensatie
• Overbesteding
• Overleving
• Gedrag
• Overig 

Wat is een geldezel?

Signalen financiële problemen 

 

  Betalen/uitgaven

• Automatische incasso's worden niet afgeschreven

• Regelmatig niet kunnen pinnen

• Regelmatig kopen bij een postorderbedrijf

• Rekeningen niet op tijd betalen

• Geld van de spaarrekening halen, ook van de kinderen

• Vaak rood staan

• Achterstand met de huur, energie en/of zorgverzekering

• Geld is voor het einde van de maand op

• Het ene gat wordt met het andere gevuld

  Werk/inkomen

• Voorschot op salaris of vakantiegeld vragen

• Graag over- of extra willen werken

  

  Administratie/overzicht

• Administratie is niet op orde

• Er komt post van een deurwaarder of incassobureau

• Niet weten wat er maandelijks betaald moet worden

• Niet kunnen sparen

  Gedrag

• Ruzie maken over geld

• Geld vragen aan / lenen van familie, vrienden

• Niet (meer) op verjaardagen komen omdat er geen geld is voor een cadeau

• Niet over geldproblemen durven praten

• Slaapproblemen van de geldzorgen

• Verslaving

• Vaak ziek zijn of zich ziek voelen

Wat bespreken jullie over geld/financiën?

IN GESPREK 

 

(tips voor bespreekonderwerpen t.a.v. financiën)

met de jongere

Voorstelrondje:

- kijk&vergelijk, stel vragen (staan/zitten)

1. Wie is jonger dan 30 jaar?

2. Wie heeft kinderen?

3. Wie heeft wel eens iets gewonnen?

4. Wie heeft goede voornemens?

- wat zou je bijnaam kunnen zijn

IN GESPREK 

 

(tips voor bespreekonderwerpen t.a.v. financiën)

met de jongere

De volgende onderwerpen zijn algemeen en laagdrempelig te bespreken. Door in gesprek te gaan kunnen persoonlijke ervaringen op tafel komen.

roodstaan

zak-kleedgeld/bijbaantjes

boetes

financiën thuis/ouders

post en administratie

inkomsten en uitgaven

sparen

bankieren-app

schuldeisers

digi-fraude

geldtypes

Voorstelrondje:

- kijk&vergelijk, stel vragen (staan/zitten)

1. Wie is jonger dan 30 jaar?

2. Wie heeft kinderen?

3. Wie heeft wel eens iets gewonnen?

4. Wie heeft goede voornemens?

- wat zou je bijnaam kunnen zijn

Handige websites

• www.gemeente.groningen.nl/gkb
• www.duo.nl (alles over studiefinanciering)
• www.wijzeringeldzaken.nl (alles over geld voor alle leeftijden)
• www.startpuntgeldzaken.nl/nibud/alle-geldplannen/geldplan-bijna-18
• www.scholieren.nibud.nl (alles over geldzaken voor jongeren)
• www.toeslagen.nl (zorgtoeslag en huurtoeslag)
• www.belastingdienst.nl/jongeren (belastingaangifte)
• www.zelfjeschuldenregelen.nl (stappenplan zelf schulden regelen)

Veel gestelde vragen

Hierna volgen een aantal vragen en antwoorden die veel gesteld zijn tijdens onze workshops voor WIJ-medewerkers.

De GKB helpt alleen bij schulden?

A. Je kunt alleen bij de GKB terecht voor hulp bij schulden 

B. De GKB helpt bij financiële problemen, bemiddelt en geeft ook advies op financieel gebied

C. De GKB helpt alleen bij financiële problemen en er is een minimaal schuldbedrag van € 250,00

D. Je moet minimaal 21 jaar zijn om gebruik te kunnen      maken van de diensten van de GKB

De GKB staat voornamelijk bekend voor hulp bij schulden. Maar je hoeft geen schulden te hebben om aan te kloppen bij de GKB. Mensen kunnen terecht bij de GKB voor advies, bijvoorbeeld om geldproblemen te voorkomen. De GKB kan ook proberen te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser om te komen tot bijvoorbeeld een betalingsregeling (antwoord B). 

kunnen boetes mee in een schuldregeling? 

Alle boetes kunnen in principe mee in het schuldhulpverleningstraject met uitzondering van een schadevergoedingsmaatregel. Dit is maatregel die kan worden opgelegd door de rechtbank wanneer er sprake is van materiële of immateriële schade. In principe kunnen deze vorderingen niet mee in een schuldregeling. Maar in enkele gevallen is een schuldregeling wel mogelijk. Dit is maatwerk en moet worden overlegd met het CJIB.

Wat is het BKR (Bureau Kredietregistratie)?

Wat is het BKR?

Alle leningen die iemand afsluit worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Ook betalingsproblemen worden hier bijgehouden. BKR is een onafhankelijke stichting.  Wanneer iemand een nieuwe lening aanvraagt, kijken kredietverstrekkers in het systeem bij BKR. Als er al veel leningen uitstaan, is de kans klein dat je nog een lening mag afsluiten. Het doel hiervan is het voorkomen van een stapeling van schulden. Mensen worden zo tegen zichzelf beschermd. Ook telefoonabonnementen met een toestel met een waarde van meer dan € 250,00 en een looptijd langer dan 3 maanden worden geregistreerd bij het BKR.

Wat gebeurt er als de schulden van client niet duidelijk en of bekend zijn?

Het is voor het slagen van een schuldregeling belangrijk dat alle schulden duidelijk en bekend zijn. Wanneer dit niet het geval is, kan iemand eerst in budgetbeheer om de schuldenlast alsnog duidelijk te krijgen. Wanneer het echt niet lukt om alle schulden en schuldeisers boven water te krijgen, kan er een beroep worden gedaan op de WSNP. Maar de rechtbank kan dan nog eisen dat er eerst een minnelijk traject wordt gestart. 

Mag het vakantiegeld worden behouden in een schuldregeling?

In een schuldregeling hebben clienten in principe recht op (een deel van) het vakantiegeld.  Het is echter wel zo dat wanneer er nog openstaande rekeningen zijn deze eerst moet worden betaald. Clienten dienen dit te overleggen met de consulent budgetbeheer.  

Hoeveel weekgeld krijgt iemand in budgetbeheer?

De hoogte van het weekgeld is afhankelijk van de inkomsten en uitgaven en gezinsgrootte van iemand. Er zijn geen standaardbedragen. Wanneer iemand veel vaste lasten heeft, kan dit gevolgen hebben voor de hoogte van het weekgeld. De prioriteit ligt bij het betalen van de vaste lasten.

Bedankt voor je aandacht!

Voor vragen over de dienstverlening van de GKB kun je mailen naar [e-mail]

Bianca Brink                          Jorien Mulder