This lesson contains 44 slides, with interactive quizzes, text slides and 4 videos.
Lesson duration is: 55 min
Items in this lesson
Vraag en aanbod - H2
Vrijdag 9:45 - 10:45
Slide 1 - Slide
Christian
Tekst
Slide 2 - Slide
Wat gaan we doen?
- Terugblik (10 min); - Uitleg (30 min); - Aan de slag (15 min); - Afsluiting (5 min).
Vandaag en in het begeleidingsuur economie: Maken H2
Slide 3 - Slide
Leerdoelen
Je kunt: - uitleggen risico-aversie, asymmetrische informatie, averechtse selectie, moral hazard. Ook de verbanden tussen deze begrippen kun je uitleggen. - uitleggen hoe bovenstaande begrippen vermeden en bestreden kunnen worden. - de verzekeringspremie uitleggen.
Wel meedoen met Lessonup. Mag op je mobiel. Niks anders op je mobiel + je eigen naam gebruiken. Tijd op de opdrachten.
Slide 6 - Slide
Invloed van MK op GVK
Slide 7 - Slide
Als de marginale kosten groter zijn dan de gemiddelde variabele kosten , dus als MK > GVK
A
Zijn de gemiddelde variabele kosten degressief
B
Zijn de gemiddelde variabele kosten proportioneel
C
Zijn de gemiddelde variabele kosten progressief
Slide 8 - Quiz
Verloop GVK
Slide 9 - Slide
Wat zijn degressief variabele kosten?
A
Variabele kosten die per product afnemen
B
Variabele kosten die per product toenemen
C
Variabele kosten die per product gelijk blijven
Slide 10 - Quiz
Verplichte verzekeringen
Zorgverzekering
WA-verzekering brommer/scooter/auto
Slide 11 - Slide
Particuliere verzekeringen
Vrijwillige verzekeringen
Slide 12 - Slide
Risico
Risico betekent (misschien) verzekeren voor een onverwachte gebeurtenis: - Materieel; - Letsel; - Bepaalde diensten (rechtsbijstand); - Verliezen van inkomen; - Etc.
Slide 13 - Slide
Slide 14 - Slide
Slide 15 - Video
Verwachte schadebedrag
Verwachte schadebedrag = kans op schade x schadebedrag
voorbeeld: De kans dat jouw huis, dat € 90.000 waard is, afbrandt is 1%. Bereken het risico, ook wel genoemd:verwachte schade.
1 / 100 x € 90.000 = € 900
Slide 16 - Slide
De kans op diefstal van mijn Iphone is 2,5%. Als mijn Iphone gestolen wordt, maak ik 1.200 euro aan schade. Bereken het verwachte schadebedrag
Slide 17 - Open question
Slide 18 - Slide
Premie berekenen
Premie = kans op schade x gemiddelde verwachte schade
Vorig voorbeeld: - Kans op schade: 1/11= 9,091% - Schadebedrag: 110 euro
Premie= 0,09091 x 110 = 10 euro
Slide 19 - Slide
In Brabant staan 1.500.000 auto's geregistreerd met een gemiddelde dagwaarde van € 14.000. Jaarlijks wordt 1% van de auto's gestolen. Een verzekeringsmaatschappij wil 30% van deze auto's verzekeren tegen diefstal. Op de verzekeringspremie berekent de verzekeringmaatschappij een kosten- en winstopslag van 15%. Bereken de jaarpremie.
A
€ 140
B
€ 161
C
€ 175
D
€ 181
Slide 20 - Quiz
100 mensen sluiten zich aan bij een verzekering. Zij hebben allemaal een identieke auto, ter waarde van € 8.000. De kans op schade is hier 5%. Hoe hoog is de jaarlijkse premie?
Slide 21 - Open question
In land C zijn er 120.000 mensen met een auto. Driekwart van deze mensen verzekert zich. De gemiddelde dagwaarde van een auto is € 15.000. De kans op schade is 2%. Er is in dit land één verzekeringsmaatschappij die auto’s verzekert. Deze verzekeringsmaatschappij wil een winst behalen van € 4.500.000. Welke premie moeten zij vragen aan hun klanten als zij de uit te keren schade willen dekken én het winstbedrag willen behalen?
Slide 22 - Open question
Verzekeringsbegrippen
Risico-aversie
Een hekel hebben aan het lopen van risico, uit angst voor onverwachte.
De ene partij beschikt over meer informatie dan de andere partij. Dit doet zich voor bij verzekeringen wanneer de ene partij meer weet (van de kans op schade) dan de andere.
Averechtse selectie
Houdt in dat de mensen met een hoog risico (slechte risico’s) zich wel verzekeren en de mensen met een laag risico (‘goede risico’s’) niet. Terwijl een verzekeraar voorzichtige personen (goede risico’s) wil, selecteren ze onvoorzichtige personen (slechte risico’s). Voor voorzichtige mensen zullen de kosten van verzekeren hoger zijn dan de verwachte uitkering.
Slide 23 - Slide
Verzekeringsbegrippen
Moral hazard (= moreel wangedrag)
Het gevaar dat men zich achteloos en onverantwoordelijk gaat gedragen, als ze zelf niet opdraaien voor de kosten. Dit weet de verzekeringsmaatschappij niet van te voren dus dit is ook een vorm van asymmetrische informatie
Marktfalen = moral hazard + averechtse selectie
Slide 24 - Slide
Slide 25 - Video
Welk begrip past bij het filmpje?
A
Risico-aversie
B
Asymmetrische informatie
C
Averechtse selectie
D
Moral hazard
Slide 26 - Quiz
Wat betekent asymetrische informatie voor de verzekeringsmaatschappij?
A
Verzekerde heeft meer informatie dan verzekeraar
B
Je beschikt allebei niet over de juiste informatie
C
Verzekeraar heeft meer informatie dan verzekerde
D
Verzekerde is iemand anders dan de verzekeringsnemer
Slide 27 - Quiz
Bij welke verzekering is averechtse selectie niet mogelijk?
A
reisverzekering
B
basisverzekering ZVW
C
arbeidsongeschikt-
heidsverzekering
D
allrisk autoverzekering
Slide 28 - Quiz
Een zorgverzekeraar heeft te maken met mensen die op het aanvraagformulier niet invullen dat ze roken. Om welk risico gaat het hier?
A
Asymmetrische informatie
B
Moral hazard
C
Averechtse selectie
D
Moreel wangedrag
Slide 29 - Quiz
Gevolgen
Marktfalen
De vrije marktwerking wordt verstoord. Op de markt komt geen optimale situatie tot stand. Vraag en aanbod komen niet meer tot een evenwicht
Om marktfalen tegen te gaan, zullen verzekeraars proberen meer informatie te krijgen van de potentiële klant.
Transactiekosten
Meer informatie verzamelen verhoogt de transactiekosten. Dit zijn de kosten die gemaakt worden om een (verzekerings) overeenkomst te realiseren en na te leven.
Druk die wordt uitgeoefend om te zorgen dat iedereen zich aan een regel houdt. Dit kan door vastgelegde regels (wetten) die met sancties (strafmaatregelen) worden gehandhaafd, maar ook met ongeschreven regels, sociale normen. Bijvoorbeeld een verplichte verzekering. Ook: het verplicht stellen van het vakbondslidmaatschap.
Premiedifferentiatie (vermindert Averechtse selectie en Moral hazard)
Verschillen in premie tussen verzekerden. De slechte risico’s betalen meer premie dan de goede risico's. Vermindert Averechtse selectie en Moral hazard!
Slide 31 - Slide
Maatregelen
Eigen risico (of een maximum vergoeding, vermindert Averechtse selectie en Moral hazard)
Het bedrag dat je als verzekerde zelf moet betalen bij schade.
Bonusmalus regeling (vermindert Averechtse selectie en Moral hazard)
Degenen die weinig schade veroorzaken, krijgen korting op de premie (bonus) en degenen die veel schade veroorzaken, moeten extra premie (malus) betalen.
Slide 32 - Slide
BonusMalus regeling
Je premie is het 1e jaar € 175 p/m, wat wordt je premie het 2e jaar als je geen schade rijdt?
je klimt naar B/M trede 2 (korting 0%)
100 / 120 x € 175 = € 145,83
Wat wordt je premie het 7e jaar als je
geen schades rijdt?
je klimt naar B/M trede 7 (korting 45%)
dus 55 / 100 x € 145,83 = € 80,21
Wat wordt je premie als je het 7e jaar
één schade rijdt?
je daalt naar B/M trede 4 (korting 20%)
dus 80 / 100 x € 145,83 = € 116,66
Slide 33 - Slide
Wat is GEEN goed middel om averechtse selectie tegen te gaan?
A
Premie differentiatie
B
Verplicht stellen verzekering
C
Bonus-malus
D
Instellen eigen risico
Slide 34 - Quiz
Wat is een goed middel om MOREEL WANGEDRAG tegen te gaan?
A
Premie differentiatie
B
Verplicht stellen verzekering
C
Bonus-malus
D
Instellen eigen risico
Slide 35 - Quiz
Een mogelijk gevolg van averechtse selectie en moreel wangedrag is:
A
Oververzekeren
B
Marktfalen
C
Verlagen premie
D
Instellen eigen risico
Slide 36 - Quiz
Twee beweringen over verwachte schade. I De verwachte schade = kans op schade x gemiddeld schadebedrag. II Hoe hoger de verwachte schade, hoe lager de premie.
Welke bewering(en) is/zijn goed?
A
beide zijn goed
B
I is goed en II is fout
C
I is fout en II is goed
D
beide zijn fout
Slide 37 - Quiz
Als personen die op vakantie gaan een reisverzekering afsluiten, betalen ze een hogere premie als ze gevaarlijke sporten doen. Dit is een voorbeeld van ...
A
moral hazard
B
risico-aversie
C
averechtse selectie
D
premiedifferentiatie
Slide 38 - Quiz
Het bonus/malussysteem is een voorbeeld van ...
A
eigen risico
B
moral hazard
C
averechtse selectie
D
premiedifferentiatie
Slide 39 - Quiz
Aan de slag
Wat? - Nakijken 1.1 t.m 1.41 (zie studieplanner voor precieze opdrachten) - Maken H2
Hoelang? Tot 10:45
Hoe? Je mag met elkaar overleggen op een rustig praatniveau.
Huiswerk? Maken H2
Slide 40 - Slide
Afsluiting
Je kunt:
- uitleggen risico-aversie, asymmetrische informatie, averechtse selectie, moral hazard. Ook de verbanden tussen deze begrippen kun je uitleggen.
- uitleggen hoe bovenstaande begrippen vermeden en bestreden kunnen worden.
- de verzekeringspremie uitleggen.
Zie de uitgebreide versie op bladzijde 32.
Volgende les: Vraag & aanbieders hoofdstuk 3
Slide 41 - Slide
Slide 42 - Video
Slide 43 - Video
Formules
Verwachte schadebedrag = kans op schade x schadebedrag
voorbeeld: De kans dat jouw huis, dat € 250.000 waard is, afbrand is 0.01%. Bereken het risico, ook wel genoemd:verwachte schade.
0,01 / 100 x € 250.000 = € 25
Premie (de prijs van de verzekering) =
(kans op schade x gemiddeld schadebedrag) + kosten