Verzekeren $2.4 Informatie, premiedifferentiatie en eigen risico

• Economie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 5

Verzekeren

Wat gaan we doen woensdag 13 januari:

- Herhalen vorige les en check huiswerk

- Verdieping en actualiteit ziektenkostenverzkering

- Aan de slag met opgaven

Lesdoelen

Begrijpen van dilemma's van verzekeraars

Herkennen van oplossingen van verzekeraars voor dilemma's

Herkennen van speciale dilemma's ziektekostenverzkering

 

6. Omdat de premies van reisverzekeringen stijgen, verzekeren

    minder mensen zich, alleen de echte brokkenmakers nog

7. Omdat oma met haar Volkswagen het niet zo nauw neemt 

    met de bochtjes, heeft ze veel schade en een lage trede

3. Omdat Piet als 18-jarige net begint auto te rijden, betaalt hij 

    meer premie voor zijn autoverzekering dan zijn moeder 

2. Omdat de overheid wil dat mensen gezonder leven, moet

    men een steeds groter deel van de zorgkosten zelf betalen

1. Omdat Zine toch verzekerd is, zet zij soms haar fiets 

   op plaatsen waar veel fietsen gestolen worden

5. Omdat de verzekeringsmaatschappij net niet quitte draait, 

    lokt zij nieuwe klanten met een laag risicoprofiel

4. Omdat Benito aan kooivechten doet, heeft hij vaak meer 

     schade dan waar de verzekeraar gemiddeld vanuit gaat

Moreel wangedrag

Eigen risico

Premie-differentiatie

Averechtse selectie

Asymmetrische 

informatie

Risicoselectie

Bonus malus

Het probleem van averechtse selectie kan worden tegengegaan door ....

1. een verplicht eigen risico
2. verplichte solidariteit
3. een vrijwillig eigen risico
4. een uniforme premie

Moreel wangedrag kan een verzekeraar voorkomen door:

1. Risicospreiding
2. Acceptatieplicht
3. Eigen risico
4. Premiedifferentiatie

Welke van de vier is NIET een oplossing voor moreel wangedrag?

1. Bonus malus
2. Vrijwillig eigen risico
3. Maximale vergoeding
4. Verplicht verzekeren

Eigen risico zorgt voor:

1. Meer moreel wangedrag
2. Meer averechtse selectie
3. Minder moreel wangedrag
4. Minder averechtse selectie

Welke bewering is onjuist?

1. Een slechte reputatie van een supermarkt verhoogt de transactiekosten.
2. Bij een verplichte verzekering zijn geen premieverschillen mogelijk.
3. Asymmetrische informatie leidt tot averechtse selectie.
4. Keurmerken vergroten de kans op averechtse selectie.

De afbeelding hiernaast is een voorbeeld van:

1. Moreel wangedrag
2. Premie-differentiatie
3. bonus malus regeling
4. Eigen risico

Hoe speciaal is een ziektekostenverzekering?

https:

Wat zijn kenmerken van een ziektekostenverzkering?

-  Zorgkosten worden onbetaalbaar

-  Niet alle risico's zijn vrijwillig

-  Niet alle risico's zijn in te schatten

-  Sommige risico's zijn afhankelijk van 

    sociaal-economische situatie/inkomen

-  Sommige schades moeten betaald worden - verzorgingsstaat!

-  Sommige schades zijn onbetaalbaar voor individuele mensen

-  We willen onderlinge SOLIDARITEIT

Ziektekostenverzekering:

Oplossing voor speciale karakter ziektekostenverzekering:

Verplichte ziektekostenverzekering!

 

                   ..... en niet alleen verplichte ziektekostenverzekering.....

Verplichte verzekeringen:

Verplichte ziektekostenverzekering!

Verplichte volksverzekeringen en verplichte werknemersverzekeringen

Verplichte zorgverzekering en verplichte particuliere verzekeringen bij

 bijv. aanschaf huis, hypotheklening, auto......

► Particuliere verzekering = een vrijwillige overeenkomst 

     waarbij een verzekerde een premie betaalt aan een verzekeraar

     die in ruil hiervoor zorgt dat eventuele schade vergoed wordt

 

► Sociale verzekering = een door de overheid verplicht gestelde

     verzekering tegen inkomensverlies (door werkloosheid, overlijden,

     ouderdom en ziekte) en tegen hoge kosten (door ziekte en

     kinderen)

 

-  verzekerde kiest zelf verzekeringsmaatschappij

-  verzekeraar mag klanten weigeren

-  premiehoogte is afhankelijk van het risico en bedrag

  de overheid regelt de hoogte van de premie en de verzekeringsvoorwaarden

- niemand mag uitgesloten worden

- premiehoogte naar draagkracht en afhankelijk van totaal uitgekeerde bedragen

Sociale verzekeringen:

► Volksverzekeringen:

     - verplicht voor iedereen die in Nederland woont

     - dekken inkomensverlies/hoge kosten bij overlijden, ouderdom,

       ziekte en kinderen 

► Werknemersverzekeringen:

     - verplicht voor mensen in loondienst

     - dekken inkomensverlies bij werkloosheid, ziekte, arbeids-

       ongeschiktheid en verminderd arbeidsvermogen

 

 

         . de overheid regelt de hoogte van de premie en de verzekeringsvoorwaarden

         . niemand wordt uitgesloten                 . premiehoogte afhankelijk van inkomen

         . de overheid regelt de hoogte van de premie en de verzekeringsvoorwaarden

         . alleen voor mensen in loondienst      . premiehoogte afhankelijk van inkomen

Sociale verzekeringen zijn onder te verdelen in:

1. collectieve verzekeringen en particuliere verzekeringen
2. werknemersverzekeringen en risicoverzekeringen
3. volksverzekeringen en schadeverzekeringen
4. volksverzekeringen en werknemersverzekeringen

Volksverzekeringen zijn…

1. sociale voorzieningen die iedere inwoner van inkomen voorziet in moeilijke tijden.
2. sociale verzekeringen voor alle mensen die werken in Nederland.
3. financiële bijdragen van de overheid voor gepensioneerden.
4. sociale verzekeringen voor alle inwoners.

„ Profijtbeginsel = de gebruiker betaalt voor een geleverde dienst

 of product

„ Verzorgingsstaat = een samenleving waar de overheid iedereen een

 aanvaardbaar bestaansminimum garandeert

► Verzorgingsstaat = een samenleving waar de overheid iedereen

     een aanvaardbaar bestaansminimum garandeert

► Solidariteitsbeginsel = de erkenning van het recht op een

     bestaansminimum voor iedereen; als iemand niet de inkomsten

     voor een bestaansminimum heeft, wordt dit gezamenlijk

     aangevuld/gefinancierd door de gemeenschap (de overheid)

► Draagkrachtbeginsel = hogere inkomens betalen in verhouding

     meer belasting dan de lagere inkomens

► Profijtbeginsel = de gebruiker betaalt voor een geleverde dienst

     of product die vooral profijt voor hem/haar oplevert en niet

     van belang voor het bestaansminimum is

Stelsel sociale zekerheid