H08 Financiele zelfredzaamheid

• Economie
• Middelbare school
• havo, vwo
• Leerjaar 3

H08 Financiële 

zelfredzaamheid 

Financiële zelfredzaamheid

Financiële zelfredzaamheid wil zeggen dat je weloverwogen keuzes maakt, zodanig dat je financiën in balans zijn, zowel op de korte als op de lange termijn. 

Om financieel zelfredzaam te zijn, moet je kennis hebben van de financiële zaken van het leven.

Samenlevingsvormen

• Samenwonen met of zonder contract?
• Trouwen of geregistreerd partnerschap: (beperkte) gemeenschap van goederen of huwelijkse (/partnerschaps-) voorwaarden?

Vanaf 1/1/ 2018: is wettelijk de beperkte gemeenschap van goederen de standaard: 

Bezittingen en schulden die voor het huwelijk/partnerschap verkregen zijn, worden niet gemeenschappelijk. Ook persoonlijke schenkingen en erfenissen vallen buiten de gemeenschap van goederen. Alle andere bezittingen en/of schulden die tijdens het huwelijk/ partnerschap worden verkregen zijn gemeenschappelijk. 

Wil je het anders? dan voorwaarden op laten stellen door notaris

Financiële planning 

Bij een financiële planning brengt (of laat iemand) in kaart:

• Wat  hij belangrijk vindt in zijn leven. 
• Welke grote uitgaven verwacht hij in de komende jaren 
• Welke financiële risico’s hij loopt 
• Wat wil hij nog doen en wat wil hij achterlaten

Het doel is op basis van een compleet overzicht weloverwogen financiële keuzes te maken

8.3 Verzekeren

0

Welke soorten verzekeringen ken jij?

Juist of onjuist?
Hoe hoger het risico, hoe hoger de premie.

1. Juist
2. Onjuist

Een ... verzekering dekt de schade die je door brand, inbraak of waterlekkage hebt aan de spullen in je huis.

1. opstal
2. inboedel

A.V.P. staat voor Aansprakelijkheidsverzekering voor Personen

1. Waar
2. Niet waar

Welke van de volgende autoverzekeringen is verplicht?

1. Cascoverzekering
2. WA-verzekering

Polis

Premie

Uitkering

Verzekeraar

Verzekerde

In de video werd alleen over schadeverzekeringen gesproken. Naast deze verzekeringen moet je ook iets weten over collectieve verzekeringen, dit lees je in de lesbrief. 

Maak lesbrief 8.1 onderdeel C Verzekeren

(dit is tevens huiswerk)

Log in 

Welk voertuig hoef je niet te verzekeren op de openbare weg?

1. fiets
2. bromfiets
3. scooter
4. auto

Een verzekering voor je spullen in je huis noem je een ...

1. inboedelverzekering
2. opstalverzekering

Waar hangt de hoogte van de premie van af?

Verzekeringspremie 

Hangt af van: 

- Kans 

- Gemiddeld schadebedrag 

- Eigen risico? 

Groep 1 

• Bestaat uit 20 verzekerden
• Verwacht wordt dat per jaar
  2 mensen schade zullen hebben
  
• Het gemiddeld schadebedrag wordt begroot op € 1.000 

Berekening 

• Kans 2/20 x 100% = 10%
  
• Minimale premie = kans x gemiddelde schade:
  
• 0,1 x € 1.000 = € 100

Controle

• Uit te keren door verzekeraar
    2 x € 1.000 = € 2.000
• Te ontvangen premie
    20 x € 100 = € 2.000

Groep 1 

• Bestaat uit 20 verzekerden
• Verwacht wordt dat per jaar
  2 mensen schade zullen hebben
  
• Het gemiddeld schadebedrag wordt begroot op € 1.000 

Let op: in werkelijkheid rekent verzekeraar ook met kosten en een winstopslag

Berekening 

• Kans 2/20 x 100% = 10%
  
• Minimale premie = kans x gemiddelde schade:
  
• 0,1 x € 1.000 = € 100

Controle

• Uit te keren door verzekeraar 
• 2 x € 1.000 = € 2.000
• Te ontvangen premie
  
• 20 x € 100 = € 2.000

Wonen

Huren of kopen? 

Aan de slag

Maak onderdeel 8.1 D - Kopen of huren

Klaar? 8.2 Bouwsteen C - de fietsverzekering

Kijk: www.nosop3.nl/socialehuur

Erven

Wat is een erfenis?

• Alle bezitten én schulden die een overledene nalaat. 
• Wie is/ zijn erfgenamen? 
• Niets geregeld; dan geldt wettelijk erfrecht
• Wil je afwijken van wet? Dan kun je bij de notaris een testament op laten maken.

Erven bij wettelijk erfrecht

• Partner: gehuwd of
  geregistreerd
•  In groep 1: ieder erft 
  gelijk deel. 
  
• in groep 2: ieder gelijk
  deel, maar ouders ieder
  minimaal 25% 

Hoe hoog is de erfenis? 

Sabine en Timon zijn gehuwd op huwelijkse voorwaarden en hebben 2 kinderen. Sabine komt te overlijden. Ze heeft geen testament. Haar persoonlijk vermogen bedraagt € 100.000. De woning is vrij van hypotheek is gemeenschappelijk en heeft een waarde van € 400.000. 

• Erfenis = € 100.000 + 50% van € 400.000 = € 300.000
• Wie erft wat?
• Timon en beide kinderen erven ieder 1/3 x € 300.000 = € 100.000
• Timon mag alles van de erfenis blijven gebruiken; hij krijgt het vruchtgebruik

Hoeveel erfbelasting betalen? 

Berekening per erfgenaam maken

Belast bedrag = erfdeel - vrijstelling

Erfbelasting = tarief x belast bedrag 

Let op schijvenstelsel: bij hogere bedragen zijn er 2 tarieven van toepassing 

Oefening bereken erfbelasting 

Norah ontvangt een erfenis

van € 200.000 als gevolg van het

overlijden van haar tante. 

Bereken de te betalen erfbelasting 

Oefening bereken erfbelasting 

Norah ontvangt een erfenis

van € 200.000 als gevolg van het

overlijden van haar tante. 

Bereken de te betalen erfbelasting 

200.000 - 2.173 = 197.827 

0,3 x 124.727 + 0,4 x (197.827 - 124.727) = 66.658