Module 6 H2.3 Averechtse selectie en moral hazard

• Economie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 4

Uitleg vorige paragraaf

Opbrengsten en kosten van een verzekeraar.

• TO = premie x aantal verzekeringsnemers
• TK = verwachte schade x aantal verzekeringsnemers
• TK = verwachte risico x aantal verzekeringsnemers
• TO >= TK
• Premie >= risico per verzekeringsnemer (marktvorm?)

4VWO Module 6 H2.3 Averechtse selectie en moral hazard

Uitleg

Averechtse selectie: alleen mensen die van zichzelf weten dat ze groot risico lopen nemen de verzekering.

• Wat gebeurt er met de premie door averechtse selectie?
• Risico dat de verzekeraar moet dekken wordt groter > premie gaat omhoog

Problemen met averechtse selectie

Om averechtse selectie tegen te gaan kan de verzekeraar:

• Informatie verzamelen over verzekeringsnemers. Voorbeeld is medische achtergrond checken bij ziektekostenverzekeringen. 
  

Uitleg

De verzekeraar weet uit ervaring de gemiddelde kans op schade

De verzekeringsnemer heeft meer informatie over het risico dat hij of zij verzekert > Informatieasymmetrie

Door risicospreiding: risico over hele groep = gemiddeld risico

• Wat als niet iedereen meedoet?
• Averechtse selectie: alleen mensen die van zichzelf weten dat ze groot risico lopen nemen de verzekering.

Uitleg

Hoe verandert je gedrag als je een verzekering hebt afgesloten?

• Je wordt minder voorzichtig met je spullen
• Is een begrip voor: Moral hazard (moreel wangedrag)
• Kans op schade wordt daardoor groter

oplossingen

Averechts selectie vooraf, oplossing: informatie inwinnen, premiedifferentiatie of verplicht verzekeren.

Moral hazard speelt achteraf (je bent al verzekerd), oplossing: eigen risico of bonus malus.

Uitleg

Moral hazard: verzekeringsnemers gaan zich roekelozer gedragen.

• Wat gebeurt er met de premie door moral hazard?
• Risico dat de verzekeraar moet dekken wordt groter > premie gaat omhoog