Havo H07 Beleggen - Les 1

• Bedrijfseconomie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Havo H7 Beleggen - Les 1

7.1   Spaarvormen
7.2  Effectenbeurs

Even herhalen....

Arnold wil graag over 10 jaar op Wereldreis. Deze reis zal hem naar schatting € 15.000,- gaan kosten. De rente is 2%. Hoeveel moet hij nu op de bank zetten om de reis te kunnen maken?

Een 7,5% lening van € 40.000,- heeft een looptijd van 5 jaar. De interest wordt aan het einde van elk jaar betaald. Bereken het bedrag dat aan het eind van het 2e jaar wordt betaald, als de lening aan het eind van de looptijd ineens wordt afgelost.

1. € 3.000,-
2. € 8.000,-
3. € 10.400,-
4. € 2.400,-

Een 7,5% lening van € 40.000,- heeft een looptijd van 5 jaar. De interest wordt aan het einde van elk jaar betaald. Bereken het bedrag dat aan het eind van het 2e jaar wordt betaald, als de lening lineair wordt afgelost. De betalingen van de aflossing vinden plaats aan het einde van het jaar.

1. € 3.000,-
2. € 8.000,-
3. € 2.400,-
4. € 10.400,-

Aan het einde van de les

• Kun je het verschil tussen vrijwillig en verplicht sparen beschrijven
• Kun je de voor- en nadelen van vrijwillig en verplicht sparen uitleggen
• Kun je het verschil tussen vrij opneembare en niet-vrij opneembare spaarvormen beschrijven
• Kun je de voor- en nadelen van vrij opneembare en niet-vrij opneembare spaarvormen uitleggen

'gewoon' sparen

'gewoon' sparen is geld dat je op je bankrekening zet. 

Deze vorm van sparen is niet risicovol

Vrijwillig en verplicht sparen gaat vaak over sparen
voor de pensioenvoorziening.
Waaruit kan het inkomen van een gepensioneerde
bestaan?

Vrijwillig en verplicht sparen

Pensioensopbouw:

• AOW
• Aanvullend bedrijfspensioen
• Eigen pensioenopbouw                  +

       Inkomen nadat je met pensioen bent gegaan

Wat betekent AOW en wanneer
heb je er recht op?

AOW: Algemene Ouderdomswet

• De AOW is een maandelijks basisinkomen voor iedereen die de AOW-gerechtigde leeftijd heeft bereikt. 
• Dit inkomen loopt door tot je overlijden.

Hoe wordt de AOW gefinancierd?

• AOW is geen spaarvorm maar een sociale verzekering

• Alle werkenden betalen premies (want verzekering)

• Hiermee worden alle AOW-gerechtigden mee betaald

• Dit noemen we het omslagstelsel

Bedrijfspensioen

Werknemer en werkgever leggen allebei maandelijks een bedrag in als pensioenpremie zodat de werknemer t.z.t. een pensioen uit het fonds ontvangt.

Voordelen bedrijfspensioen

• De werkgever legt een deel in en betaalt dus mee
• Je betaalt geen inkomstenbelasting over pensioenpremie (wel als het wordt uitgekeerd)
• Je spaart automatisch en hoeft hier dus niet aan te denken

Nadelen bedrijfspensioen

• De inleg (pensioenpremie) is een groot deel van je inkomen en kun je niet zelf bepalen
• Je kunt niet zelf kiezen voor een pensioenfonds (hangt af van je werkgever)
• Je weet niet wat het rendement wordt

Vrijwillig en verplicht sparen

Pensioensopbouw:

• AOW
• Aanvullend bedrijfspensioen
• Eigen pensioenopbouw                  +

       Inkomen nadat je met pensioen bent gegaan

Voordelen vrijwillig sparen

• Als het financieel minder gaat, kun je minder inleggen
• Je kunt zelf kiezen hoe je, je pensioen opbouwt 

Keuze zonder fiscaal voordeel: "gewoon sparen" of met fiscaal voordeel met een lijfrenteverzekering of banksparen

Nadelen vrijwillig sparen

• Het is de vraag of je gaat sparen
• De kosten zijn relatief hoog (spaarrente is lager dan de inflatie)

Vrijwillig sparen: rekening of deposito

Aan de slag

Maken opgave 7.1 en 7.2 

beleggen

Effectenbeurs 

Effecten: waardepapieren die kunnen worden gekocht en verkocht. Bijv.aandelen, obligaties, opties

Bank (vergunninghouders van de AFM) voert de aan- en verkooptransacties uit en de belegger betaalt hiervoor provisie.

Limietorder: opdracht voor verkoop tegen een minimale prijs of opdracht voor aankoop tegen een maximale prijs.

Marketorder (bestensorder): opdracht wordt zeker uitgevoerd maar zonder prijslimiet

AEX-index: graadmeter van de Ned. effectenmarkt. Dit is een gewogen gemiddelde van de 25 meest verhandelde fondsen in NL

Aan de slag

Maken opgave 7.1 en 7.2 en opgave 7.3 en 7.4