2.3 Ben je verzekerd?

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 3

Welkom 3 havo

H.2. Omgaan met geld

2.3 Ben jij verzekerd?

Lesplanning

• Terugblik op vorige les
• Lesdoelen 
• Uitleg paragraaf 2.3
• Kennis testen 
• Opdracht maken
• Bespreken opdracht
• Afsluiten

Bij een annuïteitenhypotheek los je iedere maand een vast bedrag af, waardoor de maandelijkse lasten snel afnemen.

1. Juist
2. Onjuist

Waaruit bestaat een termijn bij een lening?

1. De kredietkosten
2. De looptijd en de aflossing.
3. De aflossing
4. Deel van schuld plus rente

Je sluit een lineaire hypotheek af van € 220.000 tegen een rente van 2% en een looptijd van 30 jaar. Wat is de jaarlijkse rente aan het einde van het vijfde jaar?

1. € 7333,33
2. € 3666,66
3. € 3813,33
4. € 7629,60

Uitwerking

Stap 1: Bereken de jaarlijkse aflossing

220.000 ÷ 30 = 7.333,33

Stap 2: Bereken het beginbedrag van het vijfde jaar

4 x 7.333,33 = 29.333,32

220.000 - 29.333,32 = 190.666,68

Stap 3: Bereken de rente over het hele vijfde jaar

2% van 190.666,68 = 3.3813,33

Lesdoelen

• Je kunt uitleggen dat door een verzekering financiële risico's beperkt   worden
• Je kunt berekenen wat een verzekering kost
• Je kunt afwegen waarom je wel of niet kiest om je te verzekeren
• Je kunt uitleggen wat voor risico een verzekeringsmaatschappij loopt
• Je kunt uitleggen hoe verzekeringsmaatschappijen hun risico's beperken

Wie kan er nu € 1000 op tafel leggen?

Wat is verzekeren?

Wie van jullie heeft een verzekering?

1. Ja, ik.
2. Nee, ik niet.
3. Weet ik niet.

Voorbeelden verzekeringen

- Inboedelverzekering: om spullen in je huis te verzekeren

- Opstalverzekering: om schade aan je huis te verzekeren

- Zorgverzekering: verplicht om je tegen de meeste                 

                                       voorkomende zorgkosten te verzekeren

- Aanvullende zorgverzekering: niet verplichte extra verzekering

                                                                   die meer zorgkosten vergoed

                                                                   (zoals bril, fysiotherapie)

Wel of geen verzekering?

• Verzekerde / verzekeringsnemer
• Risicoaversie: vermijden van risico
• Risicospreiding: niet voor iedereen is het risico even groot
• Solidariteit: mensen met weinig risico zijn bereid om te betalen voor mensen met een hoog risico
• Afweging van kosten en risico 

Wat kost een verzekering?

Verzekeringskosten = premie + poliskosten +  assurantiebelasting

Voorbeeld:

Premie                                                                    € 50,00

Poliskosten                                                           €    7,50 +

                                                                                    € 57,50

Assurantiebelasting 21% van € 57,50       € 12,08 +

Verzekeringskosten                                          €69,58

Risico voor verzekerde

Berekenen kosten van risico:

- kans op voorval x gemiddeld schadebedrag voorval

Voorbeeld:

De kans dat een kat naar de dierenarts moet voor een behandeling van een ziekte is 1 op 6 (dat betekent dat het gemiddeld eens in de zes jaar voorkomt). Een behandeling kost gemiddeld € 250. 

Het risico per jaar is  dan 1 ÷ 6 x €250 = €41,67

Als de premie lager is dan €41,67 kun je een verzekering overwegen.

Risico's voor verzekeraar

• Asymetrische informatie: verzekeraar weet minder 
• Moreel wangedrag / moral hazard: ik ben toch verzekerd
• Averechtse selectie: vooral mensen met een hoog risico verzekeren zich, bijvoorbeeld:

- jongeren met auto of scooter

- tweedehands goederen verzekeren

Wat kan verzekeraar hiertegen doen?

Om de risico's bij averechtse selectie te beperken kunnen verzekeraars:

- premiedifferentiatie voor risicogroepen (meer premie voor een groep met   hoog risico)

- eigen risico instellen

Verplicht eigen risico bij:

- zorgverzekering

- WA-verzekering voor motorvoertuigen 

-> verplichte solidariteit

Wat is risicoaversie?

Wat betekent asymetrische informatie voor de verzekeringsmaatschappij?

1. Verzekerde heeft andere informatie dan de verzekeraar
2. Je beschikt allebei niet over de juiste informatie
3. Verzekeraar heeft andere informatie dan verzekerde
4. Verzekerde is iemand anders dan de verzekeringsnemer

Gezonde mensen moeten evenveel premie betalen als risicogroepen

mee eens

neutraal

oneens

Tijdens een storm valt er een boom van de buren in de vijver. Kun je deze schade vergoed krijgen via een inboedelverzekering of een opstalverzekering?

1. Inboedelverzekering
2. Opstalverzekering

Opdracht

Kies samen met je buurman/buurvrouw één product (of dienst) dat je wil verzekeren. Zoek daarna naar een verzekeraar die niet hetzelfde is als die van je buurman/buurvrouw.  Kijk naar de volgende punten, noteer die en vergelijk ze met elkaar:

                                                                                 - Wat is de premie?

                                                                                 - Wat zijn de poliskosten?

                                                                                 - Wat is de assurantiebelasting?

                                                                                 - Is er een eigen risico?

                                                                                 - Is er een vrijwillig eigen risico?

                                                                                 - Wanneer kun je opzeggen?

                                                                                 - Wat valt er onder de dekking?

Klaar? Zelfstandig verder werken.

Afsluiten

• Je kunt uitleggen dat door een verzekering financiële risico's beperkt   worden
  
• Je kunt berekenen wat een verzekering kost
  
• Je kunt afwegen waarom je wel of niet kiest om je te verzekeren
  
• Je kunt uitleggen wat voor risico een verzekeringsmaatschappij loopt
  
• Je kunt uitleggen hoe verzekeringsmaatschappijen hun risico's beperken