Verzekeren_3M_hst4

• Economie
• Middelbare school
• vmbo t, mavo
• Leerjaar 3

Verzekeren hst 4

Welke verzekeringen zijn in Nederland verplicht?

Autoverzekering

Brommer/scooterverzekering

Zorgverzekering

Hoe heet het geld dat je betaalt aan een verzekeringsmaatschappij?

Premie

Een voorbeeld premie berekening

• Stel de premie voor een reisverzekering is € 100 per jaar. De poliskosten zijn € 10 en Assurantiebelasting 21%. Hoeveel kost deze verzekering in totaal? 

Uitwerking voorbeeld

Premie	€ 100
Poliskosten	€ 10
Totaal	€ 110
Assurantiebelasting 21%	€ 23,10
Te betalen	€ 133,10

Wat bepaalt de hoogte van de verzekeringspremie?
(wat maakt het duurder of goedkoper?)

Waar woon je/ (buurt/stad)

Kans op schade?

Het verzekerd bedrag (kan er veel schade ontstaan)

Neem je een eigen risico?

Enz..

Wat bepaalt de hoogte van de verzekeringspremie?

• Waar woon je/ (buurt/stad)
• Kans op schade?
• Het verzekerd bedrag (kan er veel schade ontstaan)
• Neem je een eigen risico?
• Enz..

Woon je verzekerd?

Opstalverzekering

Inboedelverzekering

Voorbeelden schade 

onder inboedel- en opstalverzekering

Voorbeeld berekening opstalverzekering

• Stel je wil een opstalverzekering voor je huis. De waarde die van je huis die je opgeeft is 200.000 euro. (=verzekerde waarde). De premie die je moet betalen is 1,5 euro per 1000 euro verzekerd bedrag (ook wel 1,5 promille  genoemd ).
• Bereken de premie?
• Berekening: 200.000: 1.000 x 1,5 = € 300,-

Als ik de verzekeringmaatschappij een lager bedrag
opgeef dan mijn huis werkelijk waard is.
Dan ben ik toch goedkoper uit?
Mag dat?

Onderverzekering= Dan is de verzekerde waarde lager dan de werkelijke waarde.

Oververzekering= Dan is de verzekerde waarde hoger dan de werkelijke waarde (max schadebedrag uitgekeerd)

Stel er breekt brand uit in je keuken. Je had je huis verzekerd voor € 200.000. De schade aan je keuken is € 6.000. Er komt een schade-expert langs van de verzekering. Hij zegt dat je huis in werkelijkheid € 300.000 waard was. Je bent dus onderverzekerd!
Bereken hoeveel euro de verzekering gaat uitkeren.

Verzekerde waarde : werkelijke waarde) x de schade

(200.000 : 300.000) x 6000 = 4.000 euro wordt door verzekering betaald.

Autoverzekering

WA-dekking autoverzekering

• Dekt alleen de schade die jij veroorzaakt bij een ander!
  

       (dus dan niet je eigen auto als jij schuldig bent).

• Als je eigen auto wat ouder en minder waard is dan is dat een verstandige verzekering omdat die goedkoper is.

WA + Casco dekking (all risk)

• Dekt de schade die jij veroorzaakt bij een ander! 
  
• Dekt ook de schade aan je eigen auto. Ook al is het jouw eigen schuld. 
• Als je eigen auto wat nieuw en nog veel waard is dan is deze verzekering verstandig. Is wel veel duurder! 

Wat bepaalt de hoogte van de verzekeringspremie? (dus wat maakt de verzekering duurder of goedkoper?)

Bij WA

1. Je leeftijd. (onder de 23 jaar moet je extra betalen)
   
2. Plaats waar je woont 
3. Het gewicht van je auto (zwaardere auto’s veroorzaken meer schade) 
4. Hoeveel km je denkt ta gaan rijden per jaar. 
5. Hoelang je al een autoverzekering hebt zonder schade te hebben geclaimd. (schade-vrije jaren) 

De waarde van je eigen auto maakt niet uit voor de premiehoogte van de WA-verzekering.
Leg uit waarom niet?

Wat bepaalt de hoogte van de verzekeringspremie? (dus wat maakt de verzekering duurder of goedkoper?)

Bij WA+Casco (all-risk)

1. Je leeftijd. (onder de 23 jaar moet je extra betalen)
   
2. Plaats waar je woont  
3. Het gewicht van je auto (zwaardere auto’s veroorzaken meer schade)  
4. Hoeveel km je denkt ta gaan rijden per jaar.  
5. Hoelang je al een autoverzekering hebt zonder schade te hebben geclaimd. (schade-vrije jaren) 
6. De waarde van je auto (dagwaarde= wat hij nu waard zou zijn)

Eigen risico

Bij alle verzekeringen geldt dat als je een hoge eigen risico neemt , je minder premie moet betalen.

Schade –vrije jaren?

Bonus-Malus ladder

Malus = “straffen”, als je schade claimt (opgeeft)

Bonus = belonen, als je geen schade claimt (opgeeft)

Hoe langer je schadevrij rijdt, hoe meer % je korting krijgt.

Voorbeeld Bonus-malus

• Dirk sluit een WA autoverzekering af.  Van de verzekeringsmaatschappij mag hij op trede 3 van de bonus malus ladder beginnen. Hoeveel % korting krijgt
  Dirk dan?

Uitwerking Bonus-malus

1. .Dirk mag op trede 3 beginnen
   (zie eerste kolom) 
2. Hij krijgt dan 15% korting
   ( zie tweede kolom) 
3. Als hij dit jaar geen schade claimt dan komt hij volgend jaar op trede 4 en krijgt hij 25% korting. (zie derde kolom) 
4. Rijdt hij dit jaar wel schade, dan valt hij terug naar trede 1  (zie vierde kolom) 

Julia zit op trede 4 met haar WA auto verzekering? De bruto-premie (verzekeringspremie, zonder korting) is
€ 1.200. Bereken haar netto-premie (waar de korting al vanaf is gehaald en wat ze uiteindelijk moet betalen.

Zij zit op trede 4 en krijgt dus 25% korting (ze moet dus 75% betalen)

1.200: 100 x 75 = € 900
 

Familie van Steen heeft een opstalverzekering afgesloten.
De opgegeven verzekerde waarde was 200.000 euro.
De werkelijke waarde van het huis is 250.000
De premie die de familie jaarlijks daarvoor moet betalen is 0,80 euro per 1000 euro verzekerd bedrag. (ook wel 0,8 promille genoemd). Eigen risico 250 euro
Poliskosten 10 euro, Assurantiebelasting 21%
Bereken de totale jaarlijkse opstalverzekeringskosten.

€ 205,70 (zie volgende dia)

De wasmachine die op de tweede verdieping staat raakt verstopt. Liters water sijpelt naar beneden. De waterschade wordt geschat op € 6000!
Familie van Steen heeft een opstalverzekering afgesloten.
De opgegeven verzekerde waarde was € 200.000.
De werkelijke waarde van het huis is € 250.000
Eigen risico was € 250.
Bereken hoe hoog de schade-uitkering van de verzekering aan de familie is.

zie volgende dia

Zorgverzekering

• Verplicht voor iedereen!
• Jongeren tot 18 gratis meeverzekerd met ouders
• Mensen die weinig inkomen hebben krijgen wat hulp om dit te betalen (=zorgtoeslag)

Basispakker zorgverzekering

Basispakket (ongeveer 110 euro p/m per 18+ persoon)

Wat wordt dan vergoed?

• Huisarts
• Medicijnen
• Tandarts (niet alles. Jongeren krijgen meer vergoed dan ouderen)
• Ziekenhuisopnames
• Medicijnen etc..

Zorgverzekering aanvullend

• Stel je wil vaker naar een fysiotherapeut kunnen omdat je heel veel sport. Dan wordt dat niet door het basispakket vergoed.
• Stel je wil een uitgebreidere tandartsverzekering omdat je een aantal dure implantaten nodig hebt. Dat wordt niet gedekt door het basispakket.
• Voor al dit soort verzekeringen kan je een aanvullende verzekering afsluiten boven op je basisverzekering.

Verplicht Eigen risico

• Als jij medische kosten maakt.
• Bijvoorbeeld opgenomen moet worden in ziekenhuis, medicijnen nodig hebt etc. Dan moet je de eerste 385 euro per jaar zelf betalen.
• Je kan ervoor kiezen dit te verhogen. Dan krijg je korting op je premie.
• Huisartsbezoeken gaan niet van je eigen risico af. Die worden altijd volledig vergoed.

Solidariteit

Solidair: opkomen voor elkaar / elkaar helpen

• Stel jij bent kerngezond. Hoeft nooit naar een arts en gebruikt geen medicijnen. Iemand anders heeft een aangeboren ziekte. Moet vaak naar het ziekenhuis en heeft dure medicijnen nodig. Moet de één dan meer betalen voor de zorgverzekering betalen dan de ander?
  
• Nee! NL heeft een solidair zorgverzekeringssysteem
  .

Zelf aan de slag

• Met tweetal maak je de praktische opdracht
• inleveren in cumlaude (inleverbox praktische opdracht verzekeringen)
• Opdrachtdocument staat hier ook.
• Dus hierin de antwoorden zetten
• Uiterste inleverdatum ...............
• Telt mee als SO cijfer (ook antwoorden in lessonup verzekeren_3M tellen mee)