04 PPP sparen beleggen ontsparen liqplan levensfasen

• Inleiding Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Wat gaan we doen?

Paragraaf 1.1 Hoe werken de financiële markten?

Leerdoelen: Aan het einde van deze les heb je kennis van de economische kringloop, balans, persoonlijk vermogen, doelen van consumenten en de levensfasen 

Economische kringloop (eenvoudig)

Welke 2 soorten huishoudens zijn er in de economische kringloop?

Bewaren van overschotten (sparen)
Aanvullen van tekorten (lenen of ontsparen) 2 mogelijkheden: Interen en rentenieren. 
Ontvangen en het doen van betalingen 

Welke 3 behoeften heeft een klant die verband houden met de economische kringloop?

Bewaren van overschotten (sparen)
Aanvullen van tekorten (lenen of ontsparen) 2 mogelijkheden: Interen en rentenieren. 
Ontvangen en het doen van betalingen 

Welke 4e behoefte heeft een klant die indirect verband houdt met de economische kringloop?

Financiële zekerheid (verzekeren)

Wat adviseer jij Hans?

Annet wil over 6 jaar in een nieuwe Ford rijden.
Huidige aanschafprijs bedraagt €28.000 Huidige liquide middelen €12.000
Huidige netto inkomen per maand €2.000. Huidige netto uitgaven per maand €1.700
Annet wil dat er 5.000 overblijft op de spaarrekening
1. Hoe lang moet Annet sparen?
2. Waarom wil Annet € 5.000 overhouden?

Vroege jeugd

Jongvolwassen

Middenfase

Actieve ouderdom

Afhankelijke ouderdom

Geen inkomsten en afhankelijk van verzorgers

Afgestudeerd en aan het werk

Ontsparen

Vermogensvorming

Stabiel of dalende inkomsten

Inkomsten en uitgaven dalen

Wonen op zichzelf

+-15 jaar

Eigen dingen kopen

Weinig inkomsten, geld lenen

Hans en Ingrid zijn beiden een jaar gepensioneerd. Het spaargeld is behoorlijk afgenomen door onder andere reizen. Nu is het maken van uitstapjes en reizen overigens niet meer aan de orde vanwege hun gezondheid.

1. Middenfase
2. Actieve ouderdom
3. Jong volwassenheid
4. Afhankelijke ouderdom

Hans werkt in zijn eerste baan. Ingrid zit in het laatste jaar van haar MBO studie. Ze wonen samen in een huurhuis.

1. Jongvolwassenheid
2. Vroege jeugd
3. Middenfase
4. Actieve ouderdom

Hans en Ingrid zijn beiden sinds een jaar gepensioneerd. De eigen woning is vrij van hypothecaire leningen. Ze reizen veel met hun camper. Tijdens de reizen fietsen en wandelen ze veel.

1. Vroege jeugd
2. Middenfase
3. Actieve ouderdom
4. Afhankelijke ouderdom

Hans en Ingrid hebben een groeiend spaarsaldo. Ze werken beiden alweer een aantal jaren. En ze hebben een gezin met 3 kinderen (10, 12 en 14 jaar oud). Hans en Ingrid vervelen zich niet!

1. Jong volwassenheid
2. Middenfase
3. Actieve ouderdom
4. Vroege jeugd