WEBB - 2.6 t/m 2.11

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Welkom

4 HAVO ECONOMIE  ||  2024-2025

Programma

- Herhaling premie berekenen

- Theorie

- Aan de slag 2.4 t/m 2.11

Waarom verzekeren?

Waarom zou je je verzekeren?

- Verzeker alleen schade die je niet zelf kan betalen (sommige risico's moet je verplicht afdekken)

- Verzeker alleen verwacht risico.

- Hoe groter het risico en/of het schadebedrag > hoe groter de maandpremie

Kan ik uitleggen waarom mensen zich willen verzekeren

Risicomijdend - risico avers 

risico zoekend en risico neutraal

Kan ik uitleggen waarom mensen zich willen verzekeren

Hoe bereken we dan het risico?

Verwacht schadebedrag = risico

Verwachte schadebedrag = kans op schade x schadebedrag

Kan ik de verwachte schade/risico berekenen

De kans op diefstal van mijn Iphone is 2,5%.
Als mijn Iphone gestolen wordt, maak ik 1.200 euro aan schade. Bereken het verwachte schadebedrag

Hoe berekent een verzekering haar premie?

Premie = (kans op schade x gemiddeld schadebedrag) + kosten

Kan ik de hoogte van de verzekeringspremie uitrekenen

De kans op diefstal van mijn Iphone is 2,5%.
Als mijn Iphone gestolen wordt, maak ik 1.200 euro aan schade. Bereken het verwachte schadebedrag.
Kosten: 5 euro administratiekosten per klant.
Winst: 100.000 euro over 50.000 klanten
Bereken de premie per klant.

2.3

A.Huis = 300.000 euro x 0,0001 =  30 euro aan risico

Tablet = 1.600 x 0,02 = 32 euro aan risico

2.3

A.Huis = 300.000 euro x 0,0001 =  30 euro aan risico

Tablet = 1.600 x 0,02 = 32 euro aan risico

B. Yasser zal eerder zijn huis verzekeren, omdat hij de schade van 300.000 euro aan zijn huis niet zal kunnen dragen. De schade van zijn tablet valt wel te overzien.

Opdracht

Bespreek met je buur de volgende begrippen:

Asymmetrische informatie

Moreel wangedrag

Averechtse selectie

Leerdoelen

Aan het einde van de les:

• Kan ik uitleggen waarom asymmetrische informatie kan leiden tot moral hazard
• Kan ik uitleggen waarom asymmetrische informatie kan leiden tot averechtste selectie
• Kan ik uitleggen hoe eigen risico, bonusmalus en premiedifferentiatie moral hazard kunnen vermijden
• Kan ik uitleggen hoe averechtste selectie kan verdwijnen door collectieve dwang, eigen risico en premiedifferentiatie

Tegen welke problemen kan de verzekeraar oplopen?

Moral hazard en asymmetrische informatie

Er is sprake van moreel wangedrag wanneer mensen zich riscovoller gaan gedragen, omdat de financiële gevolgen daarvan voor een ander zijn.

Moreel wangedrag, wordt ook wel nalatig gedrag of moral hazard genoemd.

Er is sprake van asymmetrische informatie, wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere partij.

Asymmetrische informatie

De verzekerde weet meer over de kans op schade dan de verzekeringsmaatschappij, er is hier sprake van informatie asymmetrie tussen de verzekerde en verzekeraar.

Een ander voorbeeld waarbij sprake is
van asymmetrische informatie: 

Leg uit hoe asymmetrische informatie tot Moral Hazard kan leiden.

Wat zou een oplossing kunnen zijn om moreel wangedrag tegen te gaan?

Noem een situatie waar asymmetrische informatie van toepassing zou kunnen zijn

Averechtse selectie 

Als verzekeringen niet verplicht zijn, zullen alleen mensen met een hoog risico zich verzekeren, met als gevolg hoge premies (averechtse selectie).

Dit kan (bij onvrijwillig risico) als onrechtvaardig worden ervaren.

Hoe kan een verzekeraar de averechtste selectie verminderen?

Maken tot en met 2.11

Klaar? Nakijken!

2.4

2.4

a. 0,1 x 300 = 30 euro = jaarlijkse verzekeringspremie

b.

2.4

a. 0,1 x 300 = 30 euro = jaarlijkse verzekeringspremie

b. 30 euro aan premie + 3 euro + 200.000/100.000 = 35 euro

c. Bij de scholieren die zich verzekeren is de kans dat een fiets gestolen wordt

groter dan gemiddeld, omdat vooral scholieren met de grootste kans op diefstal

van de fiets zich verzekeren.

Scholieren die hun fiets verzekerd hebben tegen diefstal zullen slordiger met hun

fiets omgaan (minder en goedkopere sloten), omdat ze toch de schade vergoed